【白皮书市场研报】2023养老金融规划白皮书-招商基金-2024.docx

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1、调研说明0调研目的本报告采喻1_利研聚定事分析MKfc下访谈内自定性息结的研究方式，通过线上向老那A结8线下访谈，对潜在界老金投资占开展养老金融规射的N观条件M养老认HIig行全面叫充，叁St刻由当前潜在界老金发资咨对养老金般规划认知的限失，点助f君金融机枸和企业更“地了解喜户、提供与实历冬季更力匹配的馋君金版Aiit务，ZJi1调研时间2023母37月Ip样本选取本次调t尚治个人养老金姓明先行期名的玲合考售公玲.收入、地区分布.钠对性的广泛布盖25个此居民主要面对U各沿在界建需求的25岁及以上盏本养生保魅归人群投放.共回收4238份右效何卷.号样本来源由专业第三方市场如无公司提供专IQ可逢投

2、放.线下访谈城市上海、广州、成都、潦阳.样本法取：科s性的3到IrS.线壮市，遇as华东,东北1华南*向南地区.调研活动执行由华宝述芬.B(MJW,第三方市场研究公司提供故JS支持.寄语MESSAGE党的二十大报告摞出，我国日*成世内上观留品大的社会保阳体系八RMl电静化程度不aw腾，针对那宛就国博构建起与N适配的乔电金融业务体系，已成为公等*金行业践行政岩性.人民修、专业性的必由之路，圆口来踏，招高以金历来IMr推现界名金融业第，白2004年跤得全国社保取金投资改理资辂以来，已成长为全面Ie笳养老保俎三个支住.投资管理肥力全面.磁管理给健疗效的全,彼界七合M投资管理机构.立足当下，公司曙建起

3、了高效,专业的界名金树身体系，涵程政策到先投资胃埋、客向瞧、属腌阚、系统支持全流行，业务胧力得利界本金垓接匐RW&认可与IM任.偏望未来，在独出多层次、多支柱界书保睑悻系协问并送的赎殿及时代，我们期待以投费管理修力枪ikflt为阂进一步田展公司在界考金M翎S的能力阁,打通以界学期初为核心妁至生命周期并书金RM魂体系为更好开店招南里金界老金融新的R,构建三个交柱界电金掰除同并进新的蟆式，我们找合优势资谏推出了“打电有拾*界电金融子册牌,用待制更专业、更全面的H老金独酬患及千京万户.gr老金做我划白皮书(2023)&就是于届满玉要力也成都分，借力广泛IH我.科学分析,深度研究，我们希望能壤延全面也

4、反映我国居民界石金RUa切的现状与向E1.与业界专家.合作机构一起探索界毛金新的方向”恰逢全况大兴IHHfi究之风之际，我们与合作万华宝证分一起，坚持实事求是集则、产格那A方法与程序，历圾半年时间茨福了大热宝费调用故如，深入分析和研究典生写完成了本白皮书这是个人力老金政策落崛蜘后，首份以林芝金融规装为5入点，全景展现我国居民作寺金心情密和规灯现状的白皮书C我们也希里供由这份白皮书，迸一步燧始送至金在就电金希阳域的研究晚力，迸而与合作机构.即一起从问演并州发，探索I的老僦城族*发展的可行*行运自巡，珞行不练C井老金8侬白史书(2023)的发布，把沼场基金升维养老金装ik务体呆的开始，坦因为时间和

5、经验的慰因，仍有许多欠我和涉密之处.养老佥附的本质.是以超0的蹬住主义来做一件无渤用的事业，希望更多的柞老金融从业书3多提宝更急见，与沼再更金一起携手迈入丹老金投资匕理3.0时代I界电热个：生老的人加耳贯也的何咫转根90后30妥岁，80后步入中年，70后再送体不远，无论是现在揽俗的F】RE迈动（财箔独立提早退体），还是出定年龄退休，养电是每个人不可回避的问取。但大多敌人仍然豌乏对养老就第的深入思考，比如退休之后想要过什么样的生活？是富裕充足、享堂更好圣活，还量收入骤诲、节衣婚食的累日子？决定退体后养书生活质Ifi的要区别N实就在千年出时界考规的的一念之例.毕JM即返黄.因:6返甚并非范E黄昕，

6、读会希望七同2的捉襟见肘、M入W境鸵？需要注怠的是.养老规初是一个较大范财的砂三,涉及到的三大考因素”找一从W;人一由献即Ir给一E界老”.而这次计对界老金盘部物的谓S1.更多的关注大家在界建财富忙各.养老投资的再与”tr这个娈索相关的内容.为了抵耳回清我国居民在齐也息更：齐者认知中存在的理解臂差，井通道相对箭便有效的方法职助大豕开展界七金网规初，我们进行了这次关于养电合M观初的调过：以开规个人齐花金试点城布的居民为研究时&,通过伯揩和间接发向、门按统计和交叉统计的方法，去IR示.分析井然造后氏在养毒金融规划时的特点.界老是关于全生命冏期的,加，早规划茨洛体南界老生活的可能性越大口难度越岐，如

7、梁不使认清现伏，寻求知决之21.那么，不包你现在几岁，都可能成为老后破产”的ffl济军.如堤外已经意识到界电向海的迫切性和做要性，却使您己人近晚秋，也别的晚，因为脚下一梗树好的时机显十年前，其次，便是现在，如果伤正在关注养老何出，闲待这施成为送的养老金融SeJ工艮书：苒先，我的布尔通过这份白皮书，让大家了解养老规划的重娈性和喊迫度.其次，我们布H大家能正确目满阴的事U与丹老相关的僧息与知识O再次，我们希里通过对不何年龄.电区、收入等特点的群体的分析，朗助投资书进行对鹿，找到适合自己开房养老金服规划的方法。后，为大事住介绍现有笄老金融产品，帚Se大家不的追求一个方位的CI漫湎的柞岩标准，而建可以

8、通过这生产B工兵，血及创建施合口己的界老计与此同时，我们期待所有乔韦规刽的专业附第机杓和投送日拒）可以看驾这与白皮书，使解更加了解臼己的客户,并因人就宣地对佗们提供不针对性的专业的球汉养老是关于全生命周期的事情人生收支曲线:挣钱,阵八花钱辈了养老储备越早规划越轻松界看金融戊独门皮Hl03数据求i姐招商恭金,华宝证券目录CONTENTS（一阜个人养老怠识觉醒）经历过去三年，当前近半数居民提升了长期储蓄的目标06中if年养老规划意识增盗，多数居民在40-5。岁开始进行养老储备07知易行难，母老钻备面临“不会做”和“不知遒储备多少”的阻碍-08过去养老靠国家,未来养老靠规划.青年人意识更强H90%居

9、民认同养者储备需要专款专用12（第二鬼养老之困：困惑、困难与困境）困惑14我的基本养老保险使领多少找？我的养老金舒不够花？我的养老规划该怎么做？困难15-35法定退休是绝大多数人的选择，年轻人可能对长珞预期不足Jfi15休后收入来源：基本,FZ第IH汨,而业格老保险逐渐成标配居民17对让本尔老金的重视程度和了解程度较高1887%的居民存在养老货金缺口，居民养老资金映口平均为83万元19养老资金缺I弥补佰心较强.超70%居民杓信心在退休前实现缺口弥补20退休后月开支不减反增21养老理想生活的开支水平与国际标准基本相符22U泯普遍高估CJHj养老金替代水平23养老投资风险偏好相对稳健,地养老费金块

10、口增大.浮亏容忍上限提升理-24想的养老金融产品画像26相较目标H期型，居民大多选择目标风陂型产品29近一半居民对个人界老金政策有所了解，但对税优政策的认知相对有限30有开设个人养老金账户意思但大多但未付谙行动，平均总四缴纳金林为6000元31税优不足是居民不愿开通个人养老金原户的主要原因32居民偏好相对规律的臧纳方式，养老储蓄在产品选择中而居首位9534居民认为需要有专业投顾提供养老烧划眼务,但对投蟆态度早.两极分化35困境36-家庭财务状况变化.改变养老观念38父辈依堪国家养老,而我养老必须早规划36,I.”也好阳IWZZ路-3738（第=阜解困之道，养老有招39-）（第四章养老金融规划调

11、研45）IM&个人养老意识觉醒柒老金B1.悦切口成BI05“明天和意外不知道哪个先来”，经历过去三年,当前近半数居民提升了长期储蓄的目标sswtt,人旬的院活逐本回归正轨，但过去三年带枭的彩明在人们身上留下了廊必改变了人们的行为，其中也包岳投彝行H调的结K显示，67.25%的居民经历过去三年后进槎提息了铭三的目标,俗话说“手中有根，心中不伉二其中47.64%选择进行长期储S1.1961%诙再进行俎即铭.此外.还有部分19.87%）JK民弱和加长笫投缀，在一定程度上阻示了投缎意识的提升.过去三年，很多人遭遇了公53栽员.工作蟀出或业务停滞需隙因他的收入下修，就业台和木东旗即不敬，国民J防性铭三意

12、也m强，对于不同职业翦体而君，孜扪发现提息长洲三的目标已经成为多敌人的共识.外企、自由IR业者选择埴加长期没资的占比郎马于均伯，或许是因为这些职业人群的收入不明定史大，“明天和电外不知道第个先来”的不衲定性,未来收人的不稳定性在使触扪选择俎加长丽投资应对.而退休人群中觉得投资几乎没匕杉脸的人占比较S1.这与反已笈丽定的养老金收入存在一定的关系，（J寸您而言，疫情过后现阶段您的投资偏好更贴近?1）预期收入不稳定带来短期和长期储蓄的增加1.U企私企.自由职业.h*ZQtHJn皮15106数拗米彼：犯需基金.华宝证分“提早规划养老”的意识觉醒，中青年养老规划意识增强，多数居民在40-50岁开始进行养

13、老储备孜的依的发现，诺祥”界老钻各越中开始出广的占比最富，达到28.5%,我H/KEE提早进行界老规划的患识觉醒.分年舲论段，35岁匍开始进行养老佬暂的占比达37%,曲：4050岁开始进行笄老储备的占比达46%.中年养老就初启识史口,在谢中越好”的人都中，我们发现陶年E长生现先崎后升的港势，即更年侵2540）和更年长（60岁以上）匿体中认为施委国早开始养老佬普的比例更离只实，很多人都认为年轻一代可能是享乐主义杏，佗们的忧.意识相对较弱，起足漏研结唳显示当今的年轻人的忧患H识已经显着攫高了，这呈开冲破常认可的，也引发了我们的思学。多家居氏在4050岁开始迸行养老福年龄处于4050岁的人部中超举故

14、会送择当前年舲开演养老铉各.对于和个体而更，他们分别处在人生的不同附坦，因就对于界老观划的徵去不瘴.相比于年长君，中胃比在人生较早阶段开始萌发再生黜!,郭力更长的时I.可和E力进行灌备，可以更从容地真现野财）乔老昕储管.C您认为养老财富储备应该从何时开始准蔡8.40%45岁17.23%46%居民选择40-50岁开始养老储备55岁Wt退休之后内救女中6.04%4.72%5.12%SH；济g为簌gMW财务准多1.l6%51%青翩隔越酶”的年龄分布情况40-50岁人群认为养老储备正当时；*.Iflflu.半生证分，老金机收Ja向灰下107知易行难：尽管养老意识觉醒，但意识实践，主要I面临着“不会做”

15、和“不知道储备多少”的阻碍至然大案认识到打者出箭是如中进行拗7.起知劣行itt,有界老规划想法的居民占比达到58%,也靖开展界老规划的占比仅巧32%.西胡结HSI示，目前没有开展界老规划的人群占比达到42%,笄建期划从“知窗帘还痛努力结合年的分布进一步分析，对养老有所规划的居民比梆里木上随年龄的上升而城加，在未返保的人群中，3135岁居民已有养老规切的占I1.ffi对较这与孜们线下访谈中得到的回答相卬逵：3135岁是结婚生子买房买车的高网.而生子是一个开启笄者现附殁资触，的要时点，%Sl受访古在结场生子后硝生了界都！财的念头，兵中生子对大家决策的影峋11.;防郃分人是在完成大制开蜻房、车的准普后,有解开蜉考虑养老需求并为之付雌M.未来养老生活需要的财富，您是否已有规划开展储备)无视就Iwl为