【《绿色信贷对S商业银行信贷风险影响研究》10000字（论文）】.docx

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1、绿色信贷对S商业银行信贷风险影响研究目录中文摘要2一、研究背景与意义3(一)研究背景31 .国内绿色信贷政策的推行32 .国外绿色金融发展带来的压力3(二)研究意义4二、绿色信贷相关理论研究5()绿色信贷内涵51 .信贷含义52 .绿色信贷含义5(二)绿色信贷相关理论概述51 .赤道原则52 .金融可持续发展理论63 .企业社会责任理论6三、S商业银行绿色信贷发展现状及存在问题7(一)S商业银行绿色信贷业务发展现状71 .绿色信贷市场规模加大，信贷质量提升72 .绿色信贷资金投入领域广泛83 .政府支持力度加大，信息披露系统日渐成熟8(一)S商业银行绿色信贷发展遇到的问题91.缺少相关的法律法

2、规92 .商业银行创新不够93 .激励机制不够完善104 .缺乏有效的风险识别和管理方法10四、绿色信贷对S商业银行信贷风险影响的研究11(一)理论分析11（二）S商业银行绿色信贷不良贷款行业分布分析11五、结论12六、政策建议12（一）完善绿色信贷金融法律法规12（二）商业银行主动创新13（三）完善绿色信贷激励机制13（四）完善绿色信贷管理体系和信息共享制度13参考文献14中文摘要自改革开放以来，我们国家的经济高速增长，但是这样的增长并不是可持续的发展，为了实现经济发展方式的转变，我国应该遵循可持续发展的理念，走可持续发展道路。本文就是在协调中国经济增长与环境保护之间的关系，实现经济绿色发展

3、的背景下进行研究的。本文首先陈述了绿色信贷在国内外的发展背景与研究意义;然后介绍了绿色信贷的内涵和绿色信贷的相关理论；接下来，说明了S商业银行绿色信贷发展现状及其存在的许多问题，选取了S绿色信贷业务发展较好的13家商业银行2016年到2020年的数据资料进行了分析，发现了商业银行开展绿色信贷业务能够抑制其不良贷款率的增长，为下文的研究提供了理论基础；接着分析了商业银行的信贷风险问题，其中包括了理论分析和不良贷款行业分布分析，更进一步认识到商业银行信贷风险的演化和危害；最后得出了结论并给出了相应的政策建议。关键词S商业银行；绿色信贷；信贷风险一、研究背景与意义（一）研究背景1 .国内绿色信贷政策

4、的推行在供给侧结构性改革的大背景下，中国政府积极倡导发展绿色信贷，取得了积极的成果。2007年，国家环境保护总局、中国人民银行、银监会联合发布了关于落实环境保护政策法规防范信贷风险的意见，这是我国绿色信贷政策的首次推行，对于我国防范信贷风险有着重大意义，随后一系列绿色信贷政策在我国陆续出台。2012年，党的十八大工作报告中首次提出，我们国家要大力加强和加快推进我国社会主义自然生态社会文明的体系建设，着力于加快推进区域绿色环保经济融合发展、循环经济融合发展、低碳绿色经济融合发展，从根本上彻底扭转了自然生态环境日益严重恶化的发展趋势，为维护广大人民群众利益创造良好的日常生活条件，为继续维护创建世界

5、一流经济社会的自然生态环境做出巨大贡献。2015年，党的十八届五中全会鲜明提出了创新、协调、绿色、开放、共享的发展理念,说明了环境的科学治理与有效维护离不开国家有关环境政策与法律法规的正确引导，同时也迫切地指出需要经济社会与其他市场主体发挥其中的主动积极性，还要合理的配置好资源。绿色信贷作为银行的资产业务，由于金融机构与环保企业间信息的不对称性，给银行带来巨大利润和广阔市场的同时,也蕴含着大量的信贷风险。银行业不能只重视自身的经济效益，而忽略对即招到来危机的防范准备工作。2 .国外绿色金融发展带来的压力面对环境污染，能源消耗，生态遭到破坏，全球变暖等各种环境问题，世界各国变得越来越重视可持续发

6、展。调整我国现行的金融运营体制是深化经济发展体制改革的重要前提,在中国整个金融体系中的商业银行担任着不可或缺的重要角色，有着很高的地位。绿色信贷就是附和变革发展潮流的结果，推动绿色信贷创新业务，从长远看有利于提高商业银行的综合收益和社会影响力，可以促进可持续发展。绿色信贷作为一项金融活动目前仍然处于初级发展阶段，前景一片光明。提高政策环境和条件需要耐心和时间，但由于目前形势严峻，留给我国商业银行发展绿色信贷业务的时间十分紧迫，2002年提出的赤道原则更是加快了全球绿色信贷的发展速度和追求绿色金融可持续发展。目前国内在绿色金融领域取得了一定程度的成果，但与国外相比，国内的发展水平还比较低。造成这

7、种状况的原因包含了中国经济发展的基础、体制、效率等各个方面。因此，要想达到改善和提高中国目前绿色信贷发展状况的目的,就需要制定出能有效改良这些制约因素的方法,找到能对这些制约因素产生作用的途径。要实施完善相关法律法规、激励创新、改变经济运行体制等一系列改进措施，还要学习和吸收发达国家商业银行的优秀绿色金融发展经验，避免施行错误。如今全球化进程加速，国际金融合作对我们来说既是机遇，也是挑战。（二）研究意义绿色信贷是一项具有可持续发展的金融信贷政策。开展绿色信贷活动，将绿色信贷理念、标准和方法贯穿到绿色经济的全过程，对于我国经济的发展做出了巨大的贡献。近年来，中国绿色金融市场的增长势头较快。统计显

8、示，截至2017年底，我国各类绿色金融融资的总额约为9万亿元人民币。绿色信贷在其中占到了95%,担任着推动我国绿色金融发展和生态文明环境艰涩的重要角色。但值得关注的是，虽然绿色信贷的规模持续增加，但目前中国的绿色信贷仍以自发性、先导性政策为主，缺乏更直接、更有力的支持和鼓励措施。另外，绿色信贷在各种信用贷款余额中所占的比例在8.5%到10%之间。因此，在中国经济从高速增长向高质量发展转变、国民对环境质量要求日益提高、绿色发展向核心发展战略转变的背景下，绿色信贷的深化发展应该更加巩固。随着全世界越来越重视环境问题，重视经济增长模式的迫切需要，在中国发展绿色信贷的现实意义更加突显出来。中国绿色信贷

9、业务还存在许多难题，中国绿色信贷业务仍处于初级发展阶段，绿色信贷政策还需继续调整完善。目前国内学者对国内商业银行绿色信贷业务的研究较少,未来发展阶段中我国的绿色信贷还有很大的发展空间和很长的发展道路，通过对其进行更全面和深入的研究，才能使得我国的商业银行业务得到更好的发展。另外，科学地认识到商业银行发展绿色信贷业务过程中自身的优缺点，商业银行才能扬长避短，更好地开展绿色信贷业务。在开展绿色信贷业务的过程中，我国商业银行既要考虑如何更好地实现盈利，也要客观地识别和规避潜在的金融风险。想要推动我国的经济向绿色可持续化的道路发展下去，就要充分发挥商业银行在引导社会资金流向、配置资源方面的作用，达到产

10、业结构升级的目标。二、绿色信贷相关理论研究(一)绿色信贷内涵1 .信贷含义信贷，即信用贷款，是一种泛指商业银行以借款人的实际信用水平作为还款保证而发放的贷款，借款人不需要再提供任何抵押品或第三方担保。区别于非信用贷款，信用贷款一般以贷款人在商业银行的良好信用为基础，银行给予贷款人与自身信用一致的信用额度，贷款人不需要提供担保。贷款人的信用报告极好,无不良记录的情况下，借贷畅通无阻。但是银行是处于这些信息的劣势方，为了降低自身的风险，银行在向贷款者提供贷款之前，会对贷款者的经济收益、管理水平和发展前景进行详细的调查。这样做会在一定程度上使银行信贷风险降低,但不能完全避免。商业银行传统的收益模式就

11、是低“买”高“卖就是商业银行先用较低的利率把市场中的闲置资金从市场上吸纳过来,再用较高的利率将这些资金放贷出去，利用利息的差额来实现盈利。信贷收入是商业银行的主要经营收入之一，在银行所得的利润中占有很大比重。2 .绿色信贷含义绿色信贷是银行业和有关环保部门为了共同做好信贷业务与环境保护之间的协调工作，促进节能减排，防范信贷风险的一项重要经济手段。绿色信贷本质上是为了生态保护和环境建设而制定的政策，其目的是科学处理金融业与经济可持续发展的关系。绿色信贷的推出提高了企业贷款的门槛，降低了企业的环境违法行为我。在绿色信贷活动中，把生态环境保护管理效果和污染治理效果作为信贷审查的重要前提，通过经济杠杆

12、来引导环保，从而达到事前治理，而不是之前惯用的事后污染治理。商业银行实施绿色信贷就将不符合环保政策的信贷项目淘汰，对环保达标且有良好发展潜力的项目给予信贷支持。(二)绿色信贷相关理论概述1 .赤道原则赤道原则是一套非官方规定的、由世界主要金融机构根据国际金融公司的政策和指南制定的旨在管理和发展与绿色项目融资有关问题的一套自愿性原则。随着经济的发展，中国的银行业越来越重视环境问题对自身信贷安全和社会声誉的影响，开始加强绿色信贷中信贷管理业务。但是，我们可以看到，中国银行业大多处在不了解赤道原则等国际惯例和规则的情况下,仍处在审查借款人或项目环境守法信息的初级阶段，银行内部没有形成系统的、规范的环

13、境和社会风险管理程序和制度。中国的银行业应该清醒地认识到环境和社会问题是不仅是银行需要面对的一种社会责任，而且与自身的业务活动密切相关。中国银行业应该早日接受赤道原则，以赤道原则为参考设立银行业统一的标准，整个金融业才能和谐发展。2 .金融可持续发展理论金融可持续发展，是一种泛指我国的金融制度和其他相关的金融机构随着经济发展不断得到适应和调节,从而合理有效地配置各种金融资源,提高金融效率，以便于实现我国经济和其他金融在长时间内稳定发展R1990年以后，经济全球化进程加快，随着国际金融发展推动全球化深入发展，传统金融面临着现代金融带来的严峻挑战。各国相继爆发金融危机,难以用传统金融理论应对爆发的

14、危机。就因为在这样一个现实背景下,我国的金融专家学者们已经开始努力地去探寻对于我国金融业未来发展的一些理论体系进行新的创新。白钦先教授经过20年的努力深入科学研究,在国内外首次提出绿色金融发展理论基础学说,并且以绿色金融发展理论基础学说作为理论基础,首次把可持续发展的理念进行了扩展并应用于到绿色金融领域,在此二者互相协调结合的必要基础上提出了的金融可持续发展理论与战略，为我们研究金融发展理论和中国金融发展问题提供了一个有效的研究框架。金融可持续发展理论加强了我国金融机构的金融风险管理能力，促进了各地区经济与环境的协调发展，推动了我国经济的可持续发展。3 .企业社会责任理论世界银行把对企业的社会

15、责任界定为：企业与关键利益相关者的关系、价值观、遵纪守法，以及尊重人、社区和环境等有关政策和实践的集合。随着社会的不断进步和市场经济的飞速发展，企业不仅要对自身的盈利和能力负责，也要对我们赖以生存的环境负责。加快发展商业银行绿色金融，有助于满足社会各界对商业银行的期待与需要，商业银行也应该肩上维护社会利益的责任，实践商业银行绿色发展，建立起良好的社会公众基础。中国经济发展绿化的趋势在我国社会主义经济发展的道路中凸显出来，对于可持续、负责任的环保企业来说支持和发展绿色金融已经逐渐成为了一项必要内容。商业银行作为我国金融体系的主体,构建起我国绿色金融体系必然要以商业银行为主。三、S商业银行绿色信贷

16、发展现状及存在问题（一）S商业银行绿色信贷业务发展现状1 .绿色信贷市场规模加大，信贷质量提升根据银监会发布的近5年S商业银行绿色信贷数据可以看出，S商业银行的绿色信贷市场规模正在逐渐扩大，业务的质量也得到了很大的提升。2020年S13家主要商业银行的绿色贷款余额近2836.87亿元,相比于2016年的1929.84亿元，五年共增长了47%。说明近年来S对绿色发展的金融支持正在不断加大，才能使得S商业银行绿色贷款规模不断扩大。从S商业银行绿色信贷业务的信贷质量来看，13家S商业银行环保项目和服务贷款不良贷款率仅为0.44%,比其他各项贷款不良率低189%,这意味着，绿色信贷的不良贷款率远远低于整个银行贷款业务的不良贷款率。绿色贷款不良贷款率不高于