江苏省健康保险市场调查报告.docx

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1、江苏省健康保险市场调查报告“健康江苏”是江苏省社会经济发展重要的战略目标，也是江苏建设更高水平小康社会的重要标志。江苏作为社会经济发达省份，保险业的发展水平一基金项目本课题得到中国保险学会年度课题（编号：ISCKT2016-NT-IO）的资助。作者简介江苏省健康保险市场调查研究课题组。课题组组长：张正宝（江苏省保险学会副会长兼秘书长）：课题组成员：张晓（东南大学医疗保险系主任/教授）、罗大瑞（中国人寿江苏省分公司市场部副总经理）、徐德斌（中国人寿江苏省分公司健康保险部总经理助埋）、刘香（东南大学副教授）、偶见（江苏省保险学会秘书长助理）、张华（东南大学讲师）、徐春雨、段明妍、陶慧文、陈畅（东南

2、大学研究生）：课题组顾问：吴先满（江苏省金融发展研究院院长，教授）、王者元（中国人寿江苏省分公司副总经理）。直处于全国前列。目前，江苏省基本医疗保险制度已实现全民覆盖，能够满足国民最低限度的医疗服务需求。但随着人民生活水平和健康保障意识的提高，以及医疗费用和疾病诊疗成本的逐年增加，社会基本医疗保险已难以满足居民日益丰富的健康保障需求。因此，江苏省必须加快推进多层次医疗保障体系建设，满足国民多样化的医疗需求。而商业健康保险（以下简称商业健康险）正是弥补基本医疗保障不足、满足国民多样化健康保障需求、缓解政府卫生投入压力的重要途径。一、我国商业健康险发展概况自1999年以来，我国健康险业务发展良好，

3、健康险原保费收入一直呈快速增长趋势，尤其是2009年启动“新医改”以来，随着医改不断深化和社会医疗保障体系的健全和完善，商业健康险呈现了加速发展势头，保费收入同比增长一直在60%以上，2016年达67.71%（见图1,图2）。2017年上半年，健康险业务原保险保费收入达到2615.69亿元，同比增长达90.20%,几乎达到2016年全年4042.50亿元健康险保费收入的64.70%。健康险原保险保费收入占整个保险业原保险保费收入的比重也由2015年的9.93%上升为2016年的13.06%。资料来源：中国保监会。图12016年我国主要险种保费收入及增速资料来源：中国保监会。图219992017

4、年我国商业健康险保费增长趋势2016年全国保险深度为4.16%,相较2015年提高0.57个百分点，江苏省保险深度在全国排名第17位（见表1）。尽管健康险业务的增长比其他保险业务的增长快，但在快速增长的同时，商业健康险保费收入占保险业保费收入的比重一直不算高（见图3）,尽管2016年该比重为13.06%（见图4）,但19992016年的平均水平约10%,与保险业发展和居民对健康保险的需求是不相称的，也与其他国家商业健康险的发展状况不太一样。表12016年全国各地保险深度、保险密度和人均健康险保费及占比地区保险深度（%）保险密度（元）人均健康险保费（元）健康险保费占比（%）北京7.398467.

5、801130.6817.57天津3.003389.50223.768.44河北4.701998.70133.339.33山西5.401902.80111.988.55内蒙古2.601931.96138.4210.65续表地区保险深度（%）保险密度（元）人均健康险保费（元）健康险保费占比（%）辽宁5.102546.00197.4912.38吉林4.002038.00122.368.22黑龙江4.001798.00116.7616.15上海6.006320.00479.9312.54江苏3.503363.40225.6014.44浙江3.803207.60186.2412.97安徽4.001252

6、.0096.3512.13福建3.202368.60182.9714.96江西3.001326.0089.9110.72山东3.002315.OO159.0312.78河南4.001640.00118.109.72湖北3.001787.00151.2612.21湖南3.001310.0089.0810.76广东3.762752.00218.2919.70广西3.00970.0079.8710.21重庆3.001*4.00216.3313.88四川5.202087.00150.0513.19贵州2.80903.7048.108.67云南4.001161.0097.3612.81西藏39.259.

7、90陕西3.701875.00139.729.53甘肃4.001183.00l.209.44青海3.001159.00100.7111.宁夏4.001985.00179.7911.99新疆5.001864.00182.1413.09海南3.001452.0090.8810.50全国平均4.162258.00万元2.oOE81.50E81.oOE867.7152.405i8720.6918.035.OE757%V2%财产睑保费收入健康睑保费收入m人身意外伤害保费收入N寿险保费收入财产险保费收入健康险保费收入m人身意外伤害保费收入“寿睑保费收入资料来源：中国保监会。图42016年与2010年我国保

8、险业保费收入平均构成情况二、江苏省商业健康险市场发展的宏观环境（一）制度环境江苏省全民基本医疗保险体系由城镇职工基本医疗保险、城镇居民基本医疗保险和新型农村合作医疗（以下简称新农合）三大基本医疗保障制度组成。江苏省城镇职工基本医疗保险制度改革，从1994年国务院确定镇江市试点开始，到1996年在苏州、无锡、南通、盐城四市扩大试点，再到1999年国务院关于建立城镇职工基本医疗保险制度的决定下发后在全省全面展开。2007年4月，江苏省政府出台了关于建立城镇居民基本医疗保险制度的意见（苏政发（2007）38号），标志着江苏省城镇居民基本医疗保险正式起步。2008年，各地市陆续出台政策，对城镇居民基本

9、医疗保险制度进行了调整，筹资及支付标准、范围的扩大，使城镇居民基本医疗保险制度更加完善；2009年，大学生被纳入城镇居民基本医疗保险制度，扩大了城镇居民基本医疗保险的覆盖范围。制度运行至今，各地区均已制定了适合自身实际情况的居民基本医疗保险制度，形成了适合自身实际的筹资机制、支付机制、基金管理机制以及经办管理机制，形成了苏南、苏中、苏北的典型制度模式，城镇居民基本医疗保险制度运行取得了较大的成就。2014年末，全省城镇职工基本医疗保险参保人数为2361.81万人，比上年末增加87.1万人，其中参保职工1784.86万人，参保退休人员576.95万人，分别比上年末增加53.8万人和33.3万人；

10、参加城镇职工基本医疗保险的农民工人数达到451.19万人。全年城镇职工基本医疗保险基金总收入为698.6亿元，比上年增长14.3%,其中征缴收入664.95亿元，比上年增长14.6%；基金总支出586.6亿元，比上年增长18.2%,其中基本医疗保险待遇支出577.65亿元，比上年增长18.4%O2014年末，全省城镇（乡）居民医疗保险参保人数1435.68万人，其中人力资源和社会保障部门经办新农合236.7万人，城镇（乡）居民医疗保险参保人数比上年末增加9.4万人；全年享受待遇人数512.88万人；城镇居民基本医疗保险财政补助标准调整为每人每年不低于320元，比上年提高40元。全年城镇（乡）居

11、民基本医疗保险基金总收入74.1亿元，基金总支出68.3亿元。2015年末，全省有71个统筹地区开展了新农合，参合人口数达3997万人，参合率为99.93%。全省人均筹资达到516元，其中政府补助人均404元。2015年，基本医疗补偿人次17029.43万人次，其中20类重大疾病保障年内补偿17.03万人次。所有新农合统筹地区全面建立大病保险制度，共有25.01万人次获得补偿久（二）政策环境1 .新医改的推行成为健康险发展的最大助力2009年4月，中共中央、国务院关于深化医药卫生体制改革的意见（以下简称意见）明确提出：“加快建立和完善以基本医疗保障为主体，其他多种形式的补充医疗保险和商业健康保

12、险为补充，覆盖城乡居民的多层次医疗保障体系。”强调“积极发展商业健康保险，鼓励商业保险机构开发适应不同需要的健康保险产品，简化理赔手续，方便群众，满足多样化的健康需求”，并且“鼓励企业和个人通过参加商业保险及多种形式的补充保险解决基本医疗保障之外的需求”，明确了“在确保基金安全和有效监管的前提下，积极提倡以政府购买医疗保障服务的方式，探索委托具有资质的商业保险机构经办各类医疗保障管理服务”。（1）补充医疗保险产品有创新空间。意见提出“鼓励企业和个人通过参加商业保险及多种形式的补充保险解决基本医疗保障之外的需求”，经营商业健康保险的公司应适时调整自己的产品战略，实现经营重心转移，不断开拓和创新补

13、充医疗保险产品。（2）参与经办管理服务，发挥专业优势。在基本医疗保障不断推行的过程中，各级政府可因地制宜，发挥市场机制，委托商业保险机构提供经办服务。新医改方案所倡导的“委托一经办”模式，既有利于政府公共管理职能最大限度地发挥，节约政府机构的管理成本，也能够控制基本医保基金的运行风险，江苏省卫生和计划生育委员会.2015年江苏省卫生和计划生育事业发展统计公报EB01.2016-05-31.http:/ww.js*,st,gov.c11ypfile/File/201605/31/2016050000.pdf.提高群众的满意度，将开启医保体系多赢的局面。(3)加强多领域合作，整合社会资源。我国医疗

14、保障体系的建设是一项涵盖范围广、牵涉领域多的社会系统工程。商业健康保险机构要通过加强与政府、医疗机构、社保、群众等多领域的密切合作，逐步整合社会资源，促进整个医疗保障体系的发展。2 .行业相关政策红利的释放带来良好发展机遇全国和江苏省关于健康险的相关政策梳理如表2所示。表2健康险相关政策文件汇总发布年份政策文件名称全国2012国家六部委关于开展城乡居民大病保险工作的指导意见2013国务院关于促进健康服务业发展的若干意见d中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定2014关于加快发展现代保险服务业的若干意见江苏2013关于开展城乡居民大病保险工作的实施意见江苏省城乡居民大病保险承办机构招标管理若干规定小省人力资源和社会保障厅关于做好城乡居民大病保险有关工作指导意见的通知(苏人社发(2013)108号)保险公司城乡居民大病保险业务管理暂行办法中国保监会关于免征保险公司经营城乡居民大病保险业务监管费的通知2015关于深入推进“健康江苏”建设不断提高人民群众健康水平的意见(苏政发(2015)133号)关于开展商业健康保险个人所得税政策试点工作的通知2016关于开展个人税收优惠型健康保险业务有关事项的通知(三)经济环境1 .国民经济情况近几年来国家