2024年中级银行从业资格考试《个人理财》模拟卷.docx

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1、2024年中级银行从业资格考试个人理财模拟卷1.【单选题】进行技术分析最根本、最核心的条件是O。A.市场行为反应一（江南博哥）切信息B.证券价格沿趋势移动C.历史会重演D.投资者的风险可以避免正确答案：B参考解析：价格沿趋势移动（趋向性）这一假设是进行技术分析最根本、最核心的条件。故本题选B。2.【单选题】（）是指在重复保险的情况下，当保险事故发生时，各保险人应采取适当的分摊方法分配赔偿责任，使被保险人既能得到充分的补偿，又不会超过实际损失而获得额外的利益。A.代位追偿原则B.重复保险分摊原则C.权利代位D.物上代位正确答案：B参考解析：补偿原则的派生原则包括：代位追偿原则和重复保险分摊原则。

2、1.代位追偿原则的主要内容包括：权利代位和物上代位。权利代位即追偿权的代位，是指在财产保险中，保险标的由于第三者责任导致保险损失，保险人向被保险人支付保险赔款后，依法取得对第三者的索赔权。物上代位是指保险标的遭受保险责任范围内的损失，保险人按保险金额全数赔付后，依法取得该项标的的所有权。2 .重复保险分摊原则是指在重复保险的情况下，当保险事故发生时，各保险人应采取适当的分摊方法分配赔偿责任，使被保险人既能得到充分的补偿，又不会超过实际损失而获得额外的利益。重复保险必须具备的条件：同一保险标的及同一可保利益；同一保险期间；同一保险事故；与数个保险人订立数个保险合同，且保险金额总和超过保险标的价值

3、。3 .【单选题】O是一种产品运作机制完全透明、可灵活缴纳保费、可随时调整保险保障水平，且将保障和投资功能融为一体的保险产品。A.分红寿险B.投资连结保险C.万能寿险D.两全寿险正确答案：C参考解析：C项正确，万能寿险是一种产品运作机制完全透明、可灵活缴纳保费、可随时调整保险保障水平，且将保障和投资功能融为一体的保险产品。A项，分红寿险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。B项，投资连结保险是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。D项，两全寿险又被称为生死合险，是指无论被保险人在保险期间死亡或在保险期届满

4、时仍然生存，保险人均给付保险金的人寿保险。故本题选C。4 .【单选题】老年人在总人口中的相对比例上升，按照国际通行的标准，60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过（），即可看作是达到了人口老龄化。A. 8%或10%B. 7%或5%C. 10%或7%D. 12%或4%正确答案：C参考解析：人口老龄化，是指老年人在总人口中的相对比例上升，按照国际通行的标准，60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过10%或7%,即可看作达到了人口老龄化。5.【单选题】风险可以理解为通过计算一组数据偏离其均值的偏差程度。这组数据越O,其波动也就（），标准差OoA.离散；越大

5、；越大B.离散；越大；越小C.聚合；越小；越大D.聚合；越大；越小正确答案：A参考解析：风险可以理解为通过计算一组数据偏离其均值的偏差程度。这组数据越离散，其波动也就越大，标准差越大；这组数据就越聚合，其波动也就越小，标准差越小。故本题选A。6 .【单选题】不属于家庭财产保险中的不保财产的是OA.金银古玩B.货币票证C.室内家庭财产D.汽车正确答案：C参考解析：不保财产：（1）金银、珠宝、首饰、古玩、货币、古书、字画等珍贵财物（价值太大或无固定价值）；货币、储蓄存折、有价证券、票证、文件、账册、图表、技术资料等（不是实际物资）；（3）违章建筑、危险房屋以及其他处于危险状态的财产；摩托车、拖拉机

6、或汽车等机动车辆，寻呼机、手机等无线通信设备和家禽家畜（其他财产保险范围）；食品、烟酒、药品、化妆品，以及花、鸟、鱼、虫、树、盆景等（无法鉴定价值）。室内家庭财产属于可保财产，故本题选C。7 .【单选题】自由结余占（）的比率过高，往往体现出较低的理财积极性。A.理财支出8 .总结余C.总收入D总支出正确答案：B参考解析：家庭结余的支配项目包括专项结余和自由结余两大类。自由结余是总结余减去专项结余总额，这是未经处理的结余额度。自由结余占总结余的比率过高，往往体现出较低的理财积极性。（B项正确）专项结余包括定期定额投资（如基金定投、零存整取等），储蓄型保险保费，还贷本金等。专项结余占总结余的比率通

7、常也表现出客户的理财积极程度。故本题选B。8 .【单选题】下列（）不属于家庭资产负债表中投资性资产的内容。A.住房公积金B.活期存款C.基金D.股票正确答案：B参考解析：普通家庭的资产一般分为三类：自用性资产、投资性资产和流动性资产。B项，活期存款属于流动性资产。自用性资产包括增值型的资产，例如自用住房、空置或者用于度假的房产、艺术品收藏等，这类资产自用期间不带来收入，但未来资产价格可能会升值；自用性资产还包括一些非增值性的资产，这类资产价值会随着其使用年限的延长而降低，如私家车、家具电器等。流动性资产顾名思义是流动性较强的资产，典型的家庭流动性资产就是现金、银行活期存款。投资性资产指能够产生

8、利息收入或资本利得的资产中，扣除自用性资产后的资产，都属于投资性资产。投资性资产通常可分为两类：可配置投资性资产和不可配置投资性资产。前者包括流动性相对较强的证券类投资、储蓄或房地产等资产；后者包括流动性较差、一时无法变现的投资性资产，如未上市公司或合伙企业的股权、保单现金价值、住房公积金和个人养老金账户余额等。故本题选Bo9 .【单选题】客户对保险“禁止反言”的原则通常很难理解，保险公司在解释这一概念时应注意强调这一原则在保险实践中主要用于约束()。A.被保险人B.保险人C.受益人D.投保人正确答案：B参考解析：禁止反言也称禁止抗辩，是指保险合同一方既然已放弃他在合同中的某种权利，将来不得再

9、向他方主张这种权利。事实上，无论是保险人还是投保人，如果弃权，将来均不得重新主张。但在保险实践中，它主要用于约束保险人。故本题选B。10 .【单选题】一般而言，以()左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准。A. 1-3个月B. 2-5个月C. 3-6个月D. 6-9个月正确答案：C参考解析：一般而言，以36个月的家庭生活支出额作为现金储备水平标准。故本题选C。11.【单选题】人身保险合同中，关于受益人的规定，下列说法错误的是()。A.被保险人或投保人可以指定受益人B.投保人只能指定一人为受益人C.受益人如未指定，被保险人的法定继承人即为受益人D.受益人无偿享受保险利益，受益人不负交付保险费的

10、义务，保险人也无权向受益人追索保险费正确答案：B参考解析：指定受益人是被保险人和投保人的权利，受益人可以是一个人或数人。受益人为数人的，须确定受益顺序和受益份额；未确定受益份额的，受益人按照相等份额享有受益权，因此B项不正确。12.【单选题】制定退休规划应注意()之间的平衡，选择合适的投资工具或投资组合。A.稳健性和收益性B.开放性和稳健性C.风险性和收益性D.多元性和稳健性正确答案：A参考解析：在进行退休规划时，应当在稳健和收益之间寻求平衡，制订科学合理的资产配置方案，选择合适的投资工具或投资组合。故本题选A。13.【单选题】已知某市场上股票型基金的期望收益率为10%,债券型基金的平均收益率

11、为5%,投资者的期望收益率为8%,若选择以上两种基金构建投资组合，则股票型基金的比例应为（）oA. 40%B. 50%C. 55%D. 60%正确答案：D参考解析：设股票型基金的比例为X,即有：10%XX+5%X（l-X）=8%,解得X=60%。14.【单选题】某证券组合今年实际平均收益率为0.15当前的无风险利率为0.03,市场组合的风险溢价为0.06,该证券组合的B值为L5。那么，根据詹森指数评价方法，该证券组合绩效（）oA.不如市场绩效好B.与市场绩效一样C.好于市场绩效D.无法评价正确答案：C参考解析：根据公式：詹森指数二证券组合收益率-（无风险利率+市场组合风险溢价XB）=0.15-

12、（0.03+0.06X1.5）=0.03,由于詹森指数为正数，所以其绩效好于市场绩效。15.【单选题】是税收这种特殊分配手段本质的体现，是实现税收无偿征收的保证，是无偿性和强制性的必然要求。（）A.强制性；无偿性；灵活性B.无偿性；强制性；灵活性C.强制性；无偿性；固定性D.无偿性；强制性；固定性正确答案：D参考解析：税收的三个特征是统一的整体，相互联系，缺一不可。无偿性是税收这种特殊分配手段本质的体现，强制性是实现税收无偿征收的保证，固定性是无偿性和强制性的必然要求。三者相互配合，保证了政府财政收入的稳定。故本题选D。16.【单选题】2016年，陈先生在朋友的建议下，为自己和妻子购买了B联合

13、保险产品，该产品规定联合投保人中只要有一个人生存，年金就照常给付，直到全部被保险人死亡之后才停止。B联合保险产品又被称为（）oA.个人年金保险B.最后生存者年金保险C.联合年金保险D.终身年金保险正确答案：B参考解析：B项符合题意，最后生存者年金是指以两个或两个以上被保险人中至少还有一人生存为年金给付条件的年金保险。这种年金的给付将持续到最后一个被保险人死亡为止，且给付金额保持不变。A项，个人年金是指以一个被保险人的生存为年金给付条件的年金保险。C项，联合年金是指以两个或两个以上被保险人的生存为年金给付条件的年金保险。在年金给付过程中，只要任一被保险人死亡，年金给付即告终止。D项，终身年金保险

14、是指年金受领人在一生中可以一直领取约定的年金,直到死亡为止的年金保险。故本题选Bo17.【单选题】以财富增值为主要理财目标，但普遍对自己的风险承受能力不清楚，企业经营过程中有一定的融资需求，希望及时了解有关行业信息。在渠道上倾向于物理网点和网上银行，喜欢通过论坛和讲座获取信息的中小企业主为（）。A.风险偏好型B.精明生意人C.企业主导型D.业余投资爱好者正确答案：D参考解析：D项正确，业余投资爱好者是指企业发展到一定规模，但由于自身原因和忙于工作，普遍缺乏理财知识，片面追求高收益的产品的中小企业主。他们一般具有以下特征：资产及投资特征：A.在企业上投入大量时间，对投资理财不太熟悉。B.积累了大

15、量资产，并且个人资产和企业资产分离。C.喜欢购买各种理财产品，除收益率外，不太关注其他特征。人口特征：以4060岁为主，年龄偏大。制造业和商贸业企业主较多。理财需求：以财富增值为主要理财目标，但普遍对自己的风险承受能力不清楚；企业有一定的融资需求，同时，企业主希望能及时了解行业相关信息。渠道偏好：倾向于物理网点和网上银行，喜欢通过论坛和讲座获取信息。18 .【单选题】作家李某2X19年3月从某电视剧制作中心取得剧本使用费50000元。关于李某该项收入计缴个人所得税的下列表述中，正确的是（）。A.应按“稿酬所得”税目计缴个人所得税B.应按“工资、薪金所得”税目计缴个人所得税C.应按“劳务报酬所得”税目计缴个人所得税D.应按“特许权使用费所得”税目计缴个人所得税正确答案：D参考解析：编剧从电视剧的制作单位取得的剧本使用费，不再区分剧本的使用方是否为其任职单位，统一按“特许权使用费所得”项目征收个人所得税。故本题选D。19 .【单选题】财务自由度主要是通过O表现出来。A.工作收入/生活支出B.理财收入/生活支出C.理财收入/