中级银行职业资格《个人理财》考前模拟试卷三.docx

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1、中级银行职业资格个人理财考前模拟试卷三单选题1.根据分离定理，投资者对O状况与该投资者风险资产组合的最优构成是无关的。A.风险承受能力B.收益偏好C.风险和收益的偏好D,收益预期（江南博哥）正确答案：C参考解析：分离定理是指：投资者对风险和收益的偏好状况与该投资者风险资产组合的最优构成是无关的。单选题2.投资规划是指在了解、分析客户需求和情况的基础上，制定（）和投资组合方案，实现其投资目标的过程。A.投资目标B.资产配置C.实施计划D.理财计划正确答案：B参考解析：投资规划是指在了解、分析客户需求和情况的基础上，制定资产配置和投资组合方案，实现其投资目标的过程。单选题3.资产配置策略的分类依据

2、不包括O。A.范围B.时间跨度和风格类别C.产品性质D,配置策略正确答案：C参考解析：资产配置在不同层面有不同含义。从范围上看，可分为全球资产配置，股票、债券资产配置和行业风格资产配置等；从时间跨度和风格类别上看，可分为战略性资产配置、战术性资产配置和资产混合配置等：从配置策略上可分为买入并持有策略、恒定混合策略、投资组合保险策略和动态资产配置策略等。单选题M.开始意识并尝试把CRM系统的应用与企业内部管理、工作观念转变和产品服务流程结合起来，这是处于客户关系管理在中国发展的0。A.跟风阶段B.摸索阶段C.回归创新阶段【）.成熟阶段正确答案：C参考解析：回归创新阶段（2007年至今），也可以称

3、为CRM3.0时代:这一阶段中国企业开始走出简单把客户关系管理当成技术系统的误区，相关系统软件也趋于成熟(即更本土化和实操性)，开始意识到并尝试把CRV系统的应用与企业内部管理、工作观念转变和产品服务流程结合起来。单选题5.红星公司发行了一批到期期限为10年的债券，该债券面值100元,票面利率为8%,每年年末付息。若该债券规定投资者可以在第1年以后，第8年以内将债券转换成公司的普通股，则可能促使投资者行使转换权利的因素是O。A.市场利率大幅下降B.公司开发了一个新项目，可能使盈利大场增加C.全球油价持续上涨，公司生产成本上升D.该债券票面利率与通胀率挂钩，而预期通胀率将大幅上扬正确答案：B参考

4、解析：债券的收益是固定的，当公司的盈利上升时股票的收益会大于债券的收益，公司开发了一个新项目，可能使盈利大幅增加时进行转股会使得投资收益增加。单选题6.()是最常见和最普遍的人寿保险。A.普通型人寿保险B.年金保险C.新型人寿保险D.分红寿险正确答案：A参考解析：普通型人寿保险是最常见和最普遍的人寿保险，按照保险金给付条件的不同可以区分为死亡保险、生存保险和两全寿险。单选题7.(),国家颁布劳动保险条例，在企业内推行退休金制度。A1950年B. 1951年C. 1962年D. 1986年正确答案：B参考解析：1951年，国家颁布劳动保险条例，在企业内推行退休金制度。单选题8.O是指以增加保单保

5、额的方式来进行红利分配。.现金红利分配B.增额红利分配C.保额分红D.美式分红正确答案：B参考解析：5红寿险的红利分配有现金红利分配和增额红利分配两种方式，其中增额红利分配是指以增加保单保额的方式来进行红利分配。单选题9.刘先生预计其子10年后上大学。届时需学费50万，刘先生每年投资4万元于年投资报酬率6%的平衡基金，则10年后刘先生筹备的学费0。A.够，还多约2.72万B.够，还多约0.7万C.不够，还少约2.72万D.不够,还少约0.7万正确答案：A参考解析：由于年金终值系数(F/A,6%,10)=13.18,故计算可得13.18X4=52.72(万元)，即10年后总投资累计为52.72万

6、元,差额=52.72-50=2.72(万元)单选题10.根据房产税暂行条例的规定，从价计征方式下，房产税依照房产原值一次减除()后的余值计算缴纳。A. 10%50%B. 10%30%C. 20%40%D. 20%50%正确答案：B参考解析：房产税计税依据为从价计征时，地方政府规定的减除比例为10%30%。单选题I1.收支结余方面涉及的指标有：家庭生活支出比率、理财支出比率、自由储蓄率、净储蓄率等。其中净储蓄率衡量的是客户的()。A.理财积极性B.家庭储蓄能力C.家庭偿债能力D.家庭还贷能力正确答案：B参考解析：!储蓄率衡量的是客户家庭的储蓄能力，根据经验法则，净储蓄一般不低于家庭可支配收入(税

7、后收入)的25%为宜。单选题12.在分红寿险中，卜.列选项不是分红最常见的红利选择的是00A.抵交保费B,购买缴清增额保险C.退保净值D.增加保单保额正确答案：C参考解析：分红寿险的红利分配有现金红利分配和增额红利分配两种方式。现金红利分配是指直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人的红利分配方式。保单持有人在领取现金红利时可以选择直接领取现金、抵交保费、累积生息或者购买缴清保额等方式。增额红利分配是指以增加保单保额的方式来进行红利分配。单选题13.贡任保险是以被保险人对第三者依法应负的赔偿贡任为保险标的的一种保险。下列各项不属于责任保险主要险种的是O。A.提货不着险B.产品货任保险C.雇主责任

8、保险D职业责任保险正确答案：A参考解析：责任保险是以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律应负的赔偿责任为保险标的的保险。主要业务种类包括公众贲任保险、产品责任保险、雇主贲任保险和职业贲任保险等。单选题14.我国的学生贷款政策主要包括三种贷款形式：国家助学贷款；商业助学贷款：出国留学贷款。下列关于国家助学贷款、商业助学贷款、出国留学贷款三种贷款利息的说法，正确的是()。A.商业助学贷款财政不贴息B.出国留学贷款必须本人申请C.国家助学贷款一次发放D.商业助学贷款无需担保正确答案：A参考解析：A项说法正确，与国家助学贷款相比，商业助学贷款财政不贴息。B项说法错误，出国留学贷款是指商业银行向

9、出国留学人员本人、配偶或其直系亲属发放的，用于支付出国留学人员学费、基本生活费等必需费用的个人贷CM说法错误，国家助学贷款实行“借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放”的方式。D项说法错误，商业助学贷款施行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则。单选题115.如今，随着金融产品的创新和丰富，退休规划可以选择更多的理财工具。卜列不属于退休养老金的主要投资方式的是O。A.银行理财产品B.债券C.基金D.现金正确答案：D参考解析：般而言，用于退休养老金的投资要以稳健为主。适合养老理财的常用工具还有养老险理财产品、养老目标基金、商业养老保险等资产管理产品，以及银行存款、债券、贵

10、金属、房产等资产。单选题16.多数国家对中小企业的界定从定性和定量两方面进行。下列属于对中小企业进行界定的定量方面的指标是O。A.企业的组织形式B.所处行业地位C.融资方式D.资产总值正确答案：D参考解析：多数国家对中小企业的界定从定性和定量两方面进行。其中，定性的指标主要包括企业的组织形式、融资方式及所处行业地位等：定量的指标则主要包括雇员人数、实收资本、资产总值等。量的指标较质的指标更为宜观，数据选取容易，大多数国家都以量的标准进行划分。单选题17.某基金组合由偏股型基金和债券型基金混合而成，组合的平均年收益率为12%,标准差为0.06,同期一年期定期存款利率为2.25%。则该基金组合的夏

11、普比率是()。A. 1.48B. 1.54C. 1.63D. 1.82正确答案：C参考解析：夏普比率等于投资组合在选择期间内的平均超额收益率与这期间收益率的标准差的比值。它衡量了投资组合的每单位波动性所获得的回报。所以，该基金组合的夏普比率为：(12%-2.25%)0.061.63o单选题18.当维承开始后，即有遗嘱的，按照或者办理.；有遗赠扶养协议的，按照协议办理。若无以上协议，则按照一办理。OA.遗赠抚养协议：遗嘱继承；法定继承B.遗赠抚养协议；法定继承；遗嘱继承C.遗嘱继承：遗赠；法定继承D.遗嘱维承；法定继承：遗赠正确答案：C参考解析：当继承开始后，遵循遗嘱继承优先于法定继承原则，即有

12、遗嘱的，按照遗嘱维承或者遗赠办理；有遗赠扶养协议的，按照协议办理。若无以上协议，则按照法定继承办理。单选题19.以下不属于健康保险的是()。A.意外伤害保险B.失能收入损失保险C.护理保险D疾病保险正确答案：A参考解析：健康保险是指由保险公司对被保险人因健康原因或者医疗行为的发生给付保险金的保险，主要包括医疗保险、疾病保险、失能收入损失保险、护理保险以及医疗意外保险等。单选题20下列在中国境内无住所的外籍人员中，属于居民纳税义务人的是0A.甲2016年10月1日入境，2017年4月5日离境B.乙来华学习100天后返回C.丙2016年1月1口入境，2017年1月1口离境D.丁2016年1月1口入

13、境，2016年5月25口离境正确答案：C参考解析：居民纳税义务人是指在中国境内有住所，或者无住所而一个纳税年度内在中国境内居住累计满183天的个人，应当承担无限纳税义务，即就其在中国境内和境外取得的所得，依法缴纳个人所得税。单选题21.与其他企业相比，中小企业的融资需求具有较为明显的个性特征。一般具有Y）的特点。A.周期长、频率高、额度小B.周期长、频率低、额度小C.周期短、频率低、额度小D.周期短、频率高、额度小正确答案：D参考解析：中小企业融资需求一般具有“周期短、频率高、额度小”的特点。由于生产规模小，企业自身的资产规模不大，相劝而言，信用级别较低是造成中小企业融资难的关键。单选题22.

14、理财师小王观察某客户上年度的自由结余占比为60%。针对这种情况，小王的最优建议是O。A.建议客户加大储蓄力度B.结合客户理财需求，建议适当配置理财基金C.由于客户资金充沛，建议客户提高财务融资杠杆D.根据客户意愿行事正确答案：B参芍解析：关于家庭结余的支配项目包括了专项结余和Fi由结余两大类。专项结余包括定期定额投资（如基金定投、零存整取等），储蓄型保险保费，还贷本金等。自由结余是总结余减去专项结余总额，这是未经处理的结余额度，自由结余占总结余的比率过高，往往体现出较低的理财积极性；同时自由结余也是可以用于实现短期理财目标的资金。本题中客户的自由结余占比较高，理财积极性低，因而理财师应当建议适

15、当配置理财基金，增加专项结余占比。故本题选B。单选题21以O作为标准进行分类，保险可以分为财产保险和人身保险。A.保险标的B.保险性质C.实施方式D.承保正确答案：A参考解析：以保险标的作为分类标准，保险可以分为财产保险和人身保险：按承保划分，保险可以分为原保险、共同保险、重复保险和再保险：按照实施方式分类，保险可以分为H愿保险和强制保险两种形式。故本题选Ae单选题24.陈波的妻子在保险公司为其购买了15万元的终身保险。陈波在保险期间不幸因交通事故身亡。按照有关法律规定，肇事司机应该赔偿其家属5万元。陈波的妻子持保单向保险公司索赔，保险公司对该案件的正确处理方式是()。A.赔偿15万元B.先需偿15万元，然后再向肇事司机追偿5万元赔款C.赔偿10万元D.不赔，因为不属于保险责任正确答案：A参芍解析：保险补偿原则主要适用于财产保