银行业法律法规与综合能力：附则题库考点.docx

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1、银行业法律法规与综合能力：附则题库考点1、判断题在直接标价法下，银行报出的买入价、卖出价和中间价中最高的为买入价。（）正确答案：错2、单选根据中国银监会2012年颁布的商业银行资本管理办法（试行），计（江南博哥）算资本充足率时，商业银行风险加权资产不包括（）OA.信用风险加权资产B.市场风险加权资产C.操作风险加权资产D.流动性风险加权资产正确答案：D3、判断题商业银行资本管理办法（试行）实施后，我国大型银行和中小银行的资本充足率监管要求分别为IK和10%oO正确答案：错4、判断银行业从业人员在所在机构受到不公正待遇时，应当立即向监管部门反映。（）正确答案：错5、多选根据银行业从业人员职业操守

2、中了解客户的要求，银行业从业人员应当了解客户的OOA.财务状况B.风险承受能力C.资金用途D.账户是否会被第三方控制使用E.业务单据正确答案：A,B,C,D,E6、判断题客户通过银行柜台进行存款，形成的不是合同关系。O正确答案：错7、单选作为一名银行业从业人员，下列说法不正确的是OoA.了解客户不仅是其所在机构的法定义务，也是自己工作中必须严格履行的一项工作要求B.银行在与之前就熟悉的客户建立业务关系，没有必要要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记C.熟知所在机构对客户身份进行识别和登记的有关规定，了解所在机构对不同客户进行身份识别的具体要求D.严格遵循操作流程，不

3、得徇私情而违反规定为客户开立匿名或假名账户，这不仅将对所在机构产生不利的法律后果，也将对自己的职业发展产生不利的影响正确答案：B参考解析：B选项违反了了解客户原则。8、单选经常以贸易比重为权数的各种双边汇率的加权平均是OoA.市场汇率B.套算汇率C.有效汇率D.浮动汇率正确答案：C参考解析：双边汇率是指一国货币对另一国货币的名义汇率，表示两国货币之间的对价关系。有效汇率是各种双边汇率的加权平均，经常以贸易比重为权数。9、单选下列关于消费金融公司的说法错误的是OoA.消费金融公司不吸收公众存款B.消费金融公司以小额、分散为原则C.国内首家外商独资的消费金融公司在天津D.消费金融公司业务范围仅限于

4、向境内外金融机构提供自营业务正确答案：D参考解析：消费金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。10、多选下列属于商业银行监管资本中的核心一级资本的有OoA.盈余公积B.未分配利润C.贷款损失准备缺口D.一般风险准备E.资产证券化销售利得正确答案：A,B,D参考解析：核心一级资本包括：实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。贷款损失准备缺口和资产证券化销售利得属于资本扣减项。11、单选经济资本计量不包括（）的计量。

5、A.经济资本供给量B.经济资本需求量C.经济资本缓冲量D.经济资本损失量正确答案：D参考解析：经济资本计量是指运用风险计量技术和组合计量技术，将各类风险量化为资本占用的过程。经济资本计量包括经济资本供给量、经济资本需求量、经济资本缓冲量的计量。12、多选商业银行内部控制的构成要素有OOA.内部控制技术B.监督评价与纠正C.风险识别与评估D.内部控制措施E.信息交流与反馈正确答案：B,C,D,E参考解析：商业银行的内部控制包括内部控制环境、风险识别与评估、内部控制措施、信息交流与反馈、监督评价与纠正五个方面。13、单选以下关于中国银行业实施新监管标准指导意见的说法错误的是OOA.规定商业银行核心

6、一级资本充足率的最低要求为5%B.规定银行业金融机构杠杆率不得低于4%C.正常条件下系统重要性银行的资本充足率不得低于IL5%D.要求银行业金融机构贷款拨备率不低于150%正确答案：D参考解析：中国银行业实施新监管标准指导意见要求银行业金融机构改进贷款损失准备监管，贷款拨备率不低于2.5%,拨备覆盖率不低于15096。14、判断题商业银行经济资本供给量与经济资本需求量应保持动态平衡。O正确答案：对15、单加下列不属于企业集团财务公司的服务的是OoA.吸收集团内成员单位资金B.吸收集团外资金C.为企业集团成员提供财务管理服务D.为集团内成员单位提供资金正确答案：B16、单选O国家开发银行在银行间

7、债券市场成功发行2012年第一期开元信贷资产支持证券。这是我国资产证券化重启的第一单，也是迄今为止单笔规模最大的信贷资产证券化产品。A. 2012年9月5日B. 2012年9月6日C. 2012年9月1日D. 2012年9月8日正确答案：C参考解析：2012年9月7日，国家开发银行在银行间债券市场成功发行2012年第一期开元信贷资产支持证券，金额IOL66亿元。这是我国资产证券化重启的第一单，也是迄今为止单笔规模最大的信贷资产证券化产品。17、多选银行业从业人员职业操守的基本准则包括OoA.诚实信用B.守法合规C.专业胜任D.服从领导E.公平竞争正确答案：A,B,C,E18、单选某银行的核心资

8、本为300亿元人民币，附属资本为300亿元人民币，风险加权资产为100O亿元人民币，市场风险资本为200亿，操作风险资本为100亿，则其资本充足率为OoA. 8.0%B. 12.63%C. 38.46%D. 50%正确答案：B参考解析：银行资本充足率=(资本-扣除项)/(风险加权资产+12.5倍的市场风险成本+12.5倍的操作风险成本)100%=(300+300)/(1000+12.5200+12.5100)100%=12.63%。19、多选商业银行的信用卡收单业务主要包括OoA.审批授信B.资金垫付C.商户资质审核D.交易授权E.获取交易授权正确答案：B,C,E参考解析：信用卡收单业务包括商

9、户资质审核、商户培训、受理终端安装维护管理、获取交易授权、处理交易信息、交易监测、资金垫付、资金结算、争议处理和增值服务等业务环节。A、D选项为商业银行信用卡的发卡业务内容。20、单选境内单位外汇交易，OoA.原则上只能开立一个经常项目账户B.原则上只能开立一个外汇账户C.经常项目账户中的限额统一以欧元核定D.原则上单位开立外汇账户不受限制正确答案：A21、多选为控制通货膨胀，中央银行可采取的手段包括OoA.卖出有价证券B.提高法定准备金率C.提高存贷款基准利率D.降低存贷款基准利率E.降低法定准备金率正确答案：A,B,C22、多选票据权利包括OoA.付款请求权B.追索权C.救济权D.撤销权E

10、.代位权正确答案：A,B23、单选银行承兑汇票的出票人是OoA.包括银行在内的企业和其他组织B.银行以外的企业和其他组织C.银行D.政府部门正确答案：B24、选超额贷款损失准备可计入部分属于商业银行资本中的OoA.核心一级资本B.其他一级资本C.二级资本D.资本扣减项正确答案：C参考解析：商业银行的二级资本包括二级资本工具及其溢价、超额贷款损失准备可计入部分、少数股东资本可计入部分。25、单选何谓大咯血OoA.日咯血量10OnIlB.日咯血量20OmlC.日咯血量30OmID.日咯血量40OnIlE.日咯血量50OnIl正确答案：E26、判断题土地使用权属于商业银行监管资本中的资本扣减项。（）

11、正确答案：错27、单选下列关于商业汇票贴现的说法，不正确的是OoA.票据到期，持有贴现票据的银行可以取得票据所记载金额B.持票人将商业汇票进行贴现，需由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息C.对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本D.对于贴现银行来说，贴现是买进票据，成为票据的债务人正确答案：D28、单选缺少（）事项的汇票无效。A.支付地点B.付款时间C.资金用途D.出票时间正确答案：D29、单选个人理财业务不包括OoA.理财顾问业务B.私人银行业务C.理财计划D.留学贷款正确答案：D30、判断题确保风险管理体系的全面性是商业银行内部控制的目标之一。O正确答案：错31

12、、单选中国邮政储蓄银行的挂牌时间是OoA.2005年10月27日B.2006年12月31日C. 2007年3月20日D. 2012年1月21日正确答案：C参考解析：2005年10月27日，中国建设银行在香港联合交易所上市。2006年12月31日，经国务院同意银监会正式批准中国邮政储蓄银行成立；2007年3月20日，中国邮政储蓄银行挂牌；2012年1月21日，中国邮政储蓄银行整体改制为股份有限公司。32、单选下列做法正确的是OoA.银行A建立了重大事项报告制度，从业人员能够及时向监管部门报告该行的重大事件B.银行B的从业人员在春节前向监管人员赠送购物卡、免费境内旅游等作为春节礼物，以便在银行B和

13、监管部门之间建立并保持良好的关系C.为使监管人员节省路途时间，银行为监管人员在银行附近订酒店并支付房费D.银行E的从业人员在准备下午要呈报给监管部门的数据信息时，发现缺失了几个不重要的数据。仓促之下，银行E的从业人员凭经验猜测了几个数值填在了空缺处正确答案：A33、多选根据票据法，下列关于持票人追索权的说法，正确的有OoA.汇票被拒绝承兑，持票人可以行使追索权B.承兑人或者付款人死亡、逃匿，持票人可以行使追索权C.承兑人或者付款人被依法宣告破产，持票人可以行使追索权D.承兑人或者付款人因违法被责令终止业务活动，持票人可以行使追索权E.持票人行使追索权，取得有关拒绝证明的费用须由持票人自行承担正

14、确答案：A,B,C,D34、判断题中国人民银行决定存款利率，并按季公布。O正确答案：错35、单选某银行的一级资本为300亿元人民币，二级资本为50亿元人民币，不考虑扣除项，风险加权总资产为2000亿元人民币，则根据巴塞尔协议In其资本充足率为OOA. 15%B. 15.5%C. 17%D. 17.5%正确答案：D36、单选下列不属于合规管理的重点内容的是OoA.建设强有力的合规文化B.建立符合政策法规的合规目标C.建立有利于合规风险管理的基本制度D.建立有效的合规风险管理体系正确答案：B参考解析：合规管理需要重点做好以下工作：建设强有力的合规文化；建立有效的合规风险管理体系；建立有利于合规风险

15、管理的基本制度。37、单选个人存款开户时需出示并如实登记身份证件信息，称为（）。A.存款自愿B.存款保险制度C.存款实名制D.存款登记制度正确答案：C38、单选张某为某银行分行的会计人员，某日中午因要与朋友一同外出吃饭，但又担心无法在上班之前赶回而耽误业务，遂在临走前将保险柜的钥匙交与出纳，告知其财务章在保险柜，如其无法赶回，可开柜取章，同时告诫出纳不可让他人知晓此事。这一行为违反了职业操守的O原则。A.诚实守信B.岗位职责C.勤勉尽职D.专业胜任正确答案：B39、选经济资本计量不包括O的计量。A.经济资本供给量B.经济资本需求量C.经济资本缓冲量D.经济资本损失量正确答案：D参考解析：经济资本计量是指运用风险计量技术和组合计量技术，将