【《某地区小微企业融资问题及优化建议探析》10000字（论文）】.docx

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1、某地区小微企业融资问题及完善对策研究摘要目前，中国小微企业数量众多，是我国社会主义市场经济的重要组成部分，它们在推动经济发展、促进科技创新、合理配置市场资源、缓解就业压力等方面发挥着不可替代的作用。但是，目前融资问题严重阻碍了小微企业的发展，小微企业的经济效应和社会效应受到极大得威胁，是制约国民经济进一步发展的“瓶颈”问题，解决小微企业融资问题已迫在眉睫。本文主要从以下几个方面来阐述：论文第一部分介绍了研究背景、研究意义、研究的思路与方法，对国内外学者的相关文献进行整理。第二部分阐述了小微企业融资的相关理论。第三部分通过调查来分析小微企业的融资的财务状况、公司管理、人员意识以及担保体系。第四部

2、分从A1.小微企业融资现状出发来研究A1.小微企业融资概况、融资渠道分析和融资担保方式分析。第五部分通过从小微企业自身，金融机构，政府等的方面研究提出解决了小微企业融资难的对策，包括强化了小微企业自身的建设、优化企业融资环境、制度相关制度等。关键话：小微企业；融资；问题；对策目录第1章绪论311tf.1.)12s*31.3国内外研究现状31.3.1国内研究现状31 3.2国外研现状4第2章融资相关理论综述62 .1*E*a1l62.1.1融资的概念62.1.2小微企业融资定义62.2小微企业融货特点72.2.1JrIS72.2.2472.2.3日寸I曰J72. 3j-j7第3章A1.小微企业融

3、资自身原因分析92.1 92.2 口J吕93. 3JAl93. 4目9第4章A1.小微企业融资现状分析114. 1A1.小微企业的融资概况114.2A1.小微企业的融资渠道分析114. 3A1.小微企业的融资担保方式分析12第5章A1.小微企业融资对策分析145. 1企业自身应采取的对策145.1.1重建止业信誉145. 1.2加强企业内部信用管理145. 1.3作出正确的融资决策145. 2金融机构应采取的对策145.2.1社会金融环境方面145.2.2加大金融中介机构建设155.2.3大力发展融资租赁业156.ltj*16第1章绪论11研究背景随着国民经济的发展，小微企业已成长为国民经济的

4、重要组成部分，是社会发展的不可或缺的重要力量，是经济持续稳定增长的助推器和社会稳定的调节器，是支撑经济社会发展的基石，是推动产业结构升级的底层力量，与劳动力就业、经济增长和社会稳定息息相关。小微企业在调整产业结构、增加就业岗位、提高居民收入、保持社会和谐稳定等方面发挥着举足轻重的作用。小微企业能否健康发展，已不仅是其自身发展的小问题，更加是关系到宏观经济健康发展、社会稳定运行的重大问题。多年来，国家一直重视小微企业的发展，特别是近几年在金融、税收等方面出台了一系列扶持政策助力小微企业成长。然而，受近年来我国经济增速放缓、结构调整和国际经济下行因素影响，小微企业的发展受到很大影响，仍面临很大困难

5、和挑战，存在产业层次低、生产成本攀升过快、用工难、融资难等难题，直接制约了其投入产出效益水平的提高。产业层次普遍不高导致相当数量的小微企业转型升级较为困难，相当数量的企业发展后劲和活力不足。1.2研究意义发达国家的经验表明，小微企业发展的好坏直接关系到国家国民经济水平的高低。我国改革开放以来的实践证明，小微企业发展好的地区经济增长速度远远高于小微企业发展水平差的地区。如何促进和保障小微企业健康、快速发展已经成为关系国计民生的重大问题。论文从A1.小微企业在融资过程中，面临筹资难、融资渠道窄、融资成本高、筹资少、风险大等问题，使得小微企业在生存和发展时缺少强有力的助力。通过调查分析，采用理论加实

6、证研究结合来分析小微企业在融资中存在的问题，并且根据问题提出相应的解决措施，对A1.小微企业在今后贡献GDP、贡献税收、解决城乡居民就业有很大的意义。同时在民生方面有着重要的作用，也是经济发展的重要力量。也对A1.小微企业在今后的发展上将有很大的现实意义。13国内外研究现状1.3.1国内研究现状关于从银行角度来支持小微企业融资的研究：林波(2010)提到，民生银行根据自身的特点，针对小微企业本身在资金、信用方面等的困难，提出了“商贷通”一款专门针对小微企业的贷款。“商贷通”是民生银行解放思想、更新观念，用全新的思维方式、思想方法来做银行的重要体现。民生银行通过“商贷通”，创造出一种全新的模式。

7、“商贷通”有可能成为下一步民生银行的主营业务，是民生银行办特色银行一条很好的路径。王文烈(2010)指出，商业银行小企业金融发展的战略和策略是当前银行业务创新的重点，如何在不违背商业化原则的基础上，既支持小企业发展，又符合自身利益，是今后商业银行需要重点考虑的。关于从国外经验借鉴角度来支持小微企业融资的研究：柳斌(2007)对我国中小企业融资的现状和出现的问题进行分析，分析了美国中小企业的融资模式，这对我国中小企业的融资有借鉴意义。卢卓(2012)分析小微企业融资现状的基础上，从资金需求、中介服务及资金供给方等三方面阐述了小微企业融资难的原因；然后分析美国、日本、德国为代表的发达国家促进小微企

8、业融资的经验；最后结合国外经验探讨了我国缓解小微企业融资难的发展路径关于从小微企业自身角度的研究：吴红军(2008)指出，小企业是我国国民经济发展中的一直活跃的力量。有数据表明，目前各种所有机制和组织形式的小企业及个体经营户已经成为我国国民经济的重要组成部分。促进小企业发展对我国经济增长、劳动就业以及全面构建和谐社会具有重大而深远的战略意义。王华清和王嘉韵(2009)通过对小企业融资难的内部和外部原因进行分析，提出了解决小企业融资难的问题，包括建立小企业融资机构，完善小企业融资担保制度，加大对中小企业融资支持力度。探索制度创新等。1.3.2国外研究现状从国外文献综述来看，麦克米伦在1931年的

9、麦克米伦报告中第一次提出小规模企业的融资问题，被称为“麦克米伦缺陷”。他认为影响企业融资方式和融资难易程度的主要因素是企业的规模。在此之后，关于小规模企业融资问题在国外开始大量展开研究，其研究内容上，大致可以归为以下三类：对小微企业融资特点的研究：国外对小微企业融资特点的研究主要采用了实证分析的方法，利用统计的结果对小微企业的融资特点进行归纳总结。其研究的结论大都认为:小微企业由于规模小、管理不规范，信息统计不标准等问题，加剧了外部资金获得的难度。通过多个行业的统计对比分析，小微企业在资本构成、资本量和股权资本来源方面具有相似性。对小微企业融资障碍成因的研究：国外学者从不同的角度探索小微企业融

10、资隙碍的成因，由于分析的角度不同，认为小微企业融资障碍的最主要因素也有所不同。特别的,国外学者在探索小微企业融资障碍时大量采用数理统计方法，针对融资中的细节进行研究,其研究更为深入细致。如克劳迪.奥冈萨.雷斯维加(2006)通过数据模型来阐述俄罗斯的微型企业在融资方面所遇到的困难。对小微企业融资障碍的对策研究：国外对小微企业融资障碍对策的研究主要是基于西方商品经济和自由竞争争性信贷市场解决小微企业融资问题。这种观点认为，相比较数量众多的小微企业借款人，银行在信贷市场上处于垄断地位，没有积极性解决信息不对称问题。因此通过中小金融机构加入，建立竞争性的信贷市场能够有效解决信息不对称进而解决小微企业

11、融资环境。这方面的研究如SChimdt&Moh(1997)的研究。第二，通过关系型融资解决小微企业融资隙碍。这些研究认为信息不对称是现实情况，也是难以解决的，但银行通过与企业长期交易，在提供服务中可以获得企业专有信息，使用关系专用性投资可以避免信息不对称。第2章融资相关理论综述2.1概念界定2.1.1融资的概念一般而言，融资是指货币资金的持有者和需求者之间直接或间接地进行资金融通的活动，是一种经济行为，分为广义融资和狭义融资。狭义融资就是资金融入，是企业筹集所需资金的过程。当企业资金紧缺时，为保障企业正常的生产经营，企业会根据自身资金、生产经营和未来发展需要等状况，通过科学的预测和决策，利用一

12、定渠道和方式向资金持有者筹集资金。广义上讲，融资就是金融，就是货币资金的融通，是指当事人通过各种方式到金融市场上筹措资金的经济行为。2.1.2小微企业融资定义小微企业是小型企业、微型企业、家庭作坊式企业与个体工商户的统称。它是提供新增就业岗位，解决剩余劳动力的主要渠道，是企业家创业的主要平台，是构成我国改革开放的生力军，对促进科技创新、社会和谐稳定都具有积极而不可替代的作用。在一定程度上，发展小微企业就是发展实体经济。目前，银行业根据小微企业贷款金额，将小企业定义为银行贷款少于500万元的企业，微企业是银行贷款少于100万元的企业。本文所要研究的小微企业，是包含小型企业和微型企业的，其定义主要

13、是根据20U年的划型标准而来的。此外，本文所提到的中小企业，它的划分标准是比较广义的，它分别涵盖中型企业、小型企业和微型企业。各个国家对中小微企业的界定存在着一些差别。在我国，较全面的界定是2011年工信部、发改委和财政局共同发布的中小微企业划分标准，具体根据资产总额、就业人数、营业收入来划定，其中员工人数少于20人，或者营业额低于300万的是微型企业。员工人数在20人以上并且营业额在300万以上的是小型企业。员工人数在300人以上和营业收入2000万以上的是中型企业。具体情况如表1-1所示：表1-1我国不同类型的小微企业划分标准表行业分类企业划分划分依据农、林、牧、渔业微型企业营业收入50万

14、元以下工业小型企业50万元毛营业收入500万元建筑业微型企业从业人员20人以下或营业收入300万元以下批发业小型企业从业人员20-300人且营业收入300-2000万元零售业微型企业营业收入300万元以下或资产总额300万元以下软件和信息技术服务业小型企业营业收入300-6000万元且资产总额300-5000万元房地产开发经营物业管理未明确行业微型企业小型企业微型企业从业人员5人以下或营业收入1000万元以下从业人员5-20人且营业收入1000-5000万元从业人员QO人以下或营业收入QOO万元以下农、林、牧、渔业小型企业从业人员10-50人且营业收入100-500万元工业小型企业从业人员10-100人且营