银行业法律法规与综合能力：银行管理.docx

《银行业法律法规与综合能力：银行管理.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《银行业法律法规与综合能力：银行管理.docx（12页珍藏版）》请在优知文库上搜索。

1、银行业法律法规与综合能力：银行管理1、判断题商业银行提高资本充足率的两种途径是增加资本和增加风险加权资产。（）正确答案：错2、判断题2004年6月巴塞尔资本协议的出台标志着现代商业银行的风险管理出现了（江南博哥）一个显著变化，风险管理模式转向全面风险管理阶段。（）正确答案：对3、多选下列关于银行的叙述，正确的有OOA.银行自有资本金在其全部资金来源中所占比重很低，属于高负债经营B.银行的经营对象是货币，且具有特殊的信用创造功能C.银行是市场经济的中枢，其风险的外部负效应巨大D.风险既是商业银行损失的来源，同时也是盈利的基础E.保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是资本充足率正确答案：A,B,C

2、,D,E4、多选下列组织机构具有风险监督管理职能的是OoA.监事会B.监察室C.财务控制部D.内部审计部正确答案：A,C,D参考解析：主要考查各部门在风险管理中的职能。5、判断题我国商业银行在计算核心资本充足率时，从资本中扣除的项目有：商誉、商业银行对未并在金融机构的资本投资的50%、商业银行对非自用不动产和企业的资本投资的50%。（）正确答案：对6、多选下列关于商业银行内部控制的说法，正确的有OoA.商业银行会计内部控制的重点是：实行会计工作的统一管理，严格执行会计制度和会计操作规程，运用计算机技术实施会计内部控制，确保会计信息的真实、完整和合法，严禁设置账外账，严禁乱用会计科目，严禁编制和

3、报送虚假会计信息B.商业品行授信内部控制的重点是：实行统一授信管理，健全客户信用风险识别与监测体系，完善授信决策与审批机制，防止对单一客户、关联企业客户和集团客户授信风险的高度集中，防止违反信贷原则发放关系人贷款和人情贷款，防止信贷资金违规使用C.商业银行或W业务内部控制的重点是：对资金业务对象和产品实行统一授信，实行严格的前后台职责分离，建立中台风险监控和管理制度，防止资金交易员从事越权交易，防止欺诈行为，防止因违规操作和风险识别不足导致的重大损失D.商业银行存款及柜台业务内部控制的重点是：对基层营业网点、要害部位和重点岗位实施有效监控，严格执行账户管理、会计核算制度和各项操作规程，防止内部

4、操作风险和违规经营行为，防止内部挪用、贪污以及洗钱、金融诈骗、逃汇、骗汇等非法活动，确保商业银行和客户资金的安全E.商业银行中间业务内部控制的重点是：开展中间业务应当取得有关主管部门核准的机构资质、人员从业资格和内部的业务授权，建立并落实相关的规章制度和操作规程，按委托人指令办理业务，防范或有负债风险正确答案：A,B,C,D,E7、判断题流动性风险是指商业银行虽然有清偿能力，但无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险。（）正确答案：对8、判断题商业银行的董事会负责银行和业务经营活动的指挥与管理，承担商业银行经营和管理的最终责任。（）正确答案：对9、

5、判断题根据巴塞尔新资本协议，商业银行的资本充足率为资本与信用风险加权资产的比例。O正确答案：错10、判面题商业银行在披露公司治理信息时，除了披露行长、副行长的基本情况外，还应当披露财务负责人的基本情况。O正确答案：对11、多加经济资本被广泛运用到商业银行的领域中，其中包括OOA.绩效管理B.资源配置C.风险控制D.信贷管理E,产品定价正确答案：A,B,C,D,E12、单选下列方式中，可以提高商业银行一级资本，且成本相对较低的是OOA.发行普通股票B.发行可转债C.提高留存利润D.发行长期次级债券正确答案：C13、多选下列关于巴塞尔协议m的说法，正确的有（）oA.巴塞尔协议HI进一步强化了对银行

6、使用外部信用评级机构的监管要求，将国际证监会组织（IOSCO）信用评级机构行为准则的相关规定纳入巴塞尔协议的资本框架中B.为强化流动性风险管理，巴塞尔协议m建立了全球统一的流动性风险监测工具和两个定量监管指标，即流动性覆盖比率（LCR）和净稳定融资比率（NSFR）C.巴塞尔协议In在资本要求、杠杆率监管和损失拨备制度等方面采取措施，抑制银行体系的顺周期性D.巴塞尔协议HI明确提出系统重要性银行除满足最低资本要求外，应具有更强的损失吸收能力E.巴塞尔协议HI进一步提高了监管资本的最低要求正确答案：A,B,C,D,E14、判断题准确的风险计量是建立在卓越的风险模型基础上的，其开发难度并不在于所应用

7、的深奥的教学和统计知识，重要的是模型开发所采用的数据源是否具有高度的真实性、准确性和充足性。（）正确答案：对15、多选根据2012年银监会颁布的商业银行资本管理办法（试行），下列关于监管资本的说法，不正确的有OOA.核心一级资本，是指在银行持续经营条件下有条件用来吸收损失的资本工具B.核心一级资本具有清偿顺序排在所有其他融资工具之前的特征C.其他一级资本，是指累积性的、永久性的、带有利率跳升及其他赎回条款，本金和收益都应在银行持续经营条件下参与吸收损失的资本工具D.二级资本，是指在破产清算条件下可以用于吸收损失的资本工具E.二级资本的受偿顺序列在普通股之前、在一般债权人之后，不带赎回机制，不允

8、许设定利率跳升条款，收益不具有信用敏感性特征，必须含有减计或转股条款正确答案：A,B,C16、多选根据2012年银监会颁布的商业银行资本管理办法（试行），下列关于监管资本的说法，正确的有OOA.少数股东资本不可以计入核心一级资本B.少数股东资本不可以计入其他一级资本C.少数股东资本不可以计入二级资本D.满足条件的资本公积可以计入核心一级资本E.满足条件的二级资本工具的溢价和超额贷款损失准备可以计入二级资本正确答案：D,E17、多选下列对银行金融创新基本原则中买者自负的理解，正确的有OOA.产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险B.金融投资者要加强自我教育，充分认识金融产品与市

9、场中蕴含的风险，对自己的投资决策负责C.产品提供方对产品的已知缺陷和风险做适当的披露，尽可能避免客户对所购买的产品存在很大误解D.银行要使客户接受和遵循买者自负这一市场经济基本原则E.即使对客户进行了不当销售而使客户蒙受巨大损失，商业银行也不应负任何责任正确答案：A,B,C,D18、多选下列关于中国银行业资本监管制度的发展的说法，正确的有OoA.2004年，中国银监会发布商业银行资本充足率管理办法，并于2006年12月做了修订，初步建立了以巴塞尔协议I为基础的审慎资本监管制度，确立了资本监管在审慎银行监管中的核心地位B.2007年2月28日，中国银监会发布中国银行业实施新资本协议指导意见（银监

10、发200724号），明确新资本协议实施的总体思路、范围、路线图和工作措施C.2008-2010年，中国银监会发布了一系列实施新资本协议监管指引，包括信用风险内部评级法、市场风险内部模型法、操作风险资本计量方法、专业贷款、风险缓释、流动性风险、银行账户利率风险、资本充足率监管检查和资本充足率信息披露等D.2011年4月，中国银监会发布中国银行业实施新监管标准指导意见（银监发201144号），提出包括资本充足率、杠杆率、流动性、贷款损失准备的一整套审慎监管标准和制度安排E.2012年6月7日，中国银监会发布商业银行资本管理办法（试行），建立与巴塞尔协议In接轨的资本监管制度，并于2013年起开始实

11、施，要求商业银行在2018年底前达到规定的资本充足率监管要求正确答案：A,B,C,D,E19、判断题在银行资本中，监管资本是防止银行倒闭的最后防线，也称为风险资本。O正确答案：错20、判断题风险管理的最基本要求是风险监测。（）正确答案：错21、单选Oll年4月27日，中国银监会发布的中国银行业实施新监管标准指导意见中，明确了四个监管标准，其中不包括OOA.资本充足率B.流动性C.杠杆率D.存贷比正确答案：D22、判断题商业银行公司治理，是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、股东及其他利益相关者之间的相互关系，包括组织架构、职责边界、履职要求等治理制衡机制，以及决策、执行、监督、激励约束等治

12、理运行机制。O正确答案：对23、判断题监事会中外部监事与商业银行及其主要股东之间不应存在影响其独立判断的关系。（）正确答案：对24、多选下列做法中，可以扩充商业银行总资本的有OoA.收购其他银行B.增加存款规模C.发行普通股票D.增加交易账户业务E.减少红利分配比例正确答案：A,C,E25、判断题商业银行内部控制可细分为授信的内部控制、资金业务的内部控制、存款和柜台业务的内部控制、中间业务的内部控制、会计的内部控制、计算机信息系统的内部控制六个方面。O正确答案：对26、多选下列关于我国实施巴塞尔协议m新监管标准的说法，不正确的有（）OA.正常条件下，系统重要性银行的资本充足率最低要求比非系统重

13、要性银行的最低要求高1.5%B.正常条件下，系统重要性银行的资本充足率最低要求为11%C.正常条件下，非系统重要性银行的资本充足率最低要求为10%D.若出现系统性信贷过快增长，需计提逆周期超额资本E.银行业金融机构杠杆率不得高于4%正确答案：A,B,C,E27、判断题商业银行将已经发放的贷款出售，可以提高资本充足率，但不会增加银行资本。（）正确答案：对28、判断题银行金融创新应以产品为中心，以盈利为导向。O正确答案：错29、判断题操作风险具有可转换性，即在实践中通常可以转化为市场风险、信用风险等其他风险。（）正确答案：对30、单选下列（）不属于核心一级资本。A.实收资本或普通股B.资本公积和盈

14、余公积C.一般风险准备D.超额贷款损失准备正确答案：D31、单选男性，25岁。右大腿被锐器扎伤缝合后2天，突然出现右大腿肿胀剧痛，伤口周围皮肤水肿、苍白，伤口有较多淡红色液体渗出伴有气泡。应采取的最重要的治疗措施是OA.紧急清创B.使用抗生素C.理疗D.热敷E.静脉滴注破伤风抗毒素正确答案：A32、单宗银行遭遇意料之外的大量客户大额款项支取，不得不折价出售相应金额的债券换取现金，从而银行承担了OOA.声誉风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险正确答案：D33、单选下列关于商业银行股东的说法，不正确的是OoA.为了保证银行的正常运行，股东特别是主要股东应支持银行董事会制定合理的资本规划，使银

15、行资本持续地满足监管要求B.商业银行主要股东应以书面形式作出资本补充和流动性支持的长期承诺，并作为商业银行资本规划和流动性应急计划的一部分C.商业银行主要股东为了保持现有地位，可以不同意其他股东对银行补充资本或合格的新股东进入D.主要股东是指能够直接、间接、共同持有或控制商业银行百分之五以上股份或表决权以及对商业银行决策有重大影响的股东正确答案：C34、多选金融创新坚持的四个认识原则是OoA.认识你的成本B.认识你的业务C.认识你的风险D.认识你的客户E.认识你的交易对手正确答案：B,C,D,E参考解析：金融创新的四个认识原则包括认识你的业务、认识你的风险、认识你的客户、认识你的交易对手。35、判断题商业银行在金融创新中的审慎尽责原则要求银行保证客户在购买金融创新产品时不遭受损失。O正确答案：错36、多选商业银行合规风险管理体系应包括OoA.合规管理部门的组织结构和资源B.合规风险识别和管理流程C.合规政策D.合规培训和教育制度E.合规风险管理计划正确答案：A,B,C,D,E37、单选下列选项不属于巴塞