核心业务系统目标功能概要.docx

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1、1.1 核心业务系统目标功能概要本概要总结了银行的基本业务功能需求。1.1.1 系统的总体功能和特性核心业务系统应该至少包括以下几方面的功能： 对客户、帐户、产品、公司客户进行唯1标识 记录和维护客户、帐户和产品之间的关系 支持多分行、多支行的运营 支持多币种的交易和会计核算 各应用模块间进行交互：应用可进行自提示 支持对特定的交易或事件的第二用户授权 在安全日志文件中，保存完整的审计跟踪信息 以文字形式保留客户的建议 将建议和报告保存在档案库中，并可以联机获取1.1.2 客户管理管控 每个客户在全行范围内有唯1的客户标识号 标准的客户数据的定义，灵活的客户标识号的支持机制：将客户号和属于该客

2、户的账号，以客户信息文件(CIF)的方式建立起对应关系。支持全行约定俗成的账号定义规则。客户签名的图形样本应该保存在客户记录中。 能够建立客户和银行的，基丁交易历史的360度视图关系，包括客户所使用的帐户，所使用的金融产品，客户账户的合计余额和账户限额等。银行能够获得某个客户的所有账户的汇总余额状况时间；2021年X月X日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第S页共】9页 联机帐户查询包括： 帐户状态报告 交易清单 停付指令 完全的利息和费用的明细 臼动的帐户关闭处理帐单：从生成类型可分为周期性生成、临时生成、当某个特定事件发生时生成，或在给定数量的交易完成以后生.成 显示该客户的其他帐户余额

3、 帐单的划制和拷贝 包括交易细节的文字描述 提供其他相关的信息给客户计提利息和费用的详细通知，包括每个计提帐户利息和费用计算的完整的明细自动或根据用户请求生成用户定义的，预定义格式的帐户报告，包括： 标准信函（比如利率更改） 非授权的或超额透支的建议 预先利息/收费通知，及应付日期/应付款通知时间；2021年X月X日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第7页共】9页 无需程序员和操作员维护 指定产品的起始日、到期日 只给授权用户访问（除查询外） 能够支持大量的计息和收费规则，这些规则取决于客户类型、帐户组安排、行业/产业代码、担保关系等当前产品清单包括： 现金（支票）帐户 活期性存款账户（仃/

4、无磁卡存取） 信托存款帐户 循环信用和信用额度 定期和可变的贷款（用绝对或基础利率） 定期和通知存款帐户活期性存款账户（DDA）： 有利息或无利息 吸引合格的余额进行存款或贷款 根据合格的标准（例如余额，活动，或者营业额）吸引班用和佣金 可适用的透支限制注：现金支票帐户是1种DDA的产品，其主要的交易机制是使用有具有BACS标准的磁枭水字符识别或光学字符识别的编码条的1本支票簿。时间；2021年X月X日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第9页共】9页手工的收费更新，系统允许管理管控者、经理为某些客户或基于1些特定的帐户条件更新收费。收费更新应该可以设置为自动过期系统能够在产品粒度的层次上定义

5、收费。包括同1产品大类中的不同产品类型，以及不同的服务水平参数1.1.5 帐户交易管理管控 存款/取款（包括现金） 现金流动，分行间的现金管理管控（存款、取款等等），包括自动的审计追踪和总帐过帐 开户/关闭帐户，开户时必须提供姓名、地址、答名图像、对帐单-的发送频率：开户时可以自动地生.成帐户号，也可以根据客户的喜好指定帐户号：关闭帐户应该能第标识帐户为关闭状态，而不是从系统中科除该帐户 帐户维护，履行非金歌性的维护任务或不产生日记帐条目的非银行的“静态的”交易 自动的消结算功能，根据合记式会计标准自动匹配全部的行内和行际的日记帐条目 余额管理管控，系统应该为任何接触点提供1致的、实时的余额，

6、并且为系统间的内部谢帐提供改进的异常报表/忒算表 “锁定”选择，系统能够将任何帐户或子帐户关联为抵押帐户、指定帐户、欺诈检测和收款 正付款，系统必须提供正付款的功能，以支持代理机构与NCDST的通讯 系统应该能够处理交易分解.系统接收存款并将存款分解到不到的帐户，系统也可以处理单学存款、多个记息日的交易时间；2021年X月X日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第11页共19页 定期存款的提前支取（全部，部分） 外汇管理管控的业务 伴随性的事务（利息收取/利息支付，费用和冏金） 创建和维护交易类型，并将其作为参数放入交易处理的定义 当用户在线输入交易指令时，可以修正缺省的交易描述或在买卖契约表

7、中增加附加的细节 在线交易的授权 记录停付的细节 管理管控者或交易者能对大批量的及高风险的交易的必要组件进行检查和编辑，并能够实现多级授权控制。旅行支票的发行控制，监饵控制和库存控制1.1.6 报表管理管控本系统应该至少包括以下几方面的报表能力： 随机生成报表的能力，系统应该支持按非技术人倒、多客户和多帐户的灵活的报表输出 客户对帐单，根据客户的要求提供客户对帐单，并能锅以多种格式杳看客户的存款和凭单交易 帐唯，系统能够对透支帐户生成收费帐唯 分行余额报表，能够以往来行分组查看当前的余额 MIS/EIS报表，系统能够定义、生成在线和归档的仃效的管理管控报表。管理管控报表至少包括资产和负债管理管

8、控报表、贷款和信用管理管控报表、现金潦预测报表 合并的明细表，系统应该支持合并的帐户明细表以反映公司的全部帐户情况；设冏交付期时间；2021年X月X日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第12页共19页 对帐功能，系统能够自动生成含有高亮度显示的断点和故障点的试算表，具有使会计记帐流线化的潜力 预测报表，系统能够根据参数驱动的方法提供“WHAT-IF”类里的预测 定制报表，这些报表的范围和生成频率由需要报表的用户组确定，报表涉及的参数可能由其它相关的组设置 贷方分录报表，系统能够生成正确的贷方分录报表并遏制不影响冬户余额的行际信贷 对人行和其他管制机构的报告1.1.7 出纳/分行交易管理管控

9、当分行与总行间的通讯连接中断时，能够继续处理交易，校验账号状态，停止付款。脱机方式必须有明显的标示，并11能够支持在通讯恢史后的无缝联机 收款和收益，系统能够将收款和收益转到受益人的帐户 长期性的指令：系统能够为我它银行和内部多币种交易处理长期性的指令交易 交易逆转：系统能够处理交易逆转 系统能够在柜员交易屏幕支持自由格式的，多行的文本注拜 监督者评审和编辑：系统能够将巨额交易或高风险交易的必要细节发送给监督者或原始的交易方以供评审和可能的编辑，系统还应该能够实行多级认证控制0交易的批准过程是通过工作流来实现 磔墨水字符识别或光学字符识别：能够在分行系统支持基于分行的光学字符识别和磁溪水字符识

10、别，以减少账号和其它标识的手工录入时间；2021年X月X日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第13页共19页 交易描述：系统能够让柜员或客户经理从交易清单中选择具体的描述,或使用自由格式的文本 签名规则：系统能够为取款和取款限额规定签名级别。级别应该是灵活的，分层的。新帐户应该维承规则 建立收据记录：建立、修改和删除收据1.1.8 管理管控和监控 限额的实现：系统应该在限版帐户/帐户组/子帐户的应用上具有灵活性 监控：系统能够根据风险或其它参数监控指定的帐户 登陆和注销的安全机制：用户ID的安全体系，联机和脱机的系统访问能力 帐户更新：系统能够在帐户设立后修改帐户细节，受制于双重控制。前台和

11、后台均可对帐户进行更新 错误消息文件维护：系统能够建立、修改和删除1条消息 帮助文本维护：系统能够建立、修改和删除文本记录1.1.9 现金管理管控 监控/追踪：客户/关系经理在现金余额、投资、绩效等方面的视图 执行交易：由客户或关系经理激活 灵活的报表：由客户或关系经理初始化的报表 安全/日志/审计追踪：识别，归档和提取全部的交易记录和其它系统输入记录 系统能够将银行余额转入非银行的货而帐户（比如，过夜资金市场） 与业界会计标准的接口：系统能够灵活地遵守不断变化的国内和国际的标准，并能够通过OFT或XM1.与客户端的应用连接Q系统能够提供加速付款过程（收据、排序、存款、报表）的业务服务 网上银

12、行：系统能够提供以下的联机功能：客户功能、客户档案维护、帐户余额查询、停付指令、支票发行文件维护、支票不合理收费的调整请求客户支持：客户能够联机访问系统从银行和CMCS系统查看帐户的预过帐情况1.1.10 总帐 自动过帐，比如从其它核心系统，Trema、Globus.BESS付款系统自动过帐 预算：系统能够按交易、客户、帐户或任何它们之间的组合进行报告和分派盈利率 系统能够对任何作业的成本分摊到任何帐户或成本/利润中心 能够创建帐户间的父子关系，能提供多层帐户关系 分类帐应该整合在1起，任何对子帐目的改变能自动反映到父帐目 总帐系统必须提供父账目卜不同于账目的自动对帐功能 系统应该能够在非更新

13、模式卜查看变更和条目（尤其在利息过帐时） 交易分类帐应该能保持开放1天以上而不影响随后的交易 系统能够根据需要进行交易的批处理和战机处理 系统能够处理PI潮和远期的交易 系统能够分客户地显示资产和负债的进程，并支持每天的资产负债报表时间；2021年X月X日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第15页共19页 系统能够自动生成所需的外部监管报告 系统提供灵活的会计图表和日记帐处理以遵照GAAT规定和所有权会计的规则 系统为风险分担拧提供灵活的报表生成能力:报表的修改应该由DBA来完成，而不是由编程人员来实现。管理管控报表必须与Bl应用相匹配 系统能够提供风险模型检测分析、产品开发分析、客户盈利率

14、分析等等 系统能够取消/更正任何的交易详情，并自动重:新计算利息计提、P/1.分配和相应的日记帐逆转 系统能够对完成的交易进行实时的更正 系统必须能够支持对过去36个月的历史交易进行联机访问，并脱机保存48个月的历史交易 根据业务规则，系统能够对结免余额在总额或净利的基础上进行每日的利息计提 每日对帐应该提供试算平衡表、未定帐和对帐结束的能力 系统能够备份交易日志和总帐余额，并能够将总帐和交易历史恢更至任何时间点 系统能够根据可修改的业务规则自动生成支持交易的帐户 系统能够根据灵活的参数计算帐户余额 系统能够对送往总帐的批量交易使用可追踪的参照号 系统在总帐中能够支持分行的实体 系统能够将总帐

15、信息导出至棋盘式表格应用，比如EXCE1.等 系统能够显示日记帐的总额，打印、扫描日记帐时间；2021年X月X日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第16页共19页1.1.11 安全管理管控 灵活的安全管理管控机制，授权用户可以方便地进行安全管理管控，并能够建立档案、具有审计能力。授权用户能够在总部进行安全管理管控 能够聘安全权限基于角色和子集分配给个人。可以在总部或远程进行权限分配 能够生成详细的安全审核报告，指出何人、为何、何时和何地进行了安全设置，权限修改或删除 能够运用灵活的报表机制，轻松地生成用户档案报告 能够汇报和审核交易发生的特定地点 系统能够用工作流支持二级安全访问或修改的授权 系统能够基于时间参数强制注销。时间参数应该根据工作角色和功