银行客户经理考试：理财规划必看题库知识点.docx

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1、银行客户经理考试：理财规划必看题库知识点1、单选为港澳台同胞或华侨办理外币结汇购买商品房的业务时，下列（）项资料无需审核：A、个人书面承诺书，承诺该商品房为自住用途；B、房地产主管部门出具的该个人在所在（江南博哥）城市购房的商品房预售合同登记备案等相关证明；C、港澳居民往来内地通行证等有效身份证明；D、商品房销售合同或预售合同。正确答案：A2、多选“家庭财务诊断”包括（）。A、家庭资产负债分析B、现金流量分析C、家庭财务综合分析D、评价与建议正确答案：A,B,C,D3、单选外汇期权的交易时间是24小时交易，下列说法正确的是OA.北京时间星期一早晨08：00至星期六凌晨05：00B.北京时间星期

2、一早晨06：00至星期六凌晨05：00C.北京时间星期一早晨08：00至星期六早晨08：00D.北京时间星期一早晨06：00至星期六早晨08：00正确答案：A4、多选关于个人理财策划目标，以下选项中正确的是（）A、理财规划的目标可以归结为两个层次：实现财务安全和追求财务自由。B、保障财务安全是个人理财策划要解决的首要问题，只有实现财务安全，才能达到人生各阶段收入支出的基本平衡。C、财务安全是指个人或家庭对自己的财务状况有充分的信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和生活目标的实现，不会出现财务危机。D、财务自由是指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。正确答案：A,B,C,D5

3、、多选基金销售属于金融服务行业，其市场营销不同于有形产品营销，其特殊性具体表现在OOA.服务性;B.营利性；C.专业性；D.持续性.正确答案：A,C,D6、单选新系统业务平台可以办理结售汇交易的出入款账户类型中，一共有O种。存折异地一卡通挂账单现金单现金国际借记卡A. 3B. 4C. 5D. 6正确答案：D7、单选关于向境外汇出汇款业务，以下陈述正确的是O：A.根据业务实际，国内外银行费用承担方分为“汇款人承担”和“收款人承担”两种情况；B.我行可以办理票汇业务的币种为外汇牌价表上所罗列的9种外币。C.汇款人准确填写我行的境外汇款申请书，按规定在各经办行柜台办理；D.如果国内外银行费用由汇款人

4、承担，则经办行在办理同步接单接单时，不分汇款币种，统一收取CNY150.OO或USD18.00作为国外银行扣费。正确答案：C8、多选保险公司的业务大体可分为两类，即（）。A.承保业务B.核保业务C.理赔业务D.投资业务E.续保业务正确答案：A,D9、多选下面哪些属于股东大会的职能？OA.更换董事B.审议监事会报告C.审议银行年度财务预算D.确定银行整体风险的控制原则正确答案：A,B,C,D10、多选目前我行个人外汇期权可交易的货币对有（）A. EUR/USDB. GBP/USDC.JPY/USDD.USD/CHFE.AUD/USD正确答案：A,B,C,E11、多选投资者申请我行基金智能定投时，

5、自行设定定投服务的每次扣款相隔周期时可选择OOA.按周B.按年C.按月D.按日正确答案：A,C,D12、单选中银目前已经发售过的汇聚宝产品尚未与下列哪个指标挂钩OA.股票指数B.原油价格C.信用主体D.基金正确答案：C13、单选以下目标客户群特征中不适合购买万能险的是：OA、有一定存款或不定期额外收入B、能长期投资，思想稳中求进C、思想保守，处事求稳D、对产品的资金流动性和支取灵活性有一定要求正确答案：C14、单选以下关于境内外汇划转业务的表述，错误的一项是（）：A、对于同城划转的业务，经办行应要求客户准确填写汇出汇款申请书；B、我行通过中国银行重庆市分行清算办理的同城划转业务币种为港币.美元

6、.日元.欧元；C、如果办理现钞的同城划转业务，我行应该收取客户的钞转汇费用；D、等值5万美元（含5万）-20万美元（不含20万）的同城划转业务，经办行应在取得分行国际部书面同意后方可受理客户申请；对于超过等值20万美元的同城划转业务，一律通过境外清算方式办理，不得通过重庆中行转帐方式办理。正确答案：Q15、%选O是基金管理人为发售基金份额而依法制作的，供投资者了解基金管理人的基本情况，说明基金募集有关事宜，指导投资者认购基金份额的规范性文件。A.基金合同；B.基金净值公告；C.基金招募说明书；D.基金托管协议正确答案：C16、多选银行应加强保护消费者权利，在外部营销过程中OoA.营销人员不得向

7、客户进行误导性及欺骗性的宣传解释，可以稍带夸张的陈述产品的收益和风险B.宣传推介材料必须真实.准确，对消费者承担的费用的详情必须公开.透明C.对通过外部营销推介的产品，银行应以专业术语.业内行话进行充分的风险提示D.严格遵守客户资料保密原则E.对质疑银行材料可靠性的消费者提供直接查询服务正确答案：B,D,E17、单选某款固定收益理财产品期限为36个月，固定年化收益率为6%,客户认购IoOOo美元，该产品在到期时，客户收到的本金和收益合计为OA. HOOO美元B. 10600美元C. 10180美元D. 11800美元正确答案：C18、单选下列关于修改交易属性的说法中，正确的是（）A.只有分行零

8、售银行部权限才能修改交易属性B.修改交易属性的功能在“当前委托查询”（业务代码8130）模块下C.自助渠道的结汇交易，可在任一网点修改交易属性D.通过金融平台的FK系统，业务平台的EX系统和自助渠道做的结售汇交易都可通过柜台来修改交易属性正确答案：D19、单选如果投资者看空市场，以下何种方案符合他的观点，可以尽可能的获利并且损失有限？OA.买入看跌期权B.买入看涨期权C.卖出看跌期权D.卖出看涨期权正确答案：A20、单选以现代观点来看，货币供应增速提高将在短期内使OoA.实质利率和失业上升，产出下降B.实质利率和产出下降，价格上升C.价格和失业上升D.实质利率和失业下降，产出和价格上升正确答案

9、：D21、单选中银智富理财计划的预期年投资收益率是5%,以下理解正确的是OA.投资者最终年实际收益率可能高于5%,也可能低于5%B.投资者最终年实际收益率肯定是5%C.投资者最终年实际收益率基本是5%,有很小的可能低于5%D.投资者最终年实际收益率有很大可能低于5%正确答案：A22、单选中银平稳收益理财计划到期获得的收益高于预期投资收益时，高出预期收益部分的收益O.A.按约定比例支付给管理人（中国银行）和投资人B.全部归投资人所有C.全部归信托公司所有D.以浮动管理费方式支付给管理人（中国银行）正确答案：D23、单选在权益信托理财计划中，我行规定的受让主体即目标权益回购主体，为一般工商企业客户

10、的，应为总行级重点客户（含集团客户的成员公司）；在我行信用评级为（）A.A级（含）以上B.BBB级（含）以上C.BB级（含）以上D.B级（含）以上正确答案：B24、多选以下哪些是君得利一号货币增强集合资产管理计划的产品特点OOA.国泰君安证券公司管理.招商银行托管；B.每个交易日均可购买；C.日日计息，月月分红；D.T+2到账；E.注重安全性和流动性，在此基础上追求适度收益正确答案：A,B,C,D,E25、多选优势的产品才能确立外汇专业银行地位，我行已经在O这几产品上完胜中行，我们有信心在新的产品领域继续超过中行（牛熊证）。A.自助结汇.B.个人结售汇C.外汇期权D.外币受托理财E.个人外汇实

11、盘正确答案：A,C,E26、判断题保证收益计划包括,保证固定收益计划、保证浮动收益计划。O正确答案：对27、多选当客户通过我行营业网点现场购买理财产品时，个人理财业务从业人员应严格遵循以下哪些服务流程OOA.了解客户；B.介绍产品；C.完成销售；D.延续服务.正确答案：A,B,C,D28、单选招商银行以在期权合约到期日当日北京时间14：OO时O确定基准价格。A.新加坡外汇市场现货收市价格水平B.伦敦外汇市场现货收市价格水平C.纽约外汇市场现货收市价格水平D.东京外汇市场现货收市价格水平正确答案：D29、单选分行零售部对个人客户设置优惠汇率后，OA.该客户的指定账户的指定交易享受优惠B.该客户的

12、指定账户的所有交易享受优惠C.该客户的所有账户的指定交易享受优惠D.该客户的所有账户的交易均享受优惠正确答案：B30、单选LoF采取O原则。A.金额申购.份额赎回B.份额申购.金额赎回C.金额申购.金额赎回D.份额申购.份额赎回正确答案：A31、单选招行人民币岁月流金理财计划包含()个期限的子系列。A. 5；B. 6；C.7；D.8正确答案：A32、多选关于个人理财以下说法正确的有OOA、个人理财业务服务的对象是个人和家庭B、个人理财业务是一般性业务咨询服务C、个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务D、个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务正确答案：A,C,D33、单选我行个

13、人外汇实盘的交易起点金额修改为日元IOoO元，港币78元，美元等其他币种均为()A. 10元B. 100元C. 1元D. 15元正确答案：A34、单选如客户在本行的O日均金融资产额低于本行规定的开通财富管理服务所需最低个人金融资产额标准，在符合相关法律法规的前提下，本行可对客户收取服务费。A、日度B、周度C、季度D、年度正确答案：QA. 35、选国内财经媒体经常报道有关美国美联储（FED）加息或减息消息，此处“息”是指（）。B. 1.IBORC. 1.IBIDC.联邦储备基金利率D.美国国债收益率正确答案：C36、单选结构性理财业务的投资收益可以与利率、汇率、商品价格、商品价格指数、股票价格、

14、股票指数、期货价格、期货指数等一种或多种市场指标挂钩，客户通过承担一定的市场风险获得约定的投资收益，下面什么是结构性理财产品的主要特点之一？OA.客户承担理财资金运作的全部风险B.客户和银行共同承担理财资金运作的全部风险C.产品必须是高风险非保本的D.产品只能发售非人民币系列产品正确答案：B37、多选在健康保险中，对体检未达到标准条款规定的身体健康要求的被保险人，保险人可以OOA.按健体保单承保B.提高保费C.按次健体保单承保D.重新规定承保范围正确答案：B,C,D38、多选居住规划中，关于购房与租房抉择方法叙述正确的是OA、年成本法：购房者的使用成本主要有首付款利息成本、房屋贷款成本、房屋维

15、护成本和房屋折旧成本，而租房者的使用成本主要有房租与房租押金的利息成本。B、利率的高低会影响购房与租房的决策，房贷利率越高，购房会相对划算。C、净现值法：在一个固定的居住期间内，将租房及购房的现金流量折为现值，比较两者的净现值较高者相对划算。D、净现值法：在一个固定的居住期间内，将租房及购房的现金流量折为现值，比较两者的净现值较低者相对划算。正确答案：A,C39、单选招行岁月流金每个子计划的申购时间截至每个工作日的OOA. 15：10；B. 17：00；C. 22：30；D. 23：30正确答案：C40、多选“综合财务规划”包括（）。A、综合规划B、教育规划C、购房规划D、退休规划正确答案：A,B,