2024年初级银行从业资格《（个人理财）实务》考前冲刺备考题库200题（含详解）.docx

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1、2024年初级银行从业资格个人理财考前冲刺备考题库200题（含详解）一单选题1 .假定年利率为10%,每半年计息一次，则有效年利率为。A、11%Bx10%C、5%D、10.25%答案：D解析：半年计息一次，意味若一年有两次利息支付。因此，有效年利率可以通过简单的复利公式进行计算。即：有效年利率=（1+年利率/年数）八年数7。在这个问题中，年利率为10%,年数为2（因为一年有两次利息），代入公式得到：（1+10%2）2-1=10.25%因此，答案为D。2 .下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是O,A4商业银行在涉及个人理财产品开展涉及代理其他金融I机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受

2、能力B、商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，替客户选择合适的投资产品C、区分一般性业务咨询活动与顾问服务，防止误导客户和不当销售D、商业银行根据要求代销金酸机构提供的材料，按照市慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料答案：B解析：商业银行不能替客户做出选择，正确的做法应当是提供合适的投资产品由客户自主选择，向客户销售适宜的投资产品。3 .。年，第一个银行理财产品问世，标若若银行个人理财业务达到了新的水平.A42002年B、2003年G2004年Ds2005年答案：A解析：2002年，第一个银行理财产品问世，标志着银行个人理财业务达到了新的水平。

3、4 .当订立合同双方对格式条款有两种以上的解析时，应。.Av按照通常理解予以解析Bv做出有利于提供格式条款一方的解析C4做出不利于提供格式条款一方的解析Dv以上均不正确答案：C解析:这一规定是为了限制格式条款制定方，平衡双方利益,保证合同的公平性.5 .调节功能是指金融市场对宏观经济的调节作用，金融市场通过其特有的。功能和引导资本合理配置的机制.对微观经济部门产生影响.A、资本积聚B,交易功能G避险功能D4财富投资答案：A解析：本题考查金融市场的调节功能，即对宏观经济的调节作用。金融市场通过其特有的功能和机制，对微观经济部门产生影响。根据题干中的提示，我们可以排除选项B、C、D,因为它们并不是

4、金融市场的调节功能.而资本积聚是金融市场的重要功能之一，它可以引导资本合理配置，从而对宏观经济产生调节作用。因此，本题的正确答案是A。6,下列财产不得抵押的是（）。A、建筑物B4建设用地使用权Cs土地所有权O4生产设备答案：C解析：中华人民共和国物权法第一百八十四条规定，下列财产不得抵押：（1）土地所有权。（2）耕地宅基地自密地自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外。（3）学校,幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施（1（4）所有权、使用权不明或者有争议的财产。（5）依法被查封,扣押、监管的财产。（6）法律、行政法规规定不得抵押

5、的其他财产。C、资源配置功能Dv调节功能答案：B解析：金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，它是国民经济景气度指标的重要信号系统，它所反读的宏观经济运行方面的信息有利于政府部门及时制定和调整宏观经济的政策，这是金融市场的反映经济运行功能.10 .城乡居民的。是可用于投资、购买个人理财产品和服务的直接经基础。A、储蓄存款B4个人可支配收入G工资D4养老金答案:B解析：本迤考查城乡居民的可支配收入在经济中的作用。可支配收入是指个人收入减去个人所得税和社会保险费用后的余额，是个人可以支配的收入。可支配收入可以用于消费、储蓄和投资等方面，其中投资可以包括购买个人理财产品和服务。因此，选项B

6、“个人可支配收入”是正确答案.选项A“储蓄存款”是可支配收入的一种形式，而不是直接经基础。选项C“工资”只是个人收入的一种形式，不是可支配收入。选项D“养老金”是社会保障制度的一部分，不是个人可支配收入。11 .理财师帮助客户分析家庭财务状况的内容不包括O.A、资产负债分析B4家庭流动性现状分析A、向客户推荐合适的理财计划B、提高自己的专业能力、服务好客户C、帮助客户解决问题、实现其理财目标D提升自我的专业素养、完善职业规划答案：C解析：专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标”。15 .关于客户信息的整理，下列说法错误的是。A4要对客户信息进行全面的分析，还有一个非常重

7、要的步骤按标准化的格式，对所收集到的“数据”进行整理B4客户信息的整理通常是针对定性信息，汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表C4通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计D4通过家庭收支储蓄表对客户的收入支出和储蓄结构、状况进行分类统计答案：B解析：客户信息的整理通常是针对定量信息，一股汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表，16 .其他条件相同的情况下，以外币计价的债券风险高于以本币计价的债券风险,是由于O的作用。As信用风险B4政策风险C、汇率风睑D、国家风险答案：C解析：其他条件相同的情况下，外币计价的债券比本币计价倭券风险高是因为存在汇率风险。17 .同事之间分享专业知识和工作经验，符合

8、。要求。A、团结合作B4尊重同事C4相互监督D、同业竞争答案：A解析：同事之间分享专业知识和工作经验，符合团结合作要求。18 .大额可转让定期存单不具备。特性。A、能转让流通Bv金额较大G不记名D、能提前支取答案：D解析：大额可转让定期存单的特点有：不记名；金额较大；利率有固定的，也有浮动的，一般比同期限的定期存款的利率高；不能提前支取，但是可以在二级市场上流通转让119 .现代商业银行的核心和支柱业务是。A、代理业务B、贷款业务C4零售业务D4存款业务答案：C解析：零售业务已经成为现代商业银行的核心和支柱业务。故本题答案选C。20 .下列关于债券价格风险的说法，不正确的是0。Ax也叫利率风险

9、B、也叫信用风险C4当利率上涨时，债券价格下跌D、债券的到期时间越长，利率风险越大答案：B解析：价格风险也叫利率风险，是指债券的市场利率变化对债券价格的影响。一般来说,债券价格与利率变化成反比，当利率上涨时，债券价格下跌。对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨引起的债券价格下跌会带来价差损失，进而降低投资者的债券投资收益。债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大。B选项错误，债券的违约风险也被叫做信用风险。21.若想调用次要功能键，需要按0键和主键。B三1IIUJBxCvD答案：B解析：按键上方的次要功能键，可以按键+主键调用.22 .以下不属于执行理财规划方案的原则的是。A、了解原则保

10、密性原则C、连续性原则Dt城信原则答案：B23 .保险产品的功能不包括。A、资本转化B、补偌损失C、转移风险Dv融通资金答案：A解析：保险产品的功能：第一，风险转移，损失分摊功能.第二，损失补偿功能.第三，费金融通功能。24 .马斯洛需求理论认为，人的最高需求是（）.A4生理需求Bv安全需求C、自我实现的需求D4爱和归属感的需求答案：C解析：根据马斯洛需求理论，人的需求从低到高可以分为五个层次，分别为生理需求,安全需求、爱和归属感的需求,被尊重的需求和自我实现的需求。25. 2013年3月，银监会下发了。，规葩了银行理财产品在非标准化债权费产领域的投资行为。A4商业银行理财产品销售管理办法B、

11、关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知C4商业银行个人理财业务管理暂行办法D4商业银行个人理财业务风险管理指引答案:B解析：关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知，规范了银行理财产品在非标准化债权资产领域的投资行为。26 .一般来说，债券价格与到期收益率成。比，与市场利率成。比。A、正；反Bt正；正Cs反；正D反；反答案：D解析：一般来说，债券价格与到期收益率成反比，债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低；反之则相反。债券的市场交易价格同市场利率成反比，市场利率上升,债券持有人变现债券的市场交易价格下降;反之则相反。27 .下列理财顾问服务不能提供的功

12、能是。A、理财产品推介B4财务规划C4投资咨询D4资产管理答案：D解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划投资建议个人投资产品推介等专业化服务。28 .货币型理财产品具有投资期限（），资金赎回。，本金、收益安全性高等主要特点.Av短；灵活Bs长；不灵活C4短；不灵活Ds长；灵活答案：A解析：货币型理财产品具有投资期限短，资金赎回灵活，本金收益安全性高等主要特点。29 .客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，说明客户实现了O.A、财务安全Bv财务自由C4财富增值Dv财富保障答案：B解析：财务自由是指个人和家庭的收入来源于主动投资而不是被动工作。30 .下列哪一项不属于影响电话效果

13、的要素？0Av时间和空间的选择Bv通话的态度C4通话的内容D、通话的时间答案：D解析：通话的时间不属于影响电话效果的要素。影响电话效果的要素包括时间和空间的选择、通话的态度,通话的内容等。这些因素会影响到电话沟通的效果和接受者的反应。因此，选项D是正确的答案。31 .金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是。A4会计师事务所Bv投资顾问咨询公司Cv律师事务所Dv有价证券承销人答案：D解析：交易中介通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行有价证券承销人证券交易经纪人,证券交易所和证券结算公司等。32 .下列关于保险相关要素的说法，错误的是。.A、保险人承担赔偿或者给付

14、保险金贵任B4投保人按保险合同负有支付保险费的义务C、保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议D4投保人和被保险人不能是同一人答案：D解析:被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障,享有保险金请求权的人.投保人可以为被保险人，故选D选项。33 .宣传销售文本中不属于销售文件的是O.A、理财产品销售协议书Bv理财产品说明书C4风险揭示书D4电话、传真、短信、邮件答案：D解析：根据商业银行理财产品销售管理办法第十一条的规定，宣传销售文本分为两类：（1）宣传材料，指商业银行为宣传推介理财产品向客户分发或者公布，使客户可以获得的书面、电子或其他介质的信息，包括：宣传单手册,信函等面向客户的宣传资

15、料；电话、传真短信邮件；报纸海报电子显示屏、电影、互联网等以及其他音像,通讯资料；其他相关资料.（2）销售文件，包括理财产品销售协议书、理财产品说明书风险揭示书客户权益须知等.D项属于宣传材料.34下列关于个人理财的相关说法错误的是（）。A4个人理财业务人员是一般性业务咨询人员B、个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务C4个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务D4个人理财业务是一种个性化综合化服务答案：A解析：商业银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供理财规划服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，而非一般性业务咨询人员。35 .一般来说，FOF的投资