qdgrjs辉煌人生路精算师.docx

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1、懒散是很惊奇的东西，它使你以为那是安逸，是休息，是福气；但事实上它所给你的是无聊，是倦怠，是消沉;它剥夺你对前途的希望，割断你和别人之间的友情，使你心胸口渐狭窄，对人生也越来越怀疑。罗兰辉煌人生路精算师成为了精算师，就意味着他的人生道路不再平凡，精算是一门运用概率数学理论和多种金融工具对经济活动进行分析颈料的学问。在西方发达国家，精算在保险、投资、金触监管、社会保障以与其他与风险管理相关领域发挥着重要作用。精算师是同将来不确定性“打交道的，宗旨是为金融决策供应依据。人寿保险是一个典型的不确定性问题，它是针对某一个已知年龄的人在将来有生之年中获得详细利益的不确定性C一个典型的人寿保险合同是在投保

2、人死亡之前（例如25年之内）支付一笔钱，于是保险公司要支付这笔钱的概率就是投资人在将来25年内死亡的概率。投保人在哪一年死亡是不确定的，但是精算师通过对大量人的死亡年龄进行统计探讨后，就能估计出同样年龄的一大群人中有多少人会在25年内死亡，或者在另一个期间死亡。这就是说，对于给定了年龄的一组人，计算他们平均死亡年龄是可能的，这个平均死亡年龄就是,生命的平均期望值”，它在人寿保险决策中是一个关键的参数。随着世界各国保险业、社会福利业与泡问业的快速发展，精算师在世界各国已经成为一种热门而迷人的职业。精算师的迷人之处首先表现在精等师有较高的社会地位，精算师并不是人人皆可为的，一个称职的精算师不仅须要

3、彳较为扎实的数学功底，还须要驾驭经济学、统计学、财经、金融、管理、法律、计算机等方面的专业学问。新保险产品开发时，要建立该产品的市场价格.要建立该价格，应当探讨与之相关的各种条件如它能供应什么？在什么状况卜实现其收益等等，精弟师要估算该产品的成本，并在此分析的基础匕同管理人员一起确定一个适当的价格。在产品售出后，精算师常常须要接着参与产品管理。假如该产品是参与分红的保险，是依据实施时间付给客户年息，则必需分析公司能够并且应当支付年息增。这就要求分析该安排的实施状况，以与将来可能须要的资金限。与此相像，很多已售产品供应信贷的或者支付给顾客的投资收入,精算师可帮助评估实施状况。综上所述，须要精算师

4、的第一种职务主要涉与产品开发和管理。对于大多数保障产品来说，其积累的资金一部分被储备起来供以后支付运用。精算师必需估算储备金的数及，并计算出该安排今后的开支。这就要求对将来的收入做一下估算，即能从客户支付金收到多少。这就是精算师的另一职务财务管理。评估寿险公司的风险，一部分是医务人员与受过此方面专业训练人士的责任，精算师也可能涉足这一过程，但其更常沽参与的是将医学信息转化为向顾客征收的额外资金额，以与偿付该顾客意外死亡风险数。关键是,精算师的学问和阅历在保险业和各个领域都有用武之地。精算婶的收入较高成为精算师的道路很艰苦，只有不断勤奋的人才能获得胜利。它分为两个阶段：第阶段，学业完保险学、金融

5、学、统计学、数学等十几门课程，拿到足够学分，成为准精算师。其次阶段，工作一段时间后有了实际的工作阅历，才能申请并考试。如通过并且获得批准,就成为一名精算师。现在在我国进行的精算师考试中，主要有美国精算师考试和英国精算师考试两种，考试以英文进行。几年前，精算师这个名词对于很多人来说或许是生疏的，而如今，它作为一种职业已经悄然步入我国的经济生活C随着我国保险业和泡问业的快速发展，对精弟师已经提出了非常迫切的需求，可以预料，随着我国经济的发展，精算师将成为我国继律师、会计师之后的乂一热门职业。精算师的工作在经济发达国家的很多部门如保险公司、投资银行、政府的保险管理机构等都须要有精算师。美国和加拿大的

6、精算师主要在以下几个领域工作：(1)、人寿、健康、财产或意外灾难保险公司；、精算师顾问公司；(3)、健康服务机构；(4)、州保险部门;(5)、联邦政府机构；、高校和学院等C人寿保险公司、健康保险公司和财产保险公司，对出险的损失要进行相应的补偿或给付。作为保险公司的精算师，其责任殷包括恰当地鉴定和衡量所保风险；合理制定保费，确保保险金支付的方效进行。精算师对保险公司的发展有重要作用。事实上，保险公司的财务清偿实力在很大程度匕取决于精算师的计算和推断。详细来说，人寿和健康保险公司的精算师的主要责任包括：(1)、调杳疾病对人类的生命或健康的损害作用；(2)、将数学模型应用于解决保险公司经营中的问题，

7、包括制定费率、业务盈余的安排等；(3)、确保保险公司有足够的储备以应付投保人索赔以与营业费用的支出；、设计和评估新的险种；(5)、参与公司的管理工作；、制备公司的财务报表。在财产和灾难保险公司工作的精算师的主要责任是：、依据地理位置与各种危急因素确定差别费率；(2)、为公司打算保险管理所要求的验证费率的材料；(3)、测算已发生但未决事务赔款所需的数额；(4)、为公司打算财务报表；(5)、探讨和建立新的索赔估计模型和方法。在顾问公司工作的精算师主要是为顾客供应询问建议。这些顾客包括保险公司、医院、工会、地方政府等。作为顾问的精算师，可以为一个在全国设有分支机构的大企业工作，特地设计职工福利安排，

8、也可以成立自己的顾问公司。作为独立的顾问，他可能被要求去法庭论证一个人在意外事故中致残或致死所造成的一生潜在所得的损失，或者被要求计算在离婚情形5将来养老金的现值。顾问精算师中有些是年金与其它职工福利安排的专家，有些是人寿或健康保险的专家，有些是财产保险和灾难保险的专家。作为一名职工福利顾问的精算师，他可能被要求为一家大公司的雇员设计年金安排，或者工会要求他去参与集体协商会，估计新的健康安排的费用。一些大公司还可能被要求就年金投资于房地产、股票或货币市场供应建议。作为人寿或健康保险公司的顾问，一些小的保险公司可能要求他帮助公司的精算师设计新险种并制定费率。意外保险公司的顾问精算师可能被要求帮助

9、公司测算新的费率或确定用于补偿保险单持有人未决索赔的现金储备的数额，他也可能被要求为发事会协商新的保险项目而供应建议，或者一些大公司的风险管理经理可能要求他帮助衡墩公司的保险项目费用。在美国和加拿大，精算师可以在州、省或联邦机构任职。在美国政府工作的精獴师主要分市在社会保障管理署、健康服务资金管理署、公共健康服务部、退休军人管理署、铁路退休工人管理处、财政部等部门。这些精算牌的主要贡任是：监督为联邦政府雇员设立的保险和退休安排的执行，对社会保障项目和医疗照看的长期资金运动进行测算，从而为国会供应建议。在美国州政府工作的精算师通常是在州保险部任职，主要工作是管理保险公司或职工福利安排，确保其财务

10、的正常运转与其制定的费率合理性。这些精算师的工作包括监督州和地方政府雇员的保险与退休安排的财务运转，或者为立法委员会确定给新设立的保险公司发放执照的标准提出建议。精算ABC什么是精算师？一般人对精算师均感到生疏，但其实精算学始终被广泛应用于保险与其它金融行业、甚至退休保障等社会福利中，而不少外国法庭已有习惯将某些特殊困难并涉与伤亡索偿纠纷的案件交到精算师手里，以寻求独立的分析和专业看法，由此可见精算师的角色举足轻重。那么，原委精算是一门怎样的学问？精算是运用概率统计数学理论和多种金融工具，做出经济活动分析和经营决策安排C从社会保障标准的计算、财政收支安排的测见以与投资活动的分析，到与我们每个人

11、休戚相关的生老痛死等随机事务的把握，都离不开精算师周密、科学的分析和运算。精算师更被国际社会形象地比方为协调和平衡社会经济运作的“第一小提琴手精算师一人寿保险公司的灵魂目的全球差不多有二分之二的精弟师任职于保险公司。精算师在人寿保险公司与寿险行业的发展中具有非常重要的作用，精电技术早已广泛地运用于寿险业务、年金市场、财务运营、资金运作和预料将来等多个倾域。简而言之，寿险精算师的责任是使公司能够在有效的数理基础上营运。其实精算师的工作他圉非常广泛，包括：保险产品的设计：通过对人们保险需求的调查，设计新的保险条款，而保险条款的设计必需兼顾人们的不同须要，具方定价的合理性、管理的可行性以与市场的竞争

12、性； 保险费率的计算：依据以往的寿命统计、现行银行利率和费用率等资料，以确定保单的价格； 打算金和保单现金价值的计算； 调整保费率与保额：依据社会的须要与时间，调整保费率和保障程度,以增加吸引力和竞争力； 审核公司的年底财务报告； 投资方向的把握：对公司的各项投资进行评估，以确保投资的平安和收益；参与公司的发展安排：为公司将来的经济决策供应方效的数据支持和专业建议。成为精算师的条件要想成为精算师，首先必需驾驭一些基础课程，如微积分、线性代数、概率论与数理统计、保险学和风险管理等。不仪如此，由于精算师所从事的是经济领域的职业，因而他们还必需有较高的经济学修养，驾驭会计、金融、经济学和计算机等科学

13、。这样，精算师才能对经济环境的改变有较强的反应实力。此外，精算师的职业还要求驾驭语言表达、商业写作、哲学等科学学问。取得精算师资格必需通过一些科目的严格考试，并获得精算组织的认可。例如，在美国和加拿大，作为一名合格的精克师，必需取得美国灾难保险精算学会(CaSUalityActuarialSOCiCty)或北美精算学会(SOCiCtyofActuaries)的正式会员资格。北美精算学会是在人寿保险、健康保险和年金保险领域从事探讨、考试和接受会员的国际组织，它负责从汲取非正式会员到正式会员的一系列考试。职业分析：保险精算师(HA)毕业于上海复旦高校数学系的薄口民，是国内通过北美精算学会考试的第一

14、人。当年确定考精算师的动力只是想从考研的失利中找J些许白信，没想到一不当心给考上了。薄卫民告知记者，用三年半的时间通过精算师的考试，对于精算师的资格认证来说已经是最快的速度了。要通过精算师的考试，七八年是正常的，而十儿年还未通过考试的例子在薄丑民身边并不鲜见。在中国属稀缺资源的精算师，其薪酬因所聘精算师成本和国际惯例也变得内外有别。如现在中国身价最高的精算师一平安保险公司的Steven.Mile,据估计，他的身价至少为每年300万人民币，国内精算师的身价仅为50万至60万人民币。能否支付精算师昂扬的薪水并且公允地雇用精算师，这是薄卫民和他的挚友们常常探讨的问题，突破这一问题的瓶颈在于人们对精算

15、师的相识。职业描述精算师是运用精算方法和技术解决经济问题的专业人士精算师传统的工作领域为商业保险业，主要从事产品开发、责任打算金核算、利源分析与动态偿付实力测试等重要工作0职业资格1999年7月16日，中国实行首次精算师资格考试。考试分为准精算师和精算师两部分。考生通过全部九门课程考试后，将获得准精算师资格。获得准精算师资格的考生，通过五门精算师课程的考试并满意方关精算专业培训要求，答辩合格后，才能取得精算师考试合格证书九职业现状目前,国内已有40名学员获得了准精算师资格。据了解，上海10家人寿保险公司仅方精克专业人员30多人,远不能满意保险业发展的需求。专家认为,精算在中国发展存在的一个问题

16、是能否支付精算师昂扬的薪水并且公允地雇用精算师。另外，精算师在利用现有条件提高技能水平的同时,更应注意职业标准的维护。职业趋势精答师的迷人之处首先表现在精算师有较高的社会地位,有人说,按英国标准来讲,中国只有两个精算师,而按美国精算师学会的名单,中国尚不存在一个合格的精算师,事实上,中国有些具有不同资格的精算师,但整体水平仍需加强。据预料,我国将来五年急需5000名精算人才。精算师须要哪些天赋H我激励、富有创建性、独立、富有合作精神、有理想，不仅如此，精算师还喜爱学习，喜爱解决困难的问题，乐于与人交谈和书面的沟通；既可以独立工作也乐于作为一个团队中的一员与其他人富有效率的工作。对于历史的、社会立法和政治问题也比较感爱好CbyMatthewRodermundTh