(中级)银行业法律法规与综合能力判断题大全.docx

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1、(中级)银行业法律法规与综合能力判断题大全(一)(总分100分，考试时长90分钟)一、判断题(每小题2.5分，共100分)()1、专用存款账户是指存款人对其临时用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。()2、继承法，是调整财产继承关系的法律规范的总称。()3、民事法律行为可以附条件，附条件的民事法律行为在符合所附条件时生效。()4、资产负债计划是资产负债管理的重要手段，主要包括资产负债总量计划和结构计划。()5、货币市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。()6、被冻结的款项在冻结期限内如需解冻，银行可以凭被冻结单位签发的“解

2、除冻结存款通知书”予以解冻。()7、在国内商业银行开办的代理业务中，包括代理股票买卖业务。()8、票据是商业信用工具。()9、股票价格风险是指由于商业银行持有的股票价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。()10、中国人民银行可以对政府财政透支，不得直接认购、包销国债和其他政府债券。()Ik洗钱的处置阶段是指通过复杂的多种、多层的金融交易，将犯罪收益与来源分开，并进行最大程度的分散，以掩饰线索和隐藏身份。()12、资本市场的主要特点是：风险小、收益较低；期限长、流动性差。()13、商业贿赂包括两方面含义：一方面是提供贿赂的行为，另一方面是接受或索取贿赂的行为。()14、企业集团财务公司的服

3、务对象仅限企业集团成员，不允许从集团外吸收存款。()15、要约一旦发出不可撤回。()16、互联网金融中的网上支付由于不再是面对面支付，降低了交易中的风险识别效率。()17、保证和担保物权，受物权法的调整。()18、中国人民银行和银监会同时拥有对银行业金融机构的检查监督权，并不会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。()19、监管机构的现场检查可以针对商业银行在执行政策法规以及经营管理上的漏洞和不合理之处进行指正，帮助其总结经验教训，找出产生问题的原因。()20、取保候审是强制措施中最轻微的一种。()21、当存款保险基金管理机构实施被撤销投保机构的清算时，存款人有权要求存款保险基金管理机构根

4、据存款保险条例规定的限额内使用存款保险基金偿付其被保险存款。()22、商业银行的代理业务包括许多种类，如代收代付业务、代理银行业务、代理证券业务、代理保险业务、委托贷款业务和代保管业务。()23、同一动产抵押权与留置权并存时，抵押权人优先于留置权人受偿。()24、债务人与第三人协议转让债务的，应当经债权人同意。()25、住房公积金、各种保险费应按照国家有关规定纳入专户管理。()26、以投资或炒作为目的的金融衍生品交易，其风险一般比基础金融产品相对较高，因为大多数为放大倍数的交易方式。()27、代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，由代理人独自承担责任。()28、贷款公司是专门为县域

5、农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构。()29、某企业发现所在地区公众有大量闲钱，因此自行开设了一个民间钱庄，吸收公众的存款并付给一定利息。这是违法行为。()30、银行可以根据有关反洗钱的规定让客户提供详尽的信息，但不能将这些信息提供给第三方和机构内部的其他部门。()31、金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。()32、在我国，贷款基准利率是指商业银行对其最优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可在此基础上加减点生成。()33、绩效考核指标体系作为绩效薪酬发放的依据

6、，应当包括经济效益指标、风险成本控制指标和社会责任指标。()34、原始存款是派生存款创造的基础，而派生存款是信用扩张的条件。()35、具备主体资格的人同一个未达到刑事责任年龄、不具有主体资格的人“共同犯罪”的，其刑事责任由二人共同承担。()36、商业银行制定的绩效薪酬延期追索、扣回规定对离职人员同样适用。()37、中央银行票据是一种重要的货币政策手段，其发行目的并不在于筹集资金。()38、通过账户间划拨和转移，可以最大限度地节约现钞使用和降低流通成本，加快结算过程和货币资本的周转。()39、汽车金融公司是从事汽车消费信贷业务并提供相关汽车金融服务的专业机构。()40、商业汇票是由银行签发的，委

7、托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付的一纸命令书。参考答案一、判断题1、错误【解析】专用存款账户应是存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户；临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。2、正确【解析】这句话是正确的。继承法，是指公民死亡后，其遗留的个人合法所有财产依法转移给他人所有的法律制度。3、正确【解析】附条件的民事法律行为，是指附有决定该行为效力发生或者消灭条件的民事法律行为。4、正确【解析】资产负债计划是资产负债管理的重要手段，主要包括资产负债总量计划和结构计划。5、错误【解析】资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以

8、上的长期资金融通市场。主要包括债券市场和股票市场。6、错误【解析】被冻结的款项在冻结期限内如需解冻，银行应以作出冻结决定的人民法院、人民检察院、公安机关签发的“解除冻结存款通知书”为凭，银行不得自行解冻。7、错误【解析】银行的代理业务包括：代收代付业务；代理银行业务；代理保险业务；代理证券业务；其他代理业务。其中，代理证券业务指代理证券资金清算业务，即商业银行利用其电子汇兑系统、营业机构以及人力资源为证券公司总部及其下属营业部代理证券资金的清算、汇划等结算业务。代理股票买卖业务不属于国内商业银行开办的代理业务。8、正确【解析】票据的信用作用是票据作为商业信用工具的体现。9、正确【解析】股票价格

9、风险是指由于商业银行持有的股票价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。10错误【解析】中国人民银行不得对政府财政透支，不得直接认购、包销国债和其他政府债券。11错误【解析】洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段。处置阶段是指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。培植阶段，即通过复杂的多种、多层的金融交易，将非法收益与其来源分开，并进行最大限度的分散，以掩饰线索和隐藏身份。融合阶段，被形象地描述为“甩干”，即使非法变为合法，为犯罪得来的财务提供表面的合法掩盖，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能够自由地享用这些肮脏的收益，将清洗后的钱集中起来。1

10、2、错误【解析】资本市场的主要特点是：风险大、收益较高；期限长、流动性差。13、正确【解析】商业贿赂包括两方面含义：一方面是提供贿赂的行为，另一方面是接受或索取贿赂的行为。14、正确【解析】考查企业集团财务公司的内容。15、错误【解析】可参照订立合同应遵守的规定的内容。16、错误【解析】互联网技术将大大缩减商业银行的交易处理时间，提高风险识别效率，实现付款、理财及贷款的即时处理，打破时间和空间限制。17、错误【解析】保证受担保法的调整，担保物权受物权法的调整。18、正确【解析】中国人民银行和银监会同时拥有对银行业金融机构的检查监督权，并不会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。这是由于两者

11、的监管侧重点各有不同，并且两者的划分在现实操作中非常清晰。19、正确【解析】现场检查是金融监管的重要手段和方式。通过实施现场检查，有助于全面、深入了解金融机构的经营和风险状况；核实和查清非现场监管中发现的问题和疑点；有助于对金融机构的风险做出客观、全面的判断和评价。20、错误【解析】拘传，是指公安机关、人民检察院或者人民法院对于没有拘留、逮捕的犯罪嫌疑人、被告人强制其到指定地点接受讯问的方法，是强制措施中最轻微的一种。21、正确【解析】有下列情形之一的，存款人有权要求存款保险基金管理机构在本条例规定的限额内，使用存款保险基金偿付存款人的保险存款：1）存款保险基金管理机构担任投保机构的接管组织；

12、2）存款保险基金管理机构实施被撤销投保机构清算；3)人民法院裁定受理对投保机构的破产申请；4)经国务院批准的其他情形22、错误【解析】代保管业务是银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置保险箱库，为客户代理保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业务。代保管业务属于托管业务。23、错误【解析】同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，抵押权人优先于质权人受偿。24、正确【解析】债务人与第三人协议转让债务的，应当经债权人同意。这是因为新债务人的资信情况和偿还能力须得到债权人的认可，以免债权人的利益受到不利影响。25、正确【解析】住房公积金、各种保险费应按照国家有关规定纳入专户管理。26、正确【解析】金融衍

13、生品交易的高风险与高杠杆性有关。以期货交易为例，由于在交易时不需进行实物交割，仅需垫付较小比例的保证金即可。假设保证金比例为2%,则期货价格每变动10%,交易盈亏就增加到500%(=10%2%),即风险被放大了50倍(=500%10%)。27、错误【解析】民法通则第六十七条规定，代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人和代理人负连带责任。28、正确【解析】贷款公司是经中国银行业监督管理委员会依据有关法律、法规批准，由境内商业银行或农村合作银行在农村地区设立的专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构。29

14、、正确【解析】非法吸收公众存款罪，是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。30、正确【解析】银行业金融机构及其从业人员在为客户提供金融服务时，可以根据有关反洗钱的规定或其他规定让客户提供详尽的信息，这些信息的掌握有助于授信业务的审批或交易的完成，但这些信息不能提供给第三方或机构内部的其他部门。31、正确【解析】本题考查“金融凭证诈骗罪”的概念。32、错误【解析】中国人民银行对商业银行的再贷款利率，可以理解为我国目前的基准利率。贷款基础利率是指商业银行对其最优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可在此基础上加减点生成。33、正确【解析】绩效考核指标体系作为绩效薪酬发放的依据，

15、应当包括经济效益指标、风险成本控制指标和社会责任指标34、正确【解析】在实际经济生活中，银行提供的货币和贷款会通过数次存款、贷款等活动产生出数倍于它的存款。原始存款是派生存款创造的基础，而派生存款是信用扩张的条件。35、错误【解析】具备主体资格的人同一个未达到刑事责任年龄、不具有主体资格的人“共同犯罪”的，不认为是共同犯罪，其刑事责任由具备主体资格的人承担。36、正确【解析】商业银行应制定绩效薪酬延期追索、扣回规定，如在规定期限内其高级管理人员和相关员工职责内的风险损失超常暴露，商业银行有权将相应期限内己发放的绩效薪酬全部追回，并止付所有未支付部分。绩效薪酬延期追索、扣回规定应同样适用离职人员。37、正确【解析】与财政部通过发行国债筹集资金的性质不同，中国人民银行发行票据的目的不是筹资，而是通过公开市场操作调节金融体系的流动性，是一种重要的货币政策手段。38、正确【解析】商业银行为客户办理支付、结算等业务时，主要方式是账户间划拨和转移，从而最大限度地节约现钞使用和降低流通成本，加快结算过程和货币资本的周转，为社会化大生产的顺利进行提供有利条件。39、正确【解析】汽车金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准设立的为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务