知识点14利率市场化存款保险制度.docx

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1、利率市场化对保险业的影响 利率市场化对于保险业的风险管理和资产负债管理会产生影响利率市场化使得市场利率变动的更急频繁，加大与保险预定利率之间的差距,影响保险价值。如果预定了利率过高，那么利差会减少，甚至出现利差损，侵蚀保险企业的总资本规模；如果市场利率过高，那么由于金融产品之间的一个替代性，保险业务可能萎缩，资金流向其他高收益的渠道。加到保险企业资产负债管理的难度。 对保险投资产生影响利率市场化会导致利率变动，进而使得保险公司的投资收益产生波动。另外，利率市场化会在短期内，会使得我国市场利率的水平出现上升，导致存款往银行体系流动。因此可能会使得保险公司出现资产端和负债端的失衡，因此，由于较大的

2、承保压力，保险公司会投资一些高风险的资产 对保险产品产生影响利率波动产生风险，保险企业为了应对风险会进行产品创新。因此有助于中国报保险市场产品结构的丰富发展。保险市场应对利率市场化的措施 对于保险公司而言，要建立更为严密的内部控制和风险防范机制利率市场化在带来发展机遇的同时，也会增加保险企业的经营风险。以机构为载体，考虑所有投资者的风险偏好和风险承受能力，综合评估整个企业、行业的风险，积极采取措施应对。 保险公司多方便对于保险产品和服务进行创新在利率市场化的背景下，保险业也要不断市场化，在加强风险防范的同时进行产品创新，满足市场和客户的需求 积极推进偿二代偿付能力体系的建设，加强监管偿二代有助

3、于在资本寸头、产品开发、风险管理等多方面加强对于保险公司的约束和管理，提高偿付呢能力存款保险制度在我国实行的必要性分析 商业银行的需求通过存款保险制度以及监管部门的审慎监管，能够有效地对于金融风险进行管控。 有利于维护存款人的利益 有利于推进利率市场化随着我国利率的逐步放开，风险对银行业影响巨大，对于那些经营不善的企业需要慢慢着陆。现在存款保险制度出台以后，经营不善的商业银行就可以安全退出。有助于防止信用风险和金融市场系统性风险的发生。存款保险制度对我国商业银行的积极影响1 .促进中小型银行的发展存款保险制度成为商业银行经营的一个重要的后盾，但是存款保险制度出来以后，对于公众来说，所有的银行都

4、没有差别。也因为存款保险制度有50万元的保额限制，所以公众会选择不同的银行来分散风险，因此会促进中小型商业银行的发展，使得存款户不只将眼光拘泥于四大行。2 .促进了商业银行进行产品和服务的创新存款保险制度实施以后，储户的资金保隙得到了支持，不必担心银行破产会造成自身资金的流失，这种情况下，利率的多少对储户的吸引力明显提高。因为有五十万的保额限制，因此，大额存款户往往希望通过将资产存在不同银行的方式来分散风险。这就要就商业银行主体通过金融产品组合创新的方式,流出客户。存款保险制度对我国商业银行的消极影响1 .银行的经营成本会相应地提高。商业银行需要缴纳保险费，意味着银行吸收的存款越多，它需要缴纳

5、的保费也就越多。这无形提升了银行的经营成本。银行为了少缴纳保费，必定会加大风险控制，减少不良贷款，无形中又增加了监管和经营成本。2 .监管的重复和空白存款保险机构作为保险提供的主体，会为了降低赔付率进而对于商业银行的风险进行监管。但是，目前我国商业银行受中国人银行和银保监的监管，因此可能会造成监管上的交叉，增加成本；另外，存款保险制度成为了商业银行的一种保隙，会使得其进行资产运用的时候更多地去追求高收益产品，混业经营更加明显，产生监管问题。存款保险制度+利率市场化商业银行的措施1 .做好金融创新存款保险制度利率市场化背景下，利率的高低对存储客户的影响是非常大的,而对于存款者来说，其对获取利益的关注度明显高于风险，因此利率高低是存储客户首选的因素。因此，中小商业银行应进一步做好金融创新工作，找准政策的切入点，切实解决存储着的后顾之忧。由于存款保险制度有五十万的限额，因此中小商业银行应切实把握存储客户的需求，做好金融产品的创新工作，通过整合银行内部的各种资源，为大额存储客户提供多元化的产品需求2 .做好信息的公示工作中小商业银行应找准存款保险制度利率市场化的切入点，通过金融信息公示和透明度增加的方式来提高大额存款和储户的吸引力。