【《互联网金融对商业银行的影响及其对策》9100字(论文)】.docx
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1、一、引言1二、互联网金融相关概念1(一)互联网金融的概念1(二)互联网金融的特征1三、我国互联网金融的发展1(一)我国互联网金融发展阶段及趋势7(二)互联网金融模式2(三)互联网金融发展规模5四、互联网金融发展对商业银行的影响7(一)互联网金融对商业银行金融地位的影响7(二)互联网金融对商业银行经营模式的影响8(三)互联网金融对商业银行金融监管的影响8五、商业银行的应对措施9(一)加强平台建设及创新9(二)拓展商业银行营销渠道9(三)注重客户服务创新9(四)加强人才队伍建设10(五)加强风险防范和监管法律法规10参考文献11互联网金融对商业银行的影响及其对策摘要:如今在高速发展的互联网时代,信
2、息技术的发展可谓日新月异。互联网金融凭借其新颖的经营模式及高效便捷的金融服务迅速融入金融市场,致使传统商业银行面临了前所未有的挑战。本文以互联网金融的概念、特征着手,归纳其发展的模式、规模及未来趋势,在此基础上详细说明了互联网金融对商业银行的地位、经营模式以及风险三方面影响。经研究分析后,就商业银行如何应对互联网金融产生的巨大影响提出了平台建设、服务创新、人才培养及风险防范四方面的建议。关键词:商业银行互联网金融影响因素风险防范一、引言自二十一世纪以来,互联网金融利用云计算、大数据以及物联网等全新技术,创新发展科学技术、通讯技术以及自动化智能技术,凭借自身优势融入、深刻改变人们的生活方式的同时
3、,也影响了传统金融模式,使其发生了翻天覆地的变化。互联网的发展可谓日新月异,第三方支付、电子商务运营商等互联网金融模式产品应运而生,互联网金融的飞速发展使得其替代作用日渐显著,大众的选择不再单一,商业银行面临着前所未有的危机。互联网金融在推动金融市场的改革时,传统商业银行将转变经营观念、树立适应新形势的经营理念、根据自身定位调整经营战略,研究全新的利润增长点,建立全方位的风险管理体系,以提高自身的竞争力,融入并引导金融市场未来的发展趋势。二、互联网金融相关概念(一)互联网金融的概念互联网金融,又称电子金融(E-FinanCe),是以网络为技术平台,实现资金融资、支付、信息中介的全新金融活动和相
4、关问题的总称。互联网金融不是单使互联网和金融行业结合,而是全方面的实现资金融通、资源共享等网络技术结合。它在传统金融的基础上衍生出网络银行、网络证券、网络保险等金融服务,满足日益丰富的金融需求创造初一系列的金融产品。(二)互联网金融的将征1 .交易成本最小化互联网金融交易以互联网为平台,利用计算机自动化操作,没有传统中介的参与,更加方便匹配到合适的资金供求双方、信息交流等交易流程,可节约大量物理网点的建设及资源配置成本。由于第三方平台利用大数据及云计算的整合功能,具有大量有效客户信息,相对于传统的商业银行,其普惠化的特征降低了参与者的门槛,有效拓宽了受众群体的边界,有效解决了过去商业银行所忽视
5、的中小企业融资难、融资少的问题,极大拓展了受益群体的受益面。2 .市场信息较对称在过去,金融机构获取客户信息的成本较高,依靠人力收集的同时受到空间、时间等方面的限制,由此企业及个人的信息不能及时更新,导致资金供求双方的信息不能有效匹配。与此同时,互联网金融较于传统金融机构的获取信息方式不同,其通过大数据云计算等高新技术挖掘、刨析信息,较全面获得企业或个人的各类社会信息,再向有需求的金融市场共享信息,开放市场信息透明度有效降低交易过程中的信息不对称,最大化整合资金使用效率及资金配比,提高金融活动效率,降低社会资源的浪费。3 .融资服务长尾化由于商业银行严苛的融资条件,市场中资信评级较低的中小微企
6、业、个人客户以及农村客户则难以获取信用贷款。他们的需求再金融市场中处于长尾部分,所需个性化且零散的销量需求。在众筹融资平台及小额贷款机构的出现后,这类情况大有改善,互联网依托技术革新,设计了以消费者为导向的个性化融资服务,降低消费者准入门槛,使得其接受的群体更加广泛。三、我国互联网金融的发展(一)互联网金融模式1 .第三方支付模式第三方支付是指具有一定资金实力和信用消费能力的独立企业,消费者在消费时向第三方平台支付货款,并由第三方平台在支付后通知卖方;当买家收到商品确认无误的情况后,向第三方进行通知,此时第三方将货款转移给卖家。自2000年起,电子商务的崛起孕育了线上交易需求,为第三方的发展奠
7、定了基础,此后,以支付宝为代表的第三方支付平台结束了过去电子商务恶意欺诈的局面,新一轮的优胜劣汰即将开始,而电子商务从此进入大繁荣时代。根据图1显示,2014年中国第三方产业支付交易规模达到18.9万亿元,支付宝占据儿乎市场份额的一半。此前,中国电子商务面临的一个难题就是信息高度不对称,比如,买卖双方之间没有中介嫁接,彼此互不信任,各种欺诈行为层出不穷,然而当支付宝诞生后,这种现象大幅度减少,以其第三方信用中介建设为用户与商户搭建信用安全桥梁,因此淘宝网也是电子商务进入大发展大繁荣时期的重要标志。20132020年中国第三方产业支付交易规模产业支付交易规模(万亿元)T-同比增长率()图1201
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