【《寿险公司销售误导的危害及治理建议》11000字(论文)】.docx
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1、寿险公司销售误导的危害及治理建议目录寿险公司看售误导的急害及治理厘议一、我9险公司5误(一)我国寿险公司销件误导的表现形式(一)我国杼险公司第瞥误导的特点4()我国用险公司箱售误导造成的危哲6(四)我国寿险公司销竹误导的成因分析8一、我国寿险公M销售谀导治理情况”12-)现有的治理布施12(二)治理过程中存在的问题或不足14(一)强化保险公司的内部管理15(X)加强对西错人员的管理和培调16()加大行业宣传力度17(四)建立长效监管机制18(五)消费者需提高风险意识,熟悉葩本的保险知识19销售误导主要指在从事保险服务的业务中,营销员以采取欺蝙、隐臧、诱导的手段,对保险产品进行令人误解的虚假推荐
2、宣传等不正当的销售行为的一种总称。消费者对寿险产品的基本功能了解的太过片面,寿险营销员拥有独特的信息优势,从而使得销售误导误导行为大量存在且消费者很难感知。同时,一些保险公司的营销员为了提高自J的销售业绩,向消费者提供地语言资料照片等夸大收益信息或避重就轻,引导保险消费者对寿险产品产生强烈的欲望购买错误理解或过度期待盈利,最后让消费者决定了不符合自号实际需要的消费。一、我国寿险公司销售误导情况-)我国寿险公司销售误导的表现形式人身保险销售误导行为认定指引是保监会于2021年制定并颁发的,对我国寿险市场可能存在的销售误导性行为做了分类和认定标准,其中包括欺诈行为、隐瞒行为、阻碍或诱导行为、不当销
3、售行为等五种式现形式。1 .欺骗行为人寿保险销售过程中的欺骗行为,是指保险公司,有关代理公司或者营销人员在保险销售过程中对保险产品做出虚假的叙述的表现。欺骗行为大致包含以下几类:对保险责任范围进行夸大或在保险产品宣传中虚吹收益、混肴宣传保险产品和金融产品并平等宣传销售,故意宣传某保险产品将很快因支付过高而停止销售,但实际上并没有停止销售。(I)在保险产品宣传过程中夸大保险贲任范围和收益人寿保险公司的销售人员对保险险种的承保范围、人寿保险收益等消费者都广泛关注的内容进行各种不真实的描述。在重大疾病保险销售中,芍大人寿保险责任较为典型,有些保险合同只承保14种疾病,所以人寿保险营销员通常会将承保范
4、围扩大到无限。夸大产品收益的情况往往更多的是分红保险,多数消费者对自身的保险需求是不清除的,在选择保险品种时忽略了保险保障功能的不同而关注其金融功能,所以增量保值作为了营销员的销售宣传重点,奇大过去顾客的分红,一味地宣扬未来的红利,忽视了客户对保险需求的基本保证功能。(2)混看宣传保险产品和金融产品并平等销售混着宣传保险产品和金融产品并平等销售,这种情况下更多的营销员抓住了投机心理的消费者,是通过持有保险产品的受益与同时期的银行存款利息收入相比,使消费者产生买保险就是将钱存在银行,到期就可以取出并获得的利息更高的错误印象。导致消费者对金融保险理财产品的收益率和安全性都期望过高,而没有意识到保险
5、产品选择的不合理.(3)故意欺骗宣传故意宣传某保险产品将很快因支付过高而停止销售,但实际上并没有停止销售。这是一种司空见惯的销售误导方式,人寿保险营销员以寿险产品的独特性吸引顾客,然后,谎称此产品是将要停产的从而督促消费者,使他们未在良好的评估自己的实际需求下就冲动的购买寿险产品,相同的,告诉消费者买寿险保险要在生口之前,其费率低于增长一岁之后班率等等原因,促使消费者冲动购买寿险产品。(4)其他欺编宣传行为以额外附赠保险的名义宣传人寿保险产品销售,当消费者购买后以活动结束为借口不予赠送:对保险公司的股东背景和历史经营业绩进行了夸大,营造虚假火爆营销假象;与客户有密切的关系,对客观告知的与保险公
6、司业务有关的法律法规和政策作错误的解释;混淆和宣传多家公司的保险产品;还有其他欺诈行为。2 .隐瞒行为在实务中,隐瞒行为包括隐蔽豁免条款,使投保人的合法权益在模棱两可的观察期、犹豫期和提前解除人身保险合同可能产生的损失,使投保人在规定时间内无法理解其真实的意思表达:忽视了寿险产品的保险付款期限和保险期间,导致了保险费无法按期支付,无法尽到详细说明义务的结果,导致其投保人造成了严重的利益损失;有意模糊保险费用的扣除和寿险产品保险单利益的不确定性等。3 .阻碍或诱导行为寿险公司、保险代理机构和保险销售人员,应当告知投保人履行如实告知义务,在人身保险业务活动中,有意妨碍或者以诱导欺蝙等不正当手段教唆
7、,以此造成投保人没有按保险法的规定履行如实告知义务的行为就是违纪销售。保险营销在一定程度上依赖于人际资源的背景,在难以避免销售过程不符合规定的情况下,反而更容易信任营销人员,这给了营销人员误导的机会。部分营销人员以获得更多优惠为诱饵,以熟人为操作对象,示意投保人掩瞒家族病史和个人病史,同时改动年龄,干扰保险公司的回访,同时引诱、阻挠投保人的如实告知义务无法正常进行,给保险公司的核保理赔工作带来了干扰。4 .不当销售新型寿险产品因为其自身精算的复杂、不特定的风险等,应销售给具有相对金融知识的群体,但是近年来,随着新型产品的热销,出现了向不适宜的人群销售此产品,甚至将一些万能,分红、投连等保险产品
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