2024个人理财考试重点.docx
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1、个人理财第一章:个人理财业务的概念和分类影响个人理财业务的宏观和微观因素第二章:生命周期理论客户风险分析货币时间价值投资理论资产配置原理和个人产品组合第三章:金融市场的结构和功能货币市场的组成资本市场:定义和交易机制远期、期货和期权保险市场的产品分类第四章:主要理财产品的定义、特点和风险第五章:主要代理理财产品的概念、特点和风险第六章:理财顾问服务的概念、流程和特点客户财务分析客户特征分析客户需求分析财务规划的主要内容、原则、步骤第七章:了解有关个人理财业务的法律法规第八章:商业银行个人理财业务的条件、限制和责任个人理财业务风险管理从业人员合规性管理3、考试预料考试重点依旧是个人理财的理论基础
2、和金融市场,其次是个人理财产品和服务,法律法规方面的比例还是会比较少,而个人理财业务的合规性管理应当引起留意。与第一版教材相比,教材第四章内容比较新,也应当留意有关考点。投资理论的内容有了大大的简化,但是还是须要留意有关计算题。此外,考题有更多联系实际的倾向,请大家留意理财实践中的基本学问。4、学习方法全面复习擅长总结突出重点 多做习题2024年上半年银行从业资格考试个人理财考试重点(1)1、个人理财业务概念是什么?答:个人理财业务是商业银行为个人客户供应的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动。2、个人理财业务的专业化性质是什么?答:一种是顾问性质,此时商业银行充当理财顾问
3、,向客户供应询问;另一种是受托性质,此时商业银行将依据与客户事先约定的投资安排和方式进行投资和资产管理的业务活动。3、我国对个人理财业务的性质界定与境外有何不同?答:境外法律并不禁止商业银行从事有关证券业务,般也不禁止商业银行在向客户供应理财业务过程中进行信托活动,例如美国货币监理署规定,商业银行在开展有关理财业务(帮助性服务)时可以未经事先获准而运用信托权利。同时,境外大多实行的是利率市场化和浮动汇率政策。因此,商业银行可向客户供应的产品种类较多、交叉性较强,理财业务主要侧重于询问顾问和代客理财服务,分类和性质界定较为简洁。相比之下,中华人民共和国商业银行法明确规定商业银行不得从事证券和信托
4、业务,同时利率尚未完全市场化,在这样的市场环境和经营条件下,商业银行开发销售个人理财产品面临的约束较多,潜在的法律风险较大。4、什么是理财顾问服务?答:理财顾问服务是指商业银行向客户供应的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。5、什么是综合理财服务?答:综合理财服务是指商业银行在向客户供应理财顾问服务的基础上,接受客户的托付和授权,依据与客户事先约定的投资安排和方式进行投资和资产管理的业务活动6、综合理财服务包含什么内容?答:私人银行业务和理财安排。7、什么是理财安排?答:理财安排是指商业银行在对潜在目标客户群分析探讨的基础上,针对特定目标客户群开发、设计并销售的资金投资和管
5、理安排。8、理财安排包括什么内容?答:依据客户获得收益的方式不同,理财安排可分为保证收益理财安排和非保证收益理财安排。9、什么是保证收益理财安排?答:保证收益理财安排是指商业银行依据约定条件向客户承诺支付固定收益,银行担当由此产生的投资风险,或银行依据约定条件向客户承诺最低收益并担当相关风险,其他投资收益由银行和客户依据合同约定安排,并共同担当相关投资风险的理财安排。10、非保证收益理财安排包括什么内容?答:非保证收益理财安排又可进一步划分为保本浮动收益理财安排和非保本浮动收益理财安排。2024年上半年银行从业资格考试个人理财考试重点1、什么是保本浮动收益理财安排?答:保本浮动收益理财安排是指
6、商业银行依据约定条件向客户保证本金支付,本金以外的投资风险由客户担当,并依据实际投资收益状况确定客户实际收益的理财安排。2、什么是非保本浮动收益理财安排?答:非保本浮动收益理财安排是指商业银行依据约定条件和实际投资收益状况向客户支付收益,并不保证客户本金平安的理财安排。1.收益递增理财安排属于(八)。A.保本浮动收益理财安排B.最低收益理财安排C.固定收益理财安排D,非保本浮动收益理财安排注:目前我国理财市场上的非保证收益理财安排以保本浮动收益理财安排为主,比较典型的有收益递增理财安排和收益动态(区间)理财安排两种。收益递增理财安排的特点是理财本金无风险,理财产品到期,银行向投资者归还本金额,
7、投资收益随投资期限递延而分段递增,且各期限的年收益率均高于同期存款利率,最高收益率封顶。2.由银行向客户承诺支付最低收益,产生超过最低收益部分则由银行和客户依据合同约定进行安排,这样的理财安排是(C)A.非保本浮动收益理财安排B.保本浮动收益理财安排C.最低收益理财安排D.固定收益理财安排3.收益动态(区间)理财安排属于(八)A.保本浮动收益理财安排B.非保本浮动收益理财安排C.固定收益理财安排D.最低收益理财安排注:收益动态(区间)理财安排的特点是理财本金无风险,理财产品到期,银行向投资者归还全额本金,除非投资者提出提前终止安排;银行公告理财安排投资方向、理财收益安排原则、预期年平均收益率(
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