往年理财规划师（三级）试题含答案解析.docx

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1、往年理财规划师（三级）试题（一）总分：100分考试时间：90分钟注意事项： 凡漏填、错填或书写字迹不清的答卷，影响评卷结果的，贲任由考生自负。 答题过程中，不得喧哗、交头接耳，不得夹带、旁窥、抄袭或有意让他人抄袭。 考试中途不能无端离场，否则视为放弃。一、单项选择题（每小题2分，共100分）1、非执业理财规划师违反职业道德，行业自律机构应采取的制裁不包括（）。A、取消其理财规划师资格B、终生不得执业C、不得再次参加理财规划师职业资格考试D、罚款2、在还贷方式中，理财规划师应建议其采用（）。A、智慧型还款方式B、等额本金还款方式C、等额递增还款方式D、等额本息还款方式3、下列关于储蓄品种的说法，

2、不正确的是（）。A、活期储蓄未到结息日清户时，按清户日挂牌公告的活期利率计息到清户前一日止B、定活两便储蓄的利息按实际存期长短计算，存期越长利率越高C、整存零取比较适合那些有整笔较大款项收入且需要在一定时期内分期陆续支取使用的客户D、整存零取比较适合于有款项在一定时期内不需动用，只需定期支取利息以作生活零用的客户4、标准普尔股票价格指数基点数为（）。A、1B、10C、100D、10005、以下不属于个人综合消费贷款的用途的是（）。A、个人住房B、汽车C、一般助学贷款D、购买商业用房6、（）是投保人向保险人购买保险所支付的价格。A、保险费B、保险基金C、责任准备金D、总准备金7、关于企业采取直接

3、承付的方式举办补充年金计划，下列理解不准确的是()。A、直接承付又称“自身保险”，可以采取基金式和非基金式两种方式B、基金式积累可以采取“内部积累法”，即把积累的企业年金基金留在企业的账面上；也可以采取“外部积累法”，即企业把为职工积累的企业年金基金单独存放在企业以外的金融机构C、为了防止企业在发生财务困难时挪用企业积累的企业年金基金，一些国家规定，直接承付企业年金计划不得采用“外部积累法”D、非基金式企业年金计划是指企业不事先积累基金，而当企业年金支付责任发生时，企业从当期收入中直接支付。8、共同基金的费用包括多种费用，因此投资基金时通常也要仔细阅读相关费用条款。下列四项中()的赎回费用最少

4、。A、股票型基金B、债券型基金C、货币市场基金D、混合性基金9、如果某客户持有债券到期，并兑付，他仍将面临的风险是()。A、利率风险B、信用风险C、购买力风险D、流动性风险10、王先生的生意最近资金吃紧，所以准备通过典当自己的动产和不动产来融通资金。王先生了解到可以进行典当的动产、不动产通常有三种，不包括()。A、汽车典当B、房产典当C、债券典当D、股票典当11、在股票市场波动较大的情形下，某投资者对债券投资较有兴趣，为此向助理理财规划师咨询，而关于债券投资的风险，助理理财规划师的阐述正确的是()。A、利率变化使投资者面临价格风险和再投资风险B、债券降级风险属于流动性风险C、通货膨胀对债券的风

5、险水平没有影响D、当利率下降，债券价格上升，利息再投资收益也会增加12、根据我国现行法律的规定，下列不属于合伙企业优点的是()。A、设立方便B、收益大C、税收优势明显D、风险小13、在以下几种货币政策工具中，最重要的是0。A、公开市场操作B、调整再贴现率C、变动法定存款准备金率D、道义劝告14、宋先生2007年1月购买了一份人寿保险，2008年1月由于投资亏损严重，无力支付续期保费，但其合同仍然有效，是因为保险合同具有()。A、复效条款B、宽限期条款C、自杀条款D、犹豫期条款15、下列各项作品中，著作财产权由法人或其他组织享有的是()。A、记者为所在报社采编的人物专访B、设计人员利用单位物质技

6、术条件创作的工程设计图C、教师为完成教学任务编写的教案D、专业作家创作的报告文学16、小谢正在进行国家理财规划师课程的学习，他和朋友对于理财规划步滕的顺序产生了争议，正确的顺序是()。A、建立客户关系、收集客户信息、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务B、收集客户信息、速立客户关系、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务C、建立客户关系、收集客户信息、制定理财计划、分析客户财务状况、实施理财计划、持续理财服务D、建立客户关系、分析客户财务状况、收集客户信息、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务17、美国AlG保险公司未能经受住次贷危机的冲击，被美国

7、政府接管，其原因是由于。的存在。A、人身保险B、财产保险C、责任保险D、信用保险18、客户的风险偏好信息属于客户的判断性信息。一般来说，客户的风险偏好可以分为、轻度保守型、中立型、轻度进取型和OOA、保守型；进取型B、保守型；投资型C、谨慎型；进取型D、谨慎型；投机型19、理财规划师为赵某进行理财规划，在对其现金流量表进行分析时，理财规划师做得不对或理解有误的一项是()。A、理财规划师分析了赵某各收入支出项目的数额及其在总额中所占的比例B、理财规划师发现赵某月供支出占其家庭收入的比重较大，就此情况理财规划师进行了详细分析C、理财规划师认为现金流量表反映了赵某家庭当期的部分财务状况D、理财规划师

8、认为为了达到投资收益最大化，是否保持客户的净现金流量为正并不重要20、下列各项不属于公司经营风险的是()。A、破产风险B、投资风险C、直接承担无限责任的风险D、有限责任变为无限责任的风险21、温先生育有一子一女，多年经商，较为富有。生病后他立下遗嘱，将产业全部留给儿子温甲，存款却都留给了侄子温丁。温先生去世后，女儿温乙对这个安排很愤怒，问温甲和温丁的意见，两人都不出声。三个月后，温乙要求分割遗产，下列说法正确的是0。A、温乙无权请求分割遗产，因为温先生没有给她留下遗产B、温乙可以请求分割存款C、温乙可以请求分割产业D、温乙可以请求按法定继承分割温先生全部遗产22、享有权利和履行纳税义务的当事人

9、在税收法律关系中称为()。A、权利主体B、征税对象C、权利客体D、法律关系内容23、保险合同当事人对合同条款有争议时，法院或仲裁机关要做出有利于()的解释。A、投保人B、被保险人C、保险人D、独立第三方24、理财规划师在确定了客户希望购房后，应帮助其确定购房目标。以下不属于购房目标的要素是()。A、客户家庭计划购房的时间B、希望的居住面积C、购房时的市场利率D、届时房价25、当母公司滥用公司的法人独立地位，掏空子公司的资产时，股东可以采取的措施是OoA、揭开公司面纱，要求母公司承担连带责任B、只能要求子公司承担责任C、自认倒霉D、要求母公司在子公司不能清偿的范围内承担责任26、一般认为，财务负

10、担比率的临界点是()。A、0.2B、0.3C、0.4D、0.527、在协助客户准备投保单据的时候，理财规划师发现客户的年龄超过了预投保险品种的承保年龄上限，这时理财师应该0。A、忽略这一信息，继续准备单据B、如实告知，并建议客户选择其他保险产品C、如实告知，并建议客户虚报年龄投保此产品D、如实告知，并放弃此客户28、下列哪项属于保险合同的客体？()A、保险标的B、保险对象C、投保人对于保险标的上的利益D、被保险人的财产、健康或者身体29、关于速动比率计算中扣除存货原因的说法错误的是()。A、在流动资产中，存货的变现速度最快B、由于某些原因，部分存货可能已损失报废还没做处理C、部分存货可能已抵押

11、给债权人D、存货估价还存在着成本与合理市价相差悬殊的问题30、关于保险合同中默示保证效力和明示保证效力的关系，下列说法正确的是()。A、默示保证效力大于明示保证效力B、默示保证效力等同于明示保证效力C、以明示保证效力为主，默示保证效力为辅D、默示保证效力小于明示保证效力31、金融市场的组织形式，按照所交易的金融资产的要求权划分，可以分为()。A、债务市场和股权市场B、货币市场和资本市场C、债务市场和资本市场D、货币市场和股权市场32、家庭消费支出规划是理财业务不可或缺的内容，如果消费支出缺乏计划或者消费计划不得当，家庭很可能支付过高的消费成本，严重者甚至会导致家庭出现财务危机。家庭消费支出的内

12、容不包括()。A、住房支出B、信用卡消费支出C、汽车消费支出D、保险支出33、下列关于金融监管与经营模式选择的说法错误的是0。A、从风险性指标来看，分业经营相对于混业经营具有很大优势B、从效率性指标来看，混业经营优于分业经营C、从效率性指标来看.混业经营模式下，避免了信息的搜寻成本D、从效率性指标来看，混业经营模式下，商业银行更容易融资34、下列关于还款方式的优缺点说法，正确的是0。A、等额递增，初期负担轻，后期负担重，全期所付利息较少B、等额递减，初期负担重，后期负担轻，但全期所付利息较多C、等额本息，每月付款金额相同，容易做资金规划，但全期支付总利息较少D、等额本金，每月付款金额不同，不易

13、做规划，前期负担重，但有越还越轻松，所付利息较少的优点35、道琼斯指数股价综合平均数的编制对象是()。A、20家著名大工商业公司股票，15家具有代表性的运输业公司股票和30种具有代表性的公用事业大公司股票B、30家著名大工商业公司股票，15家具有代表性的运输业公司股票和20种具有代表性的公用事业大公司股票C、20家著名大工商业公司股票，30家具有代表性的运输业公司股票和15种具有代表性的公用事业大公司股票D、30家著名大工商业公司股票，20家具有代表性的运输业公司股票和15种具有代表性的公用事业大公司股票36、下列各项不属于保险人应履行的义务的是0。A、保险事故通知义务B、签发保险单义务C、赔

14、偿或给付保险金义务D、支付有关费用义务37、“爱车如妻”这句话在孙先生身上很好地体现出来，孙先生的爱车价值20万元，孙先生为其投保了50万元的保险，此行为属于()。A、足额保险B、不足额保险C、超额保险D、再保险38、无效民事行为的法律后果不包括0。A、返还财产B、强制履行C、赔偿损失D、追缴财产39、企业的财务报表不包括0。A、资产负债表B、利润表C、现金流量表D、盈亏平衡表40、下列情形中属于诉讼时效中断的事由是()。A、由于不可抗力导致权利人无法起诉B、权利人死亡，继承人尚不知道C、权利人的代理人向债务人提出请求D、被侵害权利人的法定代理人死亡的41、某投资者以800元的价格购买了一次还

15、本付息的债券，持有2年后以950元的价格卖出，那么该投资者的持有期收益率为0。A、9%B、7.90%C、10%D、9.38%42、上市公司可以采用现金股利或股票股利的方式回报投资者，它们实质上有很多不同。关于它们的不同点的说法不正确的是()。A、发放股票股利可减低每股价值B、现金股利会减少企业的可用资产C、现金股利不需要缴纳个人所得税D、股票股利不改变股东的权益份额43、政府发行公债后，如果政府公债的购买者是企业或居民，那么会使社会的信用()。A、等量扩张B、收缩C、成倍扩张D、不受影响44、下列关于实物分割说法不正确的是0。A、当共有财产是一项由多个物组成的集合财产时，如果其中的物是不可分物，就不能采取实物分割B、共有财产分割后无损于它的用途和价值时，如布匹、粮食等，可在各共有人之