山西--2023年初级银行从业资格证《初级法律法规与综合能力》真题模拟汇编(共207题).docx

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1、山西2023年初级银行从业资格证初级法律法规与综合能力真题模拟汇编（共207题）1、存款保险制度的投保机构包括（）。（多选题）A.商业银行B.农村合作银行C.农村信用合作社D.金融租赁公司E.汽车金融公司试题答案：A,B,C2、（）是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知商业银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。（单选题）A.协定存款B-活期存款C.通知存款D.定期存款试题答案：C3、房地产市场发展过热时，银行向大量房地产企业发放房地产开发贷款，向个人发放住房按揭贷款。随后，房地产市场陷入萧条，房价大幅下跌，房地产企业资金紧张，这时商业银行面临的最主要的风险是（）（单

2、选题）A.战略风险B.操作风险C.市场风险D.信用风险试题答案：D4、下列关于合同成立和生效的表述，错误的是（）。（单选题）A.成立的合同一定生效B.合同成立是指合同订立过程的结束C.生效的合同一定成立D.合同成立是合同生效的前提试题答案：A5、下列关于商业银行存款利率的表述中，错误的是（）。（单选题）A.存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益B.存款利率越高，银行利润越高C.存款利率越高，银行的融资成本越高D.存款利率的高低直接决定了金融机构的融资成本试题答案：B6、下列属于第三版巴塞尔资本协议相关内容的有（）。（多选题）A.强化资本充足率监管标准B,引入杠杆率监管标准C.建立了资产风险的

3、衡量体系D.建立流动性风险量化监管标准E.监管当局应建立相应的监督检查程序试题答案：A,B,D7、（）指由于外部主观或客观的破坏性因素导致损失的风险。（单选题）A.人员因素B.系统因素C.内部流程D.外部事件试题答案：D8、以下属于中国人民银行职责的有（）。（多选题）A.依法制定和执行货币政策、财政政策B.发行人民币C.监督管理黄金市场D.持有、管理、经营国家外汇储备E.监督管理银行间外汇市场试题答案：B,C,D,E9、银行人员职务犯罪（内部犯罪）主要包括Oo（多选题）A.破坏金融管理秩序罪B.贪污受贿C.金融诈骗罪D.挪用公款E.签订合同失职罪试题答案:B,D,E10、商业用房开发贷款是指银

4、行向借款人发放的用于宾馆（酒店）、写字楼、大型购物中心及其配套设施等商用项目建设的贷款。同时，对非住宅部分投资占总投资比例超过（）的综合性房地产项目，其货款也视同商业用房开发贷款.（单选题）A. 50%B. 75%C. 80%D. 90%试题答案：A11、下列关于商业银行经营的“三性”原则的表述，正确的是（）。（单选题）A.以安全性、流动性、效益性为经营原则B.以流动性、效益性、安全性为经营原则C.以效益性、安全性、流动性为经营原则D.以安全性、效益性、流动性为经营原则试题答案：A12、汇率变动的决定因素包括Oo（多选题）A.国际收支B.利率水平C.通货紧缩D.一国经济实力E.政府干预汇率试题

5、答案:A,B,D,E13、以下指标说法不正确的是Oo（单选题）A.生息资产是贷款及投资资产、存放央行款项、存放拆放同业款项等指标的总称B.存款是银行最基本的负债业务，也是商业银行最主要的资金来源C.“二八定律”的含义是占比仅为20%的高端客户对银行盈利的贡献度达到80%左右D.存贷比=（总存款/总贷款）XlO0%试题答案：D14、金融机构的工作人员严重不负责任，造成大量外汇被骗购或者逃汇的，应以（）论处。（单选题）A.诈骗罪B.逃汇罪C.信用卡诈骗罪D.签订、履行合同失职被骗罪试题答案：D15、当一国存在较大国际收支逆差时，不会出现的现象是（）。（单选题）A.会造成外汇汇率上涨B.会造成本国外

6、汇收入比外汇支出少C.会造成对外汇的需求小于外汇供给D.会造成本币对外贬值试题答案：C16、下列属于表见代理的构成要件的有Oo（多选题）A.行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由B.代理人无代理权C.客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形D.相对人基于这个客观情形而与无权代理人成立民事行为E.相对人主观上为善意试题答案：B,C,D,E17、下列关于小额贷款公司的表述中，正确的有（）。（多选题）A.不吸收公众存款B.可以吸收公众存款C.是自然人、企业法人与其他社会组织投资设立的D.有独立的法人财产E.其设立主要是为了改善农村地区和中小企业金融服务试题答案:A,C,D,E

7、18、借记卡与信用卡功能上最显著的区别是（）（单选题）A.信用卡的卡号是凸印的，而借记卡的卡号有可能是平面印刷的B.信用卡有激光防伪标志，借记卡不一定有C.信用卡有“有效期”，而借记卡不一定有D.信用卡可以透支，而借记卡不可以试题答案：D19、下列不属于我国货币市场的是（）。（单选题）A.银行间同业拆借市场B.银行间债券回购市场C.银行间债券市场D.票据市场试题答案：C20、我国负责制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定的机构是（）。（单选题）A.国家发展和改革委员会B.中国证券监督管理委员会C.国务院银行业监督管理机构D.中国人民银行试题答案：D21、（）是指以非法占有为目的，

8、采用虚构事实、隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金,数额较大的行为。（单选题）A.集资诈骗罪B.贷款诈骗罪C.信用证诈骗罪D.信用卡诈骗罪试题答案：A22、下列关于现代商业票据的表述，错误的是（）。（单选题）A.现代商业票据市场是短期有担保债券筹措资金的融资场所B.商业票据演变为一种专供在货币市场上融资的票据C.一般只有发行市场，少有二级市场D.现代商业票据大多已和商品交易脱离关系试题答案：A23、（）是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票。（单选题）.A股B. B股C. H股D. N股试题答案：A24、下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“交流合作”规定的

9、是（）。（单选题）.交流未公开的财务情况B.交流先进经验C.交流客户信息D.交流机构内部资料试题答案：B25、下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“交流合作”规定的是（）。（单选题）.交流未公开的财务情况B.交流先进经验C.交流客户信息D.交流机构内部资料试题答案：B26、债券投资的风险包括Oo（多选题）A.信用风险B.利率风险C.流动性风险D.购买力风险E.政治风险试题答案:A,B,C,D,E27、洗钱的过程通常被分为三个阶段，即（）。（单选题）A.处置阶段一培植阶段一融合阶段B.获取阶段一培植阶段一处置阶段C.获取阶段一处置阶段一融合阶段D.处置阶段一融合阶段一培植阶段试题答案：A2

10、8、商业银行的风险管理组织架构包括（）等部门。（多选题）A.董事会及专门的委员会B.监事会C.高级管理层D.风险管理部门E.股东大会试题答案:A,B,C,D29、以下不属于我国开办的国内贸易融资业务的有（）。（多选题）A.发票融资B.国内信用证C.国内保理D.项目贷款E.银团贷款试题答案：D,E30、下列关于抵销的说法中，不正确的是（）。（单选题）A.抵销分为法定抵销与约定抵销B.抵销具有简化交易程序，降低交易成本，提高交易安全性的作用C.抵销可以附条件或者附期限D.当事人互负债务，标的物种类、品质不相同的，经双方协商一致，也可以抵销试题答案：C31、理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由

11、低到高至少包括（）等级，并可根据实际情况进一步细分。（单选题）A.三个B.四个C.五个D.六个试题答案：C32、商业银行持股人的永久性资本投入指的是商业银行的（）。（单选题）A.实收资本B.账面资本C.监管资本D.经济资本试题答案：B33、个人存款可以分为（）。（单选题）A.活期存款、整存整取、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款B.活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教行储蓄存款C.活期存款、定期存款、定活两便存款、个人协定存款、教育储蓄存款D.活期存款、整存整取、定活两便存款、个人协定存款、教育储蓄存款试题答案：B34、以下（）不是贷后管理的主要内容。（单选题）A.监督借款

12、人的贷款使用情况B.跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力C.贷款回收与处置D.检查贷款抵（质）押品和担保权益的完整性试题答案：C35、根据中国人民银行应收账款质押登记办法的规定，应收账款包括（）。（多选题）A.提供信用产生的债权B.提供服务产生的债权C.销售产生的债权D.环境保护、市政工程等基础设施和公用事业项目收益权E.出租产生的债权试题答案:A,B,C,D,E36、下列关于汇率风险的表述，正确的有（）。（多选题）A.商业银行发放外币贷款时，汇率波动可能导致信用风险增加B.黄金被纳入汇率风险考虑，其原因在于黄金曾长时间在国际结算体系中发挥国际货币职能,从而充当外汇资产的作用C.汇率风险是指由于汇

13、率的不利变动导致银行业务发生损失的风险D.人民币升值，会降低我国商业银行面临的汇率风险E.根据产生的原因，汇率风险可以分为两类：外汇交易风险和外汇结构性风险试题答案：A,B,C,E37、贷款公司是由境内商业银行或农村合作银行全额出资的（）。（单选题）A.合伙公司B.独资公司C.有限责任公司D.股份有限公司试题答案：C38、（）是指民事主体应依据社会公认的公平观念从事民事活动，以维持当事人之间的利益均衡。（单选题）A.公平原则B.守法和公序良俗原则C.诚实信用原则D.自愿原则试题答案：A39、根据银行业从业人员职业操守中“了解客户”的原则，银行业从业人员在为客户办理理财业务时，应当了解的客户情况

14、是Oo（单选题）A.客户的婚姻状况B.客户子女的年龄C.风险承受能力D.客户近期是否有购房需求试题答案：C40、下列关于客户集中度指标说法正确的是（）.（单选题）A.银行对最大十家客户贷款比率的限制是为了保障稳健经营，防范因“垒大户”而引发的经营风险B.单一最大客户贷款比率不是衡量银行经营安全性的指标C.最大十家客户贷款比率是衡量银行资产负债比例管理的指标之一D.单一最大客户贷款比率=（最大一家集团客户授信总额资本净额）100%试题答案：C41、下列关于有利于合规风险管理的基本制度说法正确的是Oo（多选题）A.建立对合规管理人员合规绩效的考核制度B.建立有效的合规问责制度C.严格对违规行为的责任认定与追究，并采取有效的纠正措施D.建立诚信举报制度，鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑的行为，并保护举报人E.明确所有员工和业务条线需要遵守的基本原则试题答案：A,B,C,D42、资产负债管理长期目标可概括为：从银行整体战略出发，建立符合现代商业银行要求的资产负债管理体系，强化资本约束，提高风险控制水平，加强业务经营引导和调控能力，实现（）最大化，进而持续提升股东价值回报。（单选题）A.净现金流量B.经济利益C.净利息收益率D.经济资本回报率试题答案：D43、银行业从业人员不得侮辱同事的Oo（多