kkyapp2-1010年上半年银行从业资格考试个人理财考试重点.docx

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1、懒散是很惊奇的东西,它使你以为那是安逸.是休息，是福气：但事实上它所给你的是无聊，是倦怠，是消沉;它阖夺你对前途的希望，割断你和别人之间的友情，使你心腑日渐狭窄，对人生也越来越怀疑.-罗兰2010年上半年银行从业资格考试个人理财考试重点(1)来源：考试大2oKysn71号1.u；：，节化：rJ视如尔附KUU考场字号:TTEE银行从业资格考试网上辅导!火热招生中福而ww.exanda.Con1.个人理财业务假会是什么？答：个人理财业务是商业旅行为个人客户供应的财务分析、财务规划、投侪顾问、资产管理等！业化暇务的活动，2、个人理财业务的专业化性质是什么？答:种是顾问性质,此时商业银行充当理财顾问.

2、向客户供应询问;另一种是受托性痂,此时商业根行将依据与客户”先约定的投侨安排和方式进行投侨和资产管理的业务活动.3、我W对个人理财业务的性质界定与境外有何不同？答：境外法律并不禁止谢业银行从事行关证券业务俄也不禁止商业限行在向客户供应理财业务过程中进行信托活动，例如美W货币监理署规定，商业银行在开展有关理财业务(帮助性敬务)时可以未经事先狭推而运用点托权利.同时，埴外大多实行的是利率巾场化和浮动汇率政策.因此，商业银行可向客户供应的产祜种类较多.交叉性我强.理好业务主耍例取于询何顾问和代客理财取务，分类和性质界定较为向沽.相比之卜.4中华人民共和国商业根行法明确规定商业银行不得从事证券和信托业

3、务,同时利率尚未完全市场化，在这样的市场环境和俄营条件下，商业银行开发的仰个人理财产品ifii临的约束较多，潜在的法律风陂较大，4、什么是理财两问收务？香：理财颐问敢务是指商业Hi行向客户供应的财务分析与段划、投资建议、个人投资户品推介等1；业化服务。S、什么是综合理财收务？答：绘合理财松务是指商业叔行在向客户供应理财或问极务的基他K.接受客户的托付和授权,依榭与客户事先约定的投资安排和方式进行投资和资产管理的业务活动6、擦令理财敬务包含什么内容？答：私人银行业务和理财安tt7.什么是理财安井?答；理财安排是指商业银行在对潜在目标客户群分析探讨的必础上，针对特定目标客户酢开发、Sil并销件的资

4、金投资和管理安排.8,理财安排包括什么内容？答；依据客户执得收益的方式不同，理财安排可分为保证收益或射安排和非保证收益理财安排.9、什么是保证收哉理财安排？答：保证收益理财安排是指商业银行依据妁定条件向客户承诺支付固定收益,银行担当由此产生的投资风!冷，或银行依抠妁定条件向客户承诺时低收费并担当相美风H,乳他投济收益由银行和客户依据合ISl约定安排.弁共同担当相关投资风险的理电安排“IO,非保证收拉理财安井包括什么内容？答：非保证收益理财安排又可进一步划分为保本部动收益理财安排和非保本浮动收益理财安排.、什么是保本浮动收益理财安排？答：保本浮动收益理财安排是指曲业板行依据约定条件向客户保证本佥

5、支付本金以外的投资风降由客户担当,并依据实际投资收益状况确定客户实际收益的理财安井.2.什么是非保本浮动收益理财安抻？答：并保本浮动收益理财安排是括布业限行依据约定条件和实的；投资收付状况向客户支付收i并不保证客户本金平安的理财安排，1 .收益递靖理财安排属于（八）.A.保本浮动收益理财安持B.最低收益理财安排C冏定收养理安排D.非保本浮动收益理财安排注，目前我Ia理财市场上的并保证收益理财安持以保本浮动收益理财安指为主,比较典堂的有收益递增理财安排利收益动态（区间）理财安井两种.收拉递增理财安排的特点是理财本金无风降,理财产科到期，制行向投资在归还本金涨,投资收益随投资期跟递延而分段翅熠，I

6、1.行期限的年收益率均高于同期存款利率以窗收益率对顶.2 .由银行向客户承诺支付奴怔收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户依抠合同图定进行安井.这样的理财安排是（OA.IF保本浮动收益理财安理B,保本浮动收技理财安井CAI低收益理财安排D.固定收Si理财安排3 .收粒动岩（区间）理财安排广6）A.保本浮动收益理财安材B.Ii保本浮动收Ia理M安井C冏定收养理安排DJft低收益理财安排注：收益动态（区间）理财安井的特点是理财本能无风险,理财产品利期,恨行向投倭者也还全前本金，除非投侪者提出提前终止安挣;银行公告理财安排投债方向、理.必收ZS安玮原则,预胡年平均收技率UX网）和预料理财总收薇率（

7、区间）,而R上不封顶:具有较淘的流淌性,投资者可以在规定的时间申请提前终止理财办议并收W本金井微纳提前终止费.3,什么是私人做行业务?存：私人银行业务是一种向富人和其家庭供应的系统理财业务.它并不现于为客户供应投资理财产用，还包括替客户进行个人理财利用信托保险、柜佥等切金融r具维护客户资产在获益风堂和流消性之间的行痛平衡，同时也包括与个人理财柑关的一系列法律、财务、税务、财产姓承、子女教化等！业改例未务，它是商业阪行业务金字塔的塔尖，其H的是通过全球性的财务询问及投资联同，达到保存财宝、创建财宝的H标,私人以行业务的核心是个人理财,已经超越了徜洁的银行资产,负Wi业务,实际网广混业业务它浦前的

8、领域不仅包括传统零仰极行的个人信用、按揭等业务,更供应包括衍生理财产品、出岸茶金、保险规划、税务算划、财产信托，共至包括客户的医疗以及子女软化等诸多产品和困务,假如说一股理财业务中产晶和服分的比例为7:3的话，那么私人银行业务中产品和服务的比例就为3:74.影响个人理财业务的宏观因素有哪些？答：（I）政治.法律与政策环境：财政政饿.优币政策.收入安排政策.税收政饭等.宏观姓济政策对投资理财的影响具有综合性.困难性和全面性的特点.各种宏观经济政策由于其发挥作用的方式不同，因此通常相互协作运用以达到第个宏观调控的目标,宏观回控的整悴方向和君势确定了个人和家庭投资理财的故略选择.（2）壮济环境I经济

9、发展附段,包括作统经济社会:经济起飞附的打算阶段;经济起飞阶段;迈向”好成熟阶段;大量消找阶段.属于前三个阶段的国家称为发展中国家,而处于后两个发展阶段的Ia家则称为发达国家.消责者的收入水平.宏观经济状况I经济增长速度和经济周期:通觉膨胀率:就业率:国际收支与汇率：(3)社会环境I社会文化环境:社会制度环境：羿老保险到收，底疗保陷制哎,其他社会保障制度:人口环境.(明技术环境：计算机信息技术与网络技术.影响个人理财业务的is双因东仃哪些？答：(1)金融市场的竟争程度：当巾场需求相对稳定时，供应同类产品的金融机构越多，竞争先的业务创Sfi越快、昔铺手段越先进,麓业银行面临的发展个人理财业务的压

10、力也就蚪大。(2)金融市场的开放程度；个开放的金融巾场为商业银行个人理财业务的不断创新供应了必要的条件.同时,市场开放程收的提癌,对府业银行计理个人理财业务风险提出了史高的要求.(3)金融市场的价珞机制：金融市场上的一系列价格指标对理财产储的定价都有Jft娶的影响,特殊是利率水平.利率包括法定利率和市场利率,市场利率是市场资金借贷成本的我实反映.田磔:区分名义利率和实际利率只有在物价水平不变的前提H不同的幺义利率才能够口实反映投资者投资理财产品所获得的实际收益率水平的空异.5、个人理财业务在国外是蛤了那些发掘阶段？答：(1)个人理财业务的的芽阶段:20世纪30年头到60年头，通常被认为是个人理

11、财业务的明芽时期，这个阶段还没有关于个人理财业务的明确概念界定,个人理财琳务主要是为保险产品和基金产品的税包收务.(2)个人理财业务的形成与发展时期：20世纪60年头型80年头，起先仍IH以街为产品为主要H标，外加帮助客户规避翳收的M税,在20世纪70年头刎80年头初期，个人理财业务的主婆内容战是避税、年金系列产品、参加有限合伙(即投资者投侪合欣企业但只担当有限溃在以及投资于硬资产(如黄金、白收等资金属).直刎196年伴陆杼美国税法的改革以及里根总统时期通货膨胀的0著降低,个人理财业务的视角激率扩展，起先从婺体角度考虑客户的理财需求.(3)个人理财业务的成熟时期:20世纪90年头,起先广泛运用

12、衍生金融产丛而且将信托业务、保险W务以及蛆金业务等招互结合，从曲涵怠不同客户的特性化求.6,什么是金融市场？答：金融市场是指以佥融资产为交易对形成的供求关系及其交易机制的总和.它包括以卜三层含义：(1)它是金融宽产进行交的有形和无形的场所”；(2它反映r金融资产供应者和需求齐之间的供求美系;(3)它包含了金忸假产的交易机制,其中域匕婴的是价格(包括利率、汇率及各种证券的价格)机制.7 .什么是金融资产?来源：考试大的美女编辑们存；金融贯产是指一切代表将去收益成资产合法妥求权的凭证，金融资产可以划分为必础性金融资产。衍生性金Itt资产两大类.前者主要包拈债务性资产和权益性资产:后者主要包括远刖、

13、期我、期权和互换等.8 .金融市场的特征是什么？(1)市场潴脑的特殊性.金融市场殳茄的对象是货币和资金,它们俵给货币资金供桓在带来利息成收薇，给货币资金露求着带来可能的利溺.(2)市场交易价格的-怦性。金融市场中的货币资金价格则是对利润分剖.利率作为货币资金价格的登现形式,在市场机制的作用卜.不同市场的利率水平都起于样.(3)市场交易活动的集中性。在金融市场上金融工具的交场是通过一些专业机构如织实现的.通常仃固定的交易场所和无形的交易平台.(明交易主体角色的可变性.在金融市场上.市场交易主体角色并非固定.一般说,企业通常是依金的亏纳方，它往往是贪金的需求者;家庭或个人通常是资金的尔余方，它往往

14、是资金的供应者，企业资金也有用网的时候，这时它的角色就成了资金的供原者,定庭或个人也可能成为资金的需求片.9 .金融市场的微观功能是什么？答；集聚功能,金融市场存引导众多分散的小撷资金会聚成投入社会再生产侪金的电合功能，在这里.金Jn市场起普资金“新水池”的作用.财宝功能，金忸ItT场上播竹的金ft1工具为投资先供应了Wi存财宝、保行资产和财宝增化I的途径，使多数人在银行存款外找到了更好的收益风险风配的投资策道.避除功能，金融市场为市场答加并供应了防更济产风险和收入付修的手段,考成大一全国At大教化类网站(WWw.E)交易功能，借助金忸市场的交易如炽、交易规则和管理制度，金融工具比较便利地实现

15、交易，金1市场为金融资产的变现供应了便利流淌性是金融市场效率和生命力的体现.10、金融市场的宏戏功能是什么？答；资源配笈功使，金融巾场通过珞资即从利用效率低的部门转移到利用效率高的部门，住社会姓济资源仃效地配置在效率Ai高或效用域大的部门喊经济弟位.实现稀泱资源的合珅配置和行效利用.调整功能.包括金融市场的自发调整和政府实施的1：动调整.反映功能，金融市场常被介作国民经济的一睹雨表“和“气象台“，它的国民授济景气度指标的重要伯号系统.1,金融市场的构成要素H璐蛙？答I(D市场在体，包括企业、政府及政府机构、金融机构、居民个人，(2)金1市场的客体,金滋市场的客体即金驻工具，是金融市场的交奶对象，包括伪币头寸、票据、f券、股票*外和金:衍生品等.(3)金Itt市场的中介，在资金融通过程中，中介在济金供应者与资金需求者之何起探介或桥架作用.金融中介大体分为两类I交易中介和服务中介.2、什么是有形市场和无形市场？答；有形市场是指有囿定的交易场所、有特地的坦炽机构和人员、W特地设的、在姐织的市场,以型的仃形市场是交易所市场.在江券交场所金融市场进行交切.首先应开设账户,然后由投资方托付证券商买卖证券证券商负责按投资者的要求进行操作.无形市场是在证券交易所外进行金融资产交易的统称“它没仃奥中固定的交