【白皮书市场研报】大数据技术标准推进委员会-商业银行数据模型白皮书-2023年12月.docx

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1、大Ct得技术标准推选密员会Tehnto9“SBmtMCommttM商业银行数据模型白皮书U:编制说明本报告的撰写得到了银行业数据模型领域多家企业与专家的支持和帮助，主要参与单位与人员如下。参编单位：大数据技术标准推进委员会、中国建设银行、中国工商银行、中国农业银行、交通银行、中国邮政储蓄银行、国际商业机器（中国）有限公司、北京数语科技有限公司。参编人员：林木森、尹正、田明梦、姜春宇、闫树、王妙琼、阚鑫禹、李雨霏、周圣文、张娇婢、周京晶、刘思达、郭彦美、谢坤、车春雷、董国田、刘巍、赵焕芳、唐守忠、孙琳、史珂宇、朱红伟、周学张、孙伟、赵广祥、周强、齐慧娟、陈驰杰、王宁、赵培然、任力强、张放、胡瑞娟

2、、张立、司晓伟、冯立雪、高赛、王墨飞、贾宁、卢翼、田康志、张玉明、赵后铳、王殍、黎山特别鸣谢以下专家对本指南编写的指导与建议：赵后铳、车春雷、董国田、刘巍、周学张、孙伟、赵广祥、周强、齐慧娟、黎山、赵焕芳、唐守忠、朱红伟、史珂宇、张立/刖S中共中央国务院发布关于构建数据基础制度更好发挥数据要素作用的意见提出要“完善治理体系.压实企业的数据治理责任，保障安全发展，对企业参与数据要素市场建设提出了明确的要求。十四五”大数据产业发展规划中强调“构建行业数据治理体系，提升行业数据治理水平”，鼓励企业发挥技术驱动治理的作用，融合数据模型、数据分布、数据集成与共享等细分领域，应用于数据治理的全流程。人民银

3、行印发金融科技发展规划（2022-2025年）中提出“高质量推进金劭数字化转组,全面塑造数字化能力：标志着银行业向推进数据治理管理的方向转变。数据治理是银行业高质量推进数字化转型的重要基础。随着监管部门对数据安全、数据质要求的不断提高，根行机构亟需深化对数据的精细化管理，确保数据的准真性、安全性以及合规性。银行通过建立统一的数据标准，规范数据采集、处理、存储和使用等流程，提高数据的质和价值,避免数据泄露、不合规使用等问题，为数字化转型提供可靠的数据基础。数据模型建设是推动高质量数据治理体系的核心环节.银行业作为早期开展数字化转型的行业，在取得了诸多显著的成果同时，也暴露出了一些问题。在根行的数

4、据管理模式从粗放式扩张向集约式管理转变的过程中，出现了数据架构、数据质量等方面的问题。例如，数据质量无法满足运营安全要求，数据架构难以支撑业务创新需求等。构建企业级数据模型可以帮助银行厘清数据分布关系，优化数据架构,确保数据的一致性、完整性和易用性，进而提升数据应用效率，激发数据的业务价值。商业银行数据模型白皮书3是由大数据技术标准推进委员会牵头，联合来自国有大型商业螟行、IBM和数语科技的专冢，经过共同深度探讨与总结而成的重要成果。白皮书从理论层面剖析了商业银行数据建模的模式及方法，从实践应用层面阐述了国有大型银行的建模思路和建模成果，旨在为银行业的数据建模提供参考据架和指引，也为其他行业在

5、大数据建模方面提供参考和启示。主题域子主题分类实体实体定义事件沟通交流支付指令该指令用于代表不同类型的支付，例如信贷转账和直接借。沟通交流问卷谀查指以获省某些信息为目的将问题以标准模板进行保排提交给受访人进行解答的交流.例如一个客户调查报告回答,一份完整的产品应用表格等。沟通交流反馈指以提供表扬或投诉为目的的交流。限如雇员高质的取务而收到客户的表扬信,客户关于分支机构位置的投诉等。沟通交流投诉以显示不满为目的的反馈,例如客户投诉.还包括对投诉的响应。沟通交流服务建议指各领域专家或人员对金的机构所提供产品或服务的意见或建议。沟通交流申请指为某事向某人发出的请求,如客户办理信用卡的申请、授信薪度的

6、申报等。事件共有恬息交易公共事件指改变金融机构财务状况或信息县批的所有层面的业务工作的记录。交易事件通过计入金融机构会计账簿的偌方或贷方或维护已有数据而记录下来,可以从金融机构的内部或外部迸行触发.是金融机构保持对业务活动进行审计追踪的有效保证。主要包括会计交易与维护交易.这里放交易事件的共有信.&,不同交易的特有信息应放在下面相应的交易事件里。交易信息交易文杵/凭证信息指金融机构希望追踪的与某项交易相关的物理文件和凭证信息e交易*件交易费用信息指交易所付的费用信息，如手续费、代理费、邮电费等。交易事件会计交易指对会计单元余钺有影响的交易事件C这里放会计交易的共有信息，不同会计交易的持有信息应

7、放在下面相应的会计交易事件里2交易事件会计交易指对会计单元余皴有影响的交易事件C这里放会计交易的共有信息，不同会计交易的特有信息应放在下面相应的会计交易Jl件里。交易事件金融市场交易指对金融市场工具持有进行调整的会计交易,主要包括买入、卖出、借、货、抻期、外汇交易等交易类星。交易事件金融市场组件变动指金融市场工具基于金融市场交易组件的变动其持有所做的谀整，其变动类型主要包括交易数量、交易费用、交易成本、交易估值、订单数量、结算金81、订明的执行成本、订单的执行数量、变动日期等。交易事件外汇交易指以一种效颔的货币交怏另一和数醺的不同货币为目的的交易,一般是金融机构代客户在金融市场上进行外汇的交易

8、。交易事件支付交易指以支付为目的的会计交易,包括据支付、手续受支付.收息支付.税款支付等。交易事件货币兑换指一定数的货币被兑换成等价的另一种货币的会计交易。如客户到金融机构将美元兑换成人民币。交易事件货款发放将贷款发放给借款人的会计交易。主题域子主题分类实体实体定义事件交易事件贷款还款借款人归还贷款的会计交易。交易事件费用分摊指费用或收入从一个分配中心到另一个分配中心的交叉入账分配,分摊类型包括赊出分烧、收入分徙、留存分搬”交易事件转账指溃金、证券或其他资产从一个贡任方到另一个责任方进行变动的会计交易。例为100万人民币从A金融机构错魅到B金融机构。转账类型可分为客户对银行直接信、客户对极行信

9、贷转账、银行对银行直接信、银行对银行信贷转账、银行对客户直报借、银行对客户信优转账等t.交易事件资产处”指某项目停止归属的会计交易。如不良资产处置、以资抵便处答。交易事件缰护交易指对会计单元余钺没有影响的交易，件。例如，对金融机构报表周期日期信息的改变，对包含姓名、地址、财务信息的明细表的增加。交易事件分录事件公共信息分录事件指直报改变一个会计单元余8ft或者修改金融机构信息星吗的业务活动。一个分录事件可以增加或减少它所过账的余8ft,或者可以增加、更改成BK/金融机构信息。许多分录事件可能由一项交易产生.例如一个新的抵裨贷款合妁的“抵押费款支付”交易会导致接下来的分录事件。分录事忤分为过账分

10、录与维护分录。这里放分录事件的公共信息,过账分录与堆护分录的特有信息放在下面相应的事件里。分录记赋事杵过账分录指直接导致一个会计单元余Sl发生变化的分录事件。例如Ift号为98B4749的过账分录将1万元计入基一特有会计单元结余的贷方.分录记账事件维护分录指对不直接影响会计单元结余的金融机构信息进行修改的会计分录。例如，编号为9884746的维护分录是对客户住址的一个改变。分录记账事件营销项目信息营销项目指金融机构为了达到一个明晌的业务既定目标而承担的一个持续过程的项目。外部营销包括市场拓展、客户策反、信用卡营销、车货营销、新产品营销、现有产品营销等.内部营销包括合规宣传等。项目事件营销活动指

11、以提升金融机构业务发展而制定的方案相联系的业务事件。主要包括莺俏广告.营销投放、营楂管理.促侑、市场调杳。业务事件营销纸分活动指一项营销内部啮准一个特殊群体的营优活动。例如对中小企业的营销活动按照业务需要又进一步把中小企业分为中至企业、小型企业、微小型企业分别进行营俏。业务事件合约活动可用来提供簿化的协议生命历程（可能取交易分开）.包括过去及未来的业务事件.金时机构可选择记录所有活动（需视保存策略的应用而定）.或只记录例以契约义务所导致的活动（如还款）主雌子主题分类实体实体定义事件业务事件合妁活动计划项目信息可定义定期更量发生的合约运动时间表,例如：定期还款、利息资本化、报表瑜出、冠用契妁更新

12、等计划项目信息。业务事件结算活动指合约慢项的结算活动，包括货币的支付、金融工具的交割或资源项的交收。业务事件评级活动指对于一个给定主体眄定其评级的业务事件。例如对公司客户或个人客户风险要客迸行决定其信用反险等级的活动。业务事件模里测试指记录一项测试发生的业务事件，例如新资本协议明朝指定进行VaR值模型的回归测试。业务事件信用事杵指由于债项违约或破产而影响信用衍生工只收益的事件业务事件资源项活动事件资源项活动被用于提供简化的资源项生命历程,包括过去及未来的业务事件。金融机构可选择记录所有活动（需视保存策胳的应用而定上,例如资源项评估，由买、出储.毁灭、重新分配、5新定位.维护等。业务事件产品活动

13、事件指一个事件板用于提供简化的产品生命历程J（可能畏交易分开）,包括过去已羟完成的及未来计划的事件。产品活动趋向于现遥那些局于产品本性.条款和条件的活动（例如产品投放、股票发行.利息资本化）。与产品相关但并不取决于产品层面的因合妁而发生的活动不应该被产品活动所第述而应坡合妁活动所描述。一些产品活动会导致合的活动（例为股息支付）然而另一些则不会（例如产品投血）。产品相关活动产品定价指与定价事件有关的产品活动事件.检用于叙述产品的价格条忤。产品相关活动扰乱导致破坏、灾祸、不幸、财产收入损失、失去生命或土地等的事件，通常是没有先兆地突然发生,例如地震等。其他事件司法事件主要包括司法事件的类型（民事、

14、丽都、仲披）与司法事件的裁定（定罪、无罪开秤、驳回诉讼、移交、和解、未被证明）。其他事件损失事杵指导致金网机构或客户当前或预计资金拗失的事件.其他事件意外里件因无法预测的.不幸的事件发生而引发索赔的危险事件，其他事件事件壬本信息主要包含所有事件共椁的基本信息,如事忤纳号、事件名称、事件类型.事件描述等；宴事忤特有的信息不放在这里,放在下面相应事件里。资源主题蝴域子主题分类实体实体定义资源项畲与入港产固定资产固定资产是指企业为生产产品、提供劳务、出租或者经营管理而持有的、使用时闾超过12个月的.价值达到一定标准的非货币性资产，包括房屋、建筑卷、机器、机械、运输工具以及其他与生产经营活动有关的设备

15、、器具、工具等。流动资产流动资产的内容包括货币资金、短期投资、也收祟据.应收赃款和存贷等。抵债资产抵债资产是指假行等金融机构依法行使债权或担保捌权而受错于债务人、担保人或第三人的实物资产或财产权利。担保资产参与人申请货款所提供的投保物。使用权参与人不改变财产的所有权而依法加以利用的权利。金融资产金网资产通常指企业的库存现金、祖行存款、X他优币资金（如：外埠存款、企业的外汇存款、根行本票存款、保行汇票存款、信用卡仔款、信用证保证金存款、存出投资款等1应收赃款.应收票据、贷敕、Ji他应收款、股权投资、债权投资和衍生金融工具形成的资产等。无形资产专利权、商标权等.报告信息由参与人生成、编辑或传送的信息,通常动恣的或依Jft时间。金融机构