河北农村信用社模拟考试（职业能力测验）信贷风险.docx

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1、利用贷款风险分类法对贷款分类过程中，商业银行必须至少做到哪几个方面？答案：（一）建立健全内部控制制度，完善信贷规章、制度和办法；（二）建立有效的信贷组织管理体制；（三）实行审贷分离；（四）完善信贷档案管理制度，保证贷款档案的连续和完整；（五）改进管理信息系统，保证管理层能够及时获得有关贷款状况的重要信息；（六）督促借款人提供真实准确的财务信息。什么是抵债资产？答案：抵债资产是指借款人不能按约以现金形式归还全部贷款，信用社根据有关法规和协议取得借款人、担保人的资产用以抵偿贷款本息而形成的资产。信用社收回和处置抵债资产的原则有哪些？答案：信用社坚持以现金方式回收贷款，在确实无法以现金形式回收贷款的

2、前提下方可考虑收回抵债资产，并坚持以下原则：（一）坚持保护信用社最大利益的原则；（二）坚持公开、公平、公正的原则；（三）坚持逐级审查、分级审批、集体决策的原则；（四）坚持依法合规操作原则；（五）坚持审慎决策原则。XX市农村信用社的抵债资产审批权限是如何划分的？答案：收回和处置抵债资产无论金额大小均应经县级联社审批；收回和处置抵债资产评估价值不能抵偿贷款本金和利息的无论金额大小均应经市联社审批；收回抵债资产抵偿贷款本金及利息超过50万元（不含50万元）的由省联社审批。信用社收取抵债资产应具备哪些基本条件？答案：信用社收取债务人、担保人或第三人用以抵偿贷款的资产必须具有所有权和使用权，或者处置权，

3、并能够办理产权过户手续、易于变现和保值的固定资产和流动资产。对明确规定禁止做为抵押、质押的财产或不符合抵债资产条件的资产信用社要坚决禁止收取为抵债资产。怎样对次要责任人的责任进行认定?对次要责任人给以什么什样的处罚？答案：因工作管理不善、把关不严，间接形成贷款风险的相关人员为次要责任人。包括贷款审查人员没有审查出贷款资料中的明显漏洞或对于存在明显的违规问题、违背信贷政策的贷款项目未能明确指出，而使贷款出现风险：负责检查工作的负责人和检查人员检查不细不实，存在明显违规问题而未查出，隐瞒虚报检查事实；对于检查中发现可能造成贷款风险损失而未采取有效措施予以及时解决。上述违规违纪贷款一经认定，对主要负

4、责人处以2,000-3,OOO元罚款，对参与审批及检查的其他责任人处以1.OOO2,OOO元罚款，并视情节给予必要的行政处分。农户小额信用贷款借款人基本条件有哪些？答案：（一）具有本辖区户口、在本辖区内有固定住所的农户；（二）具有完全民事行为能力；（三）无不良信用纪录，在信用社无不良贷款，在其他金融机构无借款；（四）从事土地耕作或其他符合国家产业政策的生产经营活动，并有合法、可靠的经济来源；（五）身体健康，具备劳动生产或经营管理能力，具备偿还贷款本息能力，原则上年龄不得超过60周岁；（六）已在信用社建立农户档案，并取得农户小额信用贷款证；（七）需具备的其他条件。信用社在发放农户小额信用贷款前的

5、准备工作有哪些？答案：（一）评定信用户。信用社根据农户信用观念和信用纪录评定信用户，经信用社农户小额信用贷款审批小组审批确认。（二）确定信用等级。信用户划分为优秀户、良好户、一般户三个等级，根据信用等级确定每个信用户的贷款限额。（三）发放贷款证。将信用等级和贷款限额在信用证中填写明确，然后将贷款证发给信用户。农户小额信用贷款贷款发放流程是怎样的？答案：农户持贷款证、身份证申请借款，填写制式农户小额信用借款限额核定表（申请书）一信用社凭信用证办理贷款手续f填写贷款凭证一发放贷款。签订抵押担保借款合同的要求有哪些？答案：（一）合同的填写要字迹清晰、要素齐全、时间一致、前后相符。（二）签订时，借款人

6、与抵押物所有人（包括共有人）一同到信用社，提供有效身份证明，经审查核对无误后，由抵押物所有人（包括共有人）亲自在抵押担保借款合同上签字盖章，需办理公证的，共同到公证部门办理合同公证手续。（三）在抵押物评估、登记、保险手续未办理完毕之前，全部的贷款手续应由信贷人员掌握、保管。信用社发放抵押贷款签定委托拍卖书的要求有哪些？答案：信用社发放所有抵押贷款时，可要求抵押人出具委托拍卖书，在借款到期未全部清偿时，信用社可凭委托书直接协同受委托的合法拍卖机构对抵押物公开拍卖，以拍卖所得价款偿还借款本息。（一）贷款额度在20万元以内的（含20万元），在设定抵押时，对价值较低并且有价格证明凭证（购置发票、买卖合

7、同等）的抵押物，可按其凭证协商定价，不需评估，但应在相关部门办理抵押登记冻结手续。并在合同中约定：“借款人到期未偿还借款本息时，抵押人同意由贷款人委托合法拍卖机构，对抵押物进行公开拍卖，以拍卖所得价款偿还借款本息”，抵押人在合同约定事项后亲自签字盖章；（二）对贷款额度超过20万元，抵押物价值较大的，应由合法评估机构进行评估。但对评估价格明显高于信用社调查的市场价格时，信用社暂不予发放贷款，应根据市场价格重新核价；（三）信用社对贷款抵押物的价值评估，可固定选择两家以上的合法评估机构作为指定评估部门，由借款人任选一家进行评估，信用社不得设定唯一评估机构。（四）抵押贷款限额最高不得超过抵押物评估价值

8、的50%o什么是重组贷款？答案：重组贷款是指银行由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对借款合同还款条款作出调整的贷款。各种抵押物的登记部门有哪些？答案：1、以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；2、以城市房地产或乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；3、以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；4、以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；5、以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门；6、以上述财产以外的其他财产抵押的，为抵押人所在地的公证部门。质押担保贷款的借款人（除存款单、债券、银行承兑汇票质押外）的

9、基本条件有哪些？答案：（一）法人和具有完全民事行为能力的自然人；（二）所从事的生产经营活动必须符合国家法律、法规及相关产业政策；（三）资信状况良好，在信用社无不良贷款，在其他金融机构无借款；（四）生产经营正常，具备偿还贷款本息的能力；（五）有固定的生产经营场所及合法可靠的经济来源；（六）企业贷款（含其他经济组织、个体工商户），必须持有国家工商行政管理部门核发的企业法人营业执照或营业执照正、副本；税务部门核发的税务登记证（国、地税）正、副本；完税证明；中国人民银行核发的贷款卡使用证：组织机构代码证；特种行业经营许可证以及有关部门核发的其他有效证明：在拟贷款信用社开立基本账户或一般存款账户的开户卡

10、；已经取得贷款项目立项、环保、土地及其他国家规定的批准文件；需提供的其他资料；（七）内部管理制度健全，有懂技术、会经营、善管理的较为稳定的管理人员；（八）所经营的项目有市场，经科学预测有较好的经济效益，能如期偿还贷款本息；（九）需要具备的其他条件。以房屋为抵押物的担保贷款须办理的抵押物保险有哪些要求？答案：房屋抵押的应办理保险手续。保险期限要长于贷款约期1个月以上，其投保额不得低于抵押物的总价值，若抵押前抵押财产未办理保险的，则在办理保险时应明确信用社是第一受益人；若抵押前抵押财产已办理保险的，则抵押人应到保险部门办理第一受益人变更登记手续，明确信用社为第一受益人，并将保险单据交由信用社保管。

11、市、县联社贷款审批委员会初审通过的贷款再次审批时应新增的资料包括哪些？答案：（一）评估机构及评估人员资质证明、身份证明；（二）评估报告书；（三）抵押登记证（房屋他项权证、土地他项权证等）；（四）抵押财产保险证明；（五）需要进行公证的，相关公证手续；（六）需再次审查的其他资料。质押担保贷款质押物应具备的条件有哪些？答案：（一）国家允许其流通和转让；（一）权属关系明确，不存在产权争议，未设定其他物权；（三）未被查封、扣押和监管；（四）市场价值稳定，易于变现、保管和处置；（五）权利质押的，权利真实有效，权利人明确，不存在争议，未被冻结、保全；（六）存款单质押、债券质押的贷款限额最高不得超过面值的80

12、乐银行承兑汇票质押的根据汇票到期日，一般掌握在70%左右。（七）需具备的其他条件。质押担保贷款发放流程是怎样的？答案：借款人提交书面借款申请书，填写制式借款申请书一贷前调查（建立借款人档案）一信用社审查一信用社贷款公示一信用社签订发放贷款责任书及大额贷款报备表一县联社初次审批表决一县联社贷款公示f县联社签订发放贷款责任书及贷款批复意见书一市联社初次审查表决一市联社贷款公示一签订质押担保借款合同一质押物评估一办理核押止付登记手续一交接质押物一财产保险一县联社再次审查一市联社再次审查f贷款审批一填写贷款凭证f发放贷款。质押贷款的质押物调查工作内容有哪些？答案：调查工作和办理质押物登记均应由信用社2

13、人同去办理。1、存款单质押。现场调查存单的真伪，现场办理冻结止付情况；2、债券质押。用于权利质押的债券限于国债、金融债券。记名债券要到出售部门调查债券的真伪和核押止付情况；无记名债券要到出售部门核实债券真伪情况；3、票据质押。用于贷款质押的票据限于银行汇票和银行承兑汇票。调查的内容：背书转让是否连续,到相关银行调查票据真伪、是否已过付款日期等情况；4、动产质押。调查质押物是否重复设定质押，评估作价与市场价格是否相符，质押权益有无保证。什么是财产的所有权？答案：财产所有权是指所有人依法对自己的财产享有占有、使用、收益和处分的权利。按份共有和共同共有的区别主要有哪些？答案：按份共有人按照各自的份额

14、，对共有财产分享权利，分担义务。按份共有财产的每个共有人有权要求将自己的份额分出或者转让。但在出售时，其他共有人在同等条件下，有优先购买的权利。共同共有人共同对共有财产享有权利，承担义务。什么是债、债权人和债务人？答案：债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。负有连带义务的债务人有什么权利和义务？答案：债务人一方人数为二人以上的，依照法律的规定或者当事人的约定，负有连带义务的每个债务人，都负有清偿全部债务的义务，履行了义务的人，有权要求其他负有连带义务

15、的人偿付他应当承担的份额。民事讼诉的证据有哪几种：答案：（一）书证；（二）物证；（三）视听资料；（四）证人证言；（五）当事人的陈述；（六）鉴定结论；（七）勘验笔录。有义务协助调查、执行的单位的哪些行为会被人民法院责令其履行协助义务，并可以予以罚款？答案：（一）有关单位拒绝或者妨碍人民法院调查取证的；（一）银行、信用合作社和其他有储蓄业务的单位接到人民法院协助执行通知书后，拒不协助查询、冻结或者划拨存款的；（三）有关单位接到人民法院协助执行通知书后，拒不协助扣留被执行人的收入、办理有关财产权证照转移手续、转交有关票证、证照或者其他财产的：（四）其他拒绝协助执行的。起诉状应当记明哪些事项？答案：（一）当事人的姓名、性别、年龄、民族、职业、工作单位和住所，法人或者其他组织的名称、住所和法定代表人或者主要负责人的姓名、职务；（一）诉讼请求和所根据的事实与理由；（三）证据和证据来源，证人姓名和住所。法院审理民事讼诉案件的法庭调查按照怎样的顺序进行？答案：（一）当事人陈述；（一）告知证人的权利义务，证人作证，宣读未到庭的证人证言；（三）出示书证、物证和视听资料；（四）宣读鉴定结论；（五）宣读勘验笔录。法院审理民事讼诉案件的法庭辩论