LPR贷款如何选择重定价日最划算.docx

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1、1贷款利率不是紧随着1.PR的改变而改变，是在1.PR改变后的重定价日生效2定价日紫晟在降息日之后，可以尽早享受降息实惠3如何在2020年也许率降息的眼下,依据自己的放款日来选择重定价日,尽快享受当卜.的降息实惠结论：距离降息日近的，可以尽早享受降息优惠。数学爰好者拿公式说话：当1月1日降息日放款日，重定价日选放款日；当放款日降息日1月1日，重定价日选2月1日。有了基本的推导思路，那么进一步思索：将来若干年究竟降息是如何分布？如何得到量优选？19（到将来降息规律降息的目的，通常是为了剌激经济、拉动经济，那么精确到月难度较大，而匕半年下半年或者依据季度，就相对筒单一丢丢。上半年发觉数据跟不上，下

2、半年拉，那么下半年概率大；今年数据不错但估计明年困难，开门红就降息拉动经济。一季度开门红，降息；二季度为下半年提前定调，降息；三季度为保下半年数据，降息；四季度为来年开年打基础，降息。2以史为婆，IHt以防降息的规律时间一年期存款基准利率一年期货款基出调整第调整后谓整幅度调整前谓整幅度2015.1A242015.8.261.75%1.50X一COWQV.乙U再4.60%4.35%-0.25%2.00%1.75%CQRV4.85%4.60%-0.25%CCqerRooZulu.O.Zo9o2.OOX一仆OCMa乙5.10%4.85%-0.25%2015.5.112.50%2.25%fa)5.35

3、%5.10-0.25%2015.3.14IOR250X5.60%5.35%-0.25%2014.11.22O.UU2.75%6.005.60%-042012.7.6Q今mt3.006.31%6.OOX-0.31%2012.6.83.50%3.25%6.56%6.31%-COC2011.7.73.50%631%6.56%2011.4.6300%3：6.06%6.31X0.25,2011.2.94IU3.005.81%6,06%AOCVv乙2010.12.262.50%2.75%5.56%5.81V乙W11v2010.10.202.25%2.50X5.31%5.56%AQRQJv乙U22008.1

4、2.232.52%2.25%-0.27%5.58%5.31X-0.27%2008.11.273.60%2.52%T,08%666%5.58542008.10.303.87%3.606.93%6.66%2008.10.94.14%3.87%7.25,G.洌2008.9.154.14%4.14%7.47%|7.20%依据上图（内容极其丰富的图），把这么多年来1-12月每月降息的次数列出来：（总共13次）2008年至今央行降息各月频次分布3.S总的看来，历史上季度降息频率最低，二季度和三季度持平，四季度为密集那是不是选择四季度之后最优呢？还是选在处于降息中间的第三季度呢？数学爱好者用详细数字说话，我

5、们来把每个月都算To重要酋提：a降息口在前，重定价口在后方可生效；b降息发生后并不立即享受降息，直至重定价口新的利率方可生效；c假设放款口均为每个月的1号,假设降息口均发生在当月中间而非1号,则当月降息次月（放款日为次月）生效；计算思路:当放款H落在2-12月时，逐一与1月1日进行对比，多付了几个月利息,减去，少付了几个月利息，得出付息月数，依据不同月付息月数的数字大小，逐一排序，得出历年降Ja占尽便宜的最优解。正式起先：2月历史上1月未发生过降息，意味着每次降息，2月都要比1月1日多付1个月的利息。历史上降息次数为13次，那么假如放款日落在2月，选择重定价H为2月，比1月1日，累计多付13个

6、月的利息。3月历史上1月、2月均无降息，意味着每次降息，3月都要比1月1日多付2个月的利息C历史上降息次数为13次，那么假如放款日落在3月，选择重定价日为3月，比1月1日，累计多付2*13=26个月的利息.4月历史上1月、2月、3月中，仅有3月发生过1次降息，此外12次均在4月以后,4月比1月1日多付3个月的利息,那么多付的次数是3*12=36次;在3月发生的降息,4月立即生效,而1月1日要较4月多付1-4+12=9个月的利息。36-9=27,4月与1月1R对比，虽然有过1次占优，但总体上多付了27个月的利息。算了三次，基本推导出公式:（月份-1月）*当月之后（含当月）降息次数=多付的次数（1

7、月-月份+12月）*当月之前降息次数=少付的次数当月之后（含当月）降息次数+当月之前降息次数=历史累计降息次数13多付的次数-少付的次数较1月1日JR计多付利息次数接着答:较1月1日多付次数较1月1日少付次数差额5月(5-1)*12-48(1-5+12)*1-848-8-406月(6-1)*11=55(1-6+12)*2=1455-14=417月(7-1)*9-54(1-7+12)*4-2454-24308月(8-1)*8-56(1-8+12)*5-2556-25-319月(9-1)*7=56(1-9+12)*6=2456-24三3210月(10-1)*G-54(1-10+12)*7-2154-21-3311月(11-1*3=30(1-11+12)*10=203G-20三1012月(121)*1-11(112+12)12-1211K1统计出每个月与1月1日的对比如F：1月2月3月4月5月6月7月8月9月10月11月12月较1月1日多付利息次数O13262740413031323310-1以上就是降息的逐月计算明细，不知道你有没有被劝退。（未涵盖涨息,未将大幅降息算作多次，假如累加，结果不变，不再赘述）假如已经看到这里还是不明白，好吧：只着历史不考虑审判的状况下，除了放款日常在12月，逸定价日为放款日12月，其他状况献逸1月1日，能彩大限度享受到历次降息实惠。