#5#127406个人理财第二次任务参考答案.docx

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1、个人理财其次次任务_0001一、单项选择题（共20道试题，共40分。）1.家庭用于出租的不动产是（）OA.个人运用资产B.财务资产C.奢侈资产D.债权资产2.经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于（）A.房地产B.建材C.汽车D.电力3.一个理财目标必需具备两个详细特征，一是目标结果可以用货币进行精确计算：二是（）A.了解个人的风险承受实力B.距离实现的最终期限C.财务信息和相关信息D.年龄凹凸4.在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑（）A.增持储蓄产品B.增持股票C.增持股票型基金D.减持固定收益类产品5.中国金融理财标准委员会的金融理财师认证是从OrA

2、.CFP到AFPB.AFP到CFPrC.CICFP到CFPrD.ChFP到CFP6.市场价格扣除卖出这一资产须要支付的交易费用和税费后的价格称（）。rA.历史成本rB.市场价值rC.重置成本“D.清算价值7.某一时刻金融市场上实际通行的各种利率是（）CA.市场利率rB.实际利率rC.名义利率rD.法定利率8.家庭资产是指一个家庭拥有的或者限制的具有市场价值的物品，可以分为个人运用资产、财务资产和（）。rA.股票rB.债券aC.奢侈资产rD.房产9.假如就业率比较高，预期将来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（）A.国债B.定期存款C.股票D.活期存款10.在商业银行

3、个人理财业务中，客户和银行的关系是（）A.信托关系B.合同关系C.托付D.11.个人理财业务师建立在（）基础之上的银行业务A.法定代理关系B.托付代理关系C.存款业务关系D.贷款业务关系12.来自客户方的阻碍理财业务开展的常见心理因素是（）A.自我吹嘘B.目标缺失C.被动接受D.自我设防13.某人希望在5年后取得本利和1万元，用于支付一笔款项。若按单利计算，利率为5%,那么,他现在应存入OA. 8000元B. 9000元C. 9500元D. 7800元14.为在每期期末取得相等金额的款项，现在须要投入的金额”，这是指计算（）。rA.一般年金终值rB.先付年金现值rC.先付年金终值aD.一般年金

4、现值15.若预期市场利率下降，投资者应实行的措施为（）rA.增加银行存款rB.卖出手中外汇C.增持固定收益证券rD.出售手中股票16.现金规划的核心是建立（）A.应急预备金rB.财务比例指标rC.养老基金rD.资产负债表17.无固定存期、可随时存取、存取金额不限的储蓄方式是指（）。fA.活期储蓄rB.定活两便储蓄rC.整存整取rD.零存整取18.小企业主要“家企分开，以爱护自己的家庭财产，其选择的方式是（）。A.信托rB.证券投资rC.储蓄rD.基金19.理财规划的最终目标是要达到OrA.财务独立B.财务平安rC.财务自主fiD.财务自由20.支配变卖并将全部或部分款项用于购买其他物品的个人运

5、用资产，在计量时运用（）。rA.历史成本rB.市场价值rC.重置成本fiD.清算价值二、多项选择题（共10道试题，共30分。）1.属于客户理财需求短期目标的有（）.rA.按揭买房lB.子女的教化储蓄“C.投资股票市场17D.税务负担最小化“E.限制开支预算2.中华人民共和国商业银行法明确规定商业银行不得从事（）lA.资金业务f-B.个人理财业务BC.证券业务BD.信托业务rE.贸易融资业3.个人银行理财产品的特点有（）BA.收益稳定，风险较小旷B.同质性BC.综合性BD.多样性rE.差异性4.对于个人而言，利率水平的变动会影响（）17A,对存款收益的预期17B.消费支出和投资决策的意愿17C.

6、从银行获得的各种信贷的融资成本17D.现在贷款买房还是将来攒够钱买房的决策17E.购买股票还是购买债券的确定5.客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有（）。1.A.客户当前的收支状况17B,客户的社会地位17C.客户的年龄17D.客户的投资偏好17E.客户的风险承受实力6.预期将来经济增长比较快，处于景气周期，则应实行的个人理财策略有（）rA.增加银行储蓄17 B.削减国库拳的配置旷C.增加在股票市场上的投资rD.适当削减房地产市场上的投资18 E.适当增加基金的购买量7.进行现金管理的目的在于（）。旷A.满意将来消费的需求17B.满意日常的周期性的支出需求rC.满意对退

7、养息老的需求“D.满意应急资金的需求,7E.满意财宝积累与投资获利的需求8.下列关于理财目标对应正确的有（）rA.启动个人生意-短期目标,7B.休假-短期目标,7C.建立退休基金一长期目标.D.按揭买房-中期目标lE.参与人寿保险-短期目标9.以下哪些宏观经济政策措施会对个人理财产生影响（）。17A.加大国债发行量,7B.降低印花税rC.养老保险制度MD.提高法定存款准备金率rE.推行货币化分房10.关于私人银行业务，下列说法正确的有（）BA.是一种向富人及其家庭供应系统理财业务rB.不限于为客户供应投资理财产品，还包括替客户进行个人理财等，但不包括法律、子女教化等专业顾问服务。17C.目的是

8、通过全球性的财务询问及投资顾问，达到保存财宝、创建财宝的目标170.核心是个人理财，实际是混业业务17E.产品与服务的比例比一般理财业务中的比例小三、推断题（共10道试题，共10分。）1.综合理财服务可以划分为理财顾问和理财支配两类riA.错误rB,正确2.个人理财只须要从实际银行工作的人员在驾驭。CA.错误rB.正确3.现在银行一年期定期存款利率为2.80%。GA.错误rB,正确4.假如就业率比较高，社会人才供不应求，预期将来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，那么个人理财应更多配置储蓄产品类资产。A.错误rB.正确能否通过财务规划达到预期的目标，与时间长短有很干脆的关系，因此要早作规划。A

9、.错误B.正确6.银行理财产品收益=银行理财产品收入-银行理财产品支出。A.错误B.正确7.在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应当买入对周期波动比较敏感的行业的资产，以获得经济波动带来的收益A.错误B.正确8.假如物价水平是处在变动之中的状态，则名义利率能够反映理财产品的真实收益水平A.错误B.正确9.假如就业率比较高，社会人才供不应求，预期将来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，那麽个人理财应更多配置储蓄产品类资产。A.错误B.正确10.中国信用卡元年是2003年。A.错误B.正确四、综合题（共1道试题，共20分。）1.假设现在是2010年，李先生40岁。其子14岁，支配两年后去加拿

10、大留学读中学直到硕士毕业。李先生家庭经济实力较强，己为其子准备了50万元出国留学费用。李先生全家都有较足够的保险保障。另外，案例中列出的时间点均为年末。经过加拿大的留学询问机构估算，李先生之子赴加拿大读书的费用预料为:中学3年，每年约12万；本科4年，每年约12万；硕士2年，每年约15万。按平均3%增长率支配将来的教化费用。如下表：留学阶段中学本科硕士年份费用试对李先生的教化金规划提出建议。（收益率自己设定，年金）参考答案：【答案】（1）对已有的教化资金进行支配：将现有的50万分为4笔定期存款，存期分别为2年、3年、4年、5年，假定收益率为2%,每笔存款到期时的分别为13.01、13.27、1

11、3.53、13.80万元。（2）对不足教化资金支配：假定收益率为5乐2016年须要的教化费用现值为：14.3+14.8（1+5%）-1+15.2（1+5%）-2=75.73万元6年内要积累75.73万元每年须要追加的资金PMT=75.736.802（年金终值系数）=11.13万元（列式即给分）个人理财其次次任务J）OO2一、单项选择题（共20道试题，共40分。）1.一个理财目标必需具备两个详细特征，一是目标结果可以用货币进行精确计算；二是OA.了解个人的风险承受实力B.距离实现的最终期限C.财务信息和相关信息D.年龄凹凸2.若预期市场利率下降，投资者应实行的措施为（）A.增加银行存款B.卖出手

12、中外汇C.增持固定收益证券D.出售手中股票3.市场价格扣除卖出这一资产须要支付的交易费用和税费后的价格称（）。A.历史成本B.市场价值C.重置成本D.清算价值4.某人希望在5年后取得本利和1万元，用于支付一笔款项。若按单利计算，利率为5%，那么,他现在应存入（）A. 8000元B. 9000元C. 9500元D. 7800元5.某一时刻金融市场上实际通行的各种利率是OA.市场利率B.实际利率C.名义利率D.法定利率6.在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑（）A.增持储蓄产品B增持股票C.增持股票型基金D.减持固定收益类产品7.现金规划的核心是建立（）A.应急预备金B.财务比例指标C

13、.养老基金D.资产负债表8.来自客户方的阻碍理财业务开展的常见心理因素是（）A.自我吹嘘B.目标缺失C.被动接受D.自我设防9.无固定存期、可随时存取、存取金额不限的储蓄方式是指OOA.活期储蓄B.定活两便储蓄C.整存整取D.零存整取10.经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于（）A.房地产B.建材C.汽车,D.电力11.假如就业率比较高，预期将来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏丁配置更多的（）rA.国债rB.定期存款GC.股票rD.活期存款12.在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（）rA.信托关系B.合同关系rC.托付rD.13.理财规划

14、的最终目标是要达到（）。rA.财务独立rB.财务平安rC.财务自主GD.财务自由14.中国金融理财标准委员会的金融理财师认证是从OrA.CFP到AFPQB.AFP至UCFPrC.CICFP到CFPrD.ChFP到CFP购买保险险种的依次应是（）。A.意外损害保险?健康保险?投资理财保险B.健康保险?意外损害保险?投资理财保险C.意外损害保险?投资理财保险?健康保险D.意外损害保险?健康保险?人寿保险16.家庭用于出租的不动产是（）。A.个人运用资产B.财务资产C.奢侈资产D.债权资产17.一个理财目标必需具备两个详细特征，一是目标结果可以用货币进行精确计算；二是（）A.距离实现的最终期限B.了解个人的风险承受实力C.财务信息和相关信息D.年龄凹凸18.A.规避风险B,社会保障C.弥补经济损失