支付结算分析报告5篇.docx

《支付结算分析报告5篇.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《支付结算分析报告5篇.docx（10页珍藏版）》请在优知文库上搜索。

1、支出结算分析报告5篇【第1篇】支出结算管理自查报告自查报告要明确报告出自何种角度，必需站在乡政府的高度来写，行文语气、叙述方式要适合当地政府的角色。下面就是我整理的支出结算管理自查报告，一起来看一下吧。依据相关文件要求，我行高度重视，积极和人民银行沟通，对比银行业金融机构支出结算工作考核方法认真梳理，解释开展自查工作，现将自查工作报告如下：一、基本情况本次支出结算工作的检查期间为2023年1月1日到2023年12月31日，依据要求我行认真组织了综合管理部、综合业务部的相关人员对我行的支出结算业务和各项管理工作开展了自查，包括综合管理、支出系统管理、结算管理、银行卡管理、账户管理。经自查,我行辖

2、内网点能够依法经营，内掌控度健全，并能依照相关法律和人民银行要求办理各项业务，未显现重点的操作性错误。（一）综合管理1 .我行积极参加人民银行支出结算管理部门组织的各类专业会议，遵守会议纪律，依照会议要求准备相关会议资料，会后适时向相关人员传达会议精神，组织学习相关内容，贯彻执行支出结算法律法规，保障支出结算活动正常进行。2我行按时报送年度支出结算工作总结，涉及支出结算工作的重点事项及紧要案例适时报当地人民银行备案，并依据工作布置积极搭配人民银行完成年度支出结算金融服务报告、支出通讯等支出结算相关材料的报送工作。3,加强支出结算人员新业务学问的宣扬、培训，努力提高支出结算服务水平。（二）支出系

3、统管理1.我行严格执行支出系统清算纪律，加强支出系统安全管理。依照现代化支出系统、支票影像系业务处理方法、手续办理各项支出业务。规范直接参加者地方押密钥的领用、登记和保管，订立支出系统地方押密钥管理岗位职责并合理设置人员岗位。2 .加强支出系统流动性管理，建立了清算账户和同城清算备付金账户资金头寸的日常监测和预警机制，确保了支出系统安全、稳定、高效运作和各项通过支出系统办理的业务顺当开展。3 按时报送支出清算系统等基础设施建设过程中业务测试、模拟运行、业务需求及系统管理方法征求看法等相关材料，搞好支出结算综合反映。（三）结算管理我支行严格依照支出结算制度、业务处理手续和实施方法组织结算业务管理

4、。规范支出结算工具创新业务、有关票据结算凭证的印制和结算印章的刻制，以及对票据、紧要结算凭证、结算印章、银行汇票密押、数字签名等安全措施应用的管理Q同时，认真、适时做好支出结算数据的统计和编报工作，努力完成人民银行布置的结算管理方面的情况调查及专题文字材料。（四）银行卡管理1.特约商户管理Q我行已建立商户风险评级及风险审批制度，营销客户经理、POS后台管理人员以及市行、省行审批人员、监控检查等岗位相互分别，严控商户准入及审批管理Q我行暂无低扣率、零扣率商户，也不存在异地拓展商户。进展特约商户都经过严格的实名审核和现场调查制度，充分利用联网核查身份信息系统、人民银行征信系统、中国银联银行卡风险信

5、息共享系统等核查方式，核实商户法定代表人或负责人、授权经办人的个人身份，到现场调查了解商户的经营背景、营业场所、经营、范围、财务情形、资信等情况，并在PoS业务管理掌控台中登记商户信息Q我行依照要求在银联商户信息注册平台进行商户信息注册。特约商户在银联商户信息注册系统中信息与真实信息相符，包括商户名称、商户编码、商户类别码、收单机构代码、受理机构代码、地区代码、商户状态、终端编号等内容。4 .我行发卡业务严格依照个人存款账户实名制规定金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理方法人民币银行结算账户管理方法等相关规定办理各项个人结算账户业务，未发觉违规现象。5 .适时监测银行卡交易与使

6、用管理情况，定时查看报表管理平台上的发卡数、已发卡账户总存款金额和平均余额，搭配人行完成银行卡数据的统计和编报工作。（五）账户管理1.单位账户。从自查情况看，我行在开立单位账户时做到了：一是加强开户代理人身份识别，要求开立单位结算账户必需与法定代表人或者财务负责人电话核实；二是强化客户身份证明文件合规性审核，通过联网核查系统对个人身份进行核查，对存有疑义的营业执照、组织机构代码证等文件通过工商管理局、质监局网站对其进行核实；三是强调办理单位结算账户各项业务流程监督，要求办理各项单位结算账户业务必需全程录像监控；四是依照规定妥当保存结算账户资料文件，账户资料必需于保险柜保管，并落实双人管控原则，

7、未经有权人批准，任何人不得调阅账户资料；五是严格执行已开立账户资金使用规定，通过系统和人工双重掌控，规范客户使用账户办理各项业务的合法合规性，与反洗钱可疑交易报告规定相结合，防范客户利用银行结算账户从事非法交易；六是加强印鉴卡、紧要空白凭证等业务单证管理，将空白印鉴卡视同为紧要空白凭证管理，严密紧要空白凭证管理，严密紧要空白凭证控号管理措施，对外出售凭证纳入系统掌控，并需确认购买人身份。6 .个人账户。我行对个人账户的自查重点要求在：是否开立匿名、假名个人结算账户、是否依照规定要求客户出示身份证件并留存复印件、境内个人办理个人结算账户业务是否开展联网核查等0经查，我行严格依照个人存款账户实名制

8、规定金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理方法人民币银行结算账户管理方法等相关规定办理各项个人结算账户业务，未发觉违规现象。二、存在的问题通过本次自查反映的情况可以看出，我行人民币支出结算管理工作总体上较为有序，未发觉重点风险隐患，各项支出结算法规执行较为到位，相关人员具备基本业务素养。但是经过检查，我们也发觉了一些问题：(1)针对多而杂多变的银行突发事件，我行各项突发事件应急方案还不够完善，应急演练工作落实不到位，相关人员缺少应对阅历。(2)我行支出结算业务存在支票影像截留业务成功率不高的问题，没有全部实现与人民银行影像支票系统对接，支票影像交换业务开展存在困难。三、整改措施针

9、对本次自查发觉的问题，我行将高度重视，以此为契机，对存在的问题切实整改Q认真执行监管部门的要求，依法经营，不断完善各项制度，提高我行的支出结算管理水平，维护银行业支出体系的安全。建立健全支出清算系统危机处置组织机构，不断完善支出清算系统应急预案，定期组织开展危机处置应急演练。加强员工培训，提高自律意识。通过开展业务培训、技能竞赛等方式，督促相关人员认真学习支出结算相关规定，杜绝管理漏洞和风险隐患。3.强化宣扬，提升竞争力。加大对人民银行大小额支出系统结算、银行本票、支票影像交换系统、电子商业汇票系统和网上支出跨行清算系统等支出结算服务品牌的宣扬工作。【第2篇】2023年县农村支出结算调研报告一

10、、网点基本情况县共有个乡镇，我联社下设个营业网点，其中在城网点个，乡镇网点个，有个空白网点乡镇。截止年月末，我社共设置自动取款机台，其中城区台，乡镇均没有安装，没有安装POS机。累计发放银行卡张。目前联社营业部开通“农信银”结算系统、支票影像系统，开通了银行汇票业务，全部网点已开通大小额支出系统，省内已全面实现通存通兑，各网点均可办理银行卡业务，受理农夫工银行卡。截止年6月末当年办理大小额支出笔，万元。二、结算学问普及率偏低从调查的情况看，农户对大小额支出系统、网上银行、异地支票影像传输等特色支出工具知之甚少，对该系统便利、快捷清算方式缺乏了解，农户仍习惯沿用传统的现金结算方式，重要以零星现金

11、存取、生产生活资料购置、子女异地上同学活费供应等，以现金结算为主；外地打工地农夫以农夫工银行卡结算和携带现金为主；对于异地支票影像传输业务基本上还未开办，只有很少农户了解或知晓相关现代支出系统信通卡转账等业务的实在操作，对设置密码、保护密码觉得很繁琐，且无此种意识，支出结算环境差，结算学问普及率偏低。三、农村支出结算网络建设滞后我县农村信用社供给结算服务依托大小额支出系统、综合业务系统，但目前农村信用社仍没有实现全国联网，结算网络建设滞后。四、非现金支出工具推广缓慢，支出结算工具单一农夫观念意识落后，受农村传统观念和经济进展的制约，部分农户对自助设备的功能不了解，银行卡不能直观地反映每一笔业务

12、发生情况，农户挂念使用时显现故障或怕发生差错而不愿用卡，造成农户在支出工具选择上“弃卡选折”。加之考虑业务量及成本问题，信用社在乡镇还没有投放atm和POS机具，农村地区支出结算重要集中于传统的汇兑等，结算工具单一、五、问题及原因1、非现金结算工具本身存在的不足。对农村地区使用者来说，票据比较多而杂，使用要求高，如银行汇票、商业汇票，其要式性和文义性要求较高，填写签章要求规范，尤其是在背书转让过程中，稍有疏忽，便会导致票据无效或票据权利失去，给持票人带来很大麻烦；同时，因社会信用体系不完善，个人支票的社会认知度较低。在使用信用卡过程中，也常常由于硬件设备损坏，因不能适时修复，影响客户正常使用。

13、2、收费制度制约了支出结算工具的推广使用。各金融机构对非现金结算普遍实行收费制度，如转账手续费、跨行交易手续费、结算账户银行卡年费等，对农村地区使用者来说，结算业务量较小，相对而言结算手续费偏高，为节省费用，更乐意使用现金交易，既直观又简便，而不愿使用其他支出结算工具。3、核心系统平台搭建不完善。一方面，各省农信社属于各省政府管辖，其综合业务核心系统平台由各自招标研发单位进行开发，农信社电子建设全国缺乏统一的技术规范，各自为政，软件版本繁杂多样，给跨省联网带来困难，严重影响了农信社支出结算电子化建设的进程。4、其他原因给农信社结算服务带来的困难。一是政府部门的政府行为，使农信社结算业务成为亏本

14、买卖。如“粮食直补”“低保”等对农信社来说是亏本买卖。二是在农信社开户的个人多，单位少，单位汇款更少。而农户在结算方面多为存取现金，不会办理转账。【第3篇】支出结算调研报告支出结算调研报告依据XX银行发布的关于改进个人支出结算服务的通知的精神，我行经过讨论，实行了一系列的措施，取得了肯定的成效，现将有关情况报告如下：一、针对排队的问题，我行重要做了如下工作：1、由于我行是社会养老金的集中办理行，而每月的15日是社保将退休金转入退休人员银行账户的日子，所以每逢每月的15170,退休老人都会按时到我行取款，致使这几天排队的老人比较多。针对此种情况，我行已张贴公告，同时要求柜员在老人家支取养老金的时

15、候向老人家做好解释，说明养老金在老人家的账户里随时可到银行领，不是非得在这几天才可以拿，但是收效甚微。2、要求每家支行设辂大堂经理，做好客户的分流。3、对外开设机动的业务办理窗口，在客户人流偏多的时候开放,在客户人流正常的情况下关闭。4、拟在今年内加添投放自助柜员机40台。二、由于个人信用存在比较大的风险，我行对个人开办支票业务设有肯定的限制。1、要求开办人在我行有肯定的存款。2、如客户非东莞本地人，要求有本地人供给担保。三、在目前情况下，东莞的企业、个人仍有大量空头支票，而本票相对而言还缺少了银行监管，假如推出必定会引发更大的风险。因此我行认为暂不宜推广本票业务Q四、我行对个人汇兑业务的收费执行人民银行订立的银行结算手续费标准、广东金融结算服务系统实时贷记业务收费标准、支出结算业务收费表。五、我行已落实了提高自动柜员机取款交易上限至每卡每日累计2万元，效果良好。【第4篇】银行支出结算现状和对策开题报告论文代写需求：论文题目：老师推举，倾向于商务（网上银行，移动电话银行等类）论文语种：中文您的讨论方向：电子商务是否有数据处理要求：否您的国家：成都您的学校背景：成都电子科技大学要求字数：开题报告1500到2000字；论文不少于IoOOo字。中文