银行业法律法规与综合能力：银行管理试题及答案.docx

《银行业法律法规与综合能力：银行管理试题及答案.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《银行业法律法规与综合能力：银行管理试题及答案.docx（12页珍藏版）》请在优知文库上搜索。

1、银行业法律法规与综合能力：银行管理试题及答案1、多选下列对银行金融创新基本原则中买者自负的理解，正确的有OOA.产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险B.金融投资者要加强自我教育（江南博哥），充分认识金融产品与市场中蕴含的风险，对自己的投资决策负责C.产品提供方对产品的已知缺陷和风险做适当的披露，尽可能避免客户对所购买的产品存在很大误解D.银行要使客户接受和遵循买者自负这一市场经济基本原则E.即使对客户进行了不当销售而使客户蒙受巨大损失，商业银行也不应负任何责任正确答案：A,B,C,D2、多选内部环境是企业实施内部控制的基础，一般包括OO,治理结构B.机构设置及权责分配C.内

2、部审计D.人力资源政策E.企业文化正确答案：A,B,C,D,E3、判断旋髭J银彳亍箱高资本充足率的两种途径是增加资本和增加风险加权资产。（）正确答案：错4、单选Oll年4月27日，中国银监会发布的中国银行业实施新监管标准指导意见中，明确了四个监管标准，其中不包括OO,资本充足率B.流动性C.杠杆率D.存贷比正确答案：D5、多选金融创新坚持的四个认识原则是OoA.认识你的成本B.认识你的业务C.认识你的风险D.认识你的客户E.认识你的交易对手正确答案：B,C,D,E参考解析：金融创新的四个认识原则包括认识你的业务、认识你的风险、认识你的客户、认识你的交易对手。6、单选银行资产负债表上的所有者权益

3、指的是OoA.会计资本B.监管资本C.经济资本D.核心资本正确答案：A7、单选银行遭遇意料之外的大量客户大额款项支取，不得不折价出售相应金额的债券换取现金，从而银行承担了OoA.声誉风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险正确答案：D8、单选、我国实施巴塞尔协议11I新监管标准后，正常条件下，系统重要性银行的资本充足率不得低于OOA. 8%B. 10%C. 10.5%D. 11.5%正确答案：D9、判断题融资流动性风险是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险。（）正确答案：对10、判Q题我国商业银行在计算核心资本充足率时，从资本中扣除的项目有：商誉、商业

4、银行对未并在金融机构的资本投资的50柒商业银行对非自用不动产和企业的资本投资的50虬（）正确答案：对11、判断题银行的风险管理部门承担了风险控制和决策的重要职责。O正确答案：错12、判断题内部控制应当具有高度的权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束的权力，内部控制存在的问题应当能够得到及时反馈和纠正。体现的是内部控制的独立性原则。（）正确答案：错13、多选根据中国银监会2012年颁布的商业银行资本管理办法（试行），下列关于资本充足率监管要求的说法，不正确的有OoA.商业银行资本充足率监管要求中第四个层次为根据单家银行风险状况提出的第二支柱资本要求B.第一层次为最低资本要求，核心一级资本充足率、

5、一级资本充足率和资本充足率分别为4姒6%和8%C.第二层次储备资本要求为2.5%D.第二层次逆周期资本要求为2.5%E.系统重要性银行附加资本要求为0.5%正确答案：B,C,D,E14、判断题操作风险具有可转换性，即在实践中通常可以转化为市场风险、信用风险等其他风险。O正确答案：对15、单言下列方式中，可以提高商业银行一级资本，且成本相对较低的是OOA.发行普通股票B.发行可转债C.提高留存利润D.发行长期次级债券正确答案：C16、判断题在银行资本中，监管资本是防止银行倒闭的最后防线，也称为风险资本。O正确答案：错17、判断题银行金融创新应以产品为中心，以盈利为导向。O正确答案：错18、判断题

6、根据分步达标实施巴塞尔新资本协议的原则，就信用风险而言，现阶段应以资产业务为重点推进内部评级体系建设。O正确答案：错19、判Q题风险管理的最基本要求是风险监测。O正确答案：错20、判断题商业银行公司治理，是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、股东及其他利益相关者之间的相互关系，包括组织架构、职责边界、履职要求等治理制衡机制，以及决策、执行、监督、激励约束等治理运行机制。()正确答案：对21、判断题商业银行在披露公司治理信息时;除了披露行长、副行长的基本情况外，还应当披露财务负责人的基本情况。()正确答案：对22、多选下列关于银行的叙述，正确的有OoA.银行自有资本金在其全部资金来源中所占比

7、重很低，属于高负债经营B.银行的经营对象是货币，且具有特殊的信用创造功能C.银行是市场经济的中枢，其风险的外部负效应巨大D.风险既是商业银行损失的来源，同时也是盈利的基础E.保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是资本充足率正确答案：A,B,C,D,E23、判断题银行面临的最主要、最为复杂的风险种类是市场风险。O正确答案：错24、多选根据2012年银监会颁布的商业银行资本管理办法（试行），其,我国商业银行计算资本充足率时，应当从核心一级资本中全额扣除的项目包括OOA.由经营亏损引起的净递延税资产B.资产证券化销售利得C.贷款损失准备缺口D.确定受益类的养老金资产净额E.商业银行自身信用风险变化导

8、致其负债公允价值变化带来的未实现损益正确答案：A,B,C,D,E25、单选下列关于合规及合规风险的说法，不正确的是OcA.合规风险与信用风险、市场风险、操作风险具有关联性B.商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险C.商业银行经营活动不合规遭受监管处罚属于合规风险D.商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险正确答案：D26、单选下列关于商业银行次级债券的说法，不正确的是（）。,清偿顺序在商业银行股权资本之前B.清偿顺序在商业银行一般负债之后C.可按照有关规定将符合条件的次级债务计入银行二级资本D.可按照有关规定将符合条件的次级债务计入银行核心一级资本正确答案：D27、多

9、选下列组织机构具有风险监督管理职能的是OoA.监事会B.监察室C.财务控制部D.内部审计部正确答案：A,C,D参考解析：主要考查各部门在风险管理中的职能。28、判断题流动性风险是指商业银行虽然有清偿能力，但无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险。（）正确答案：对29、多选下列关于商业银行股东大会的说法，正确的有OoA.股东大会是由股东参与银行重大决策的一种组织形式B.股东大会会议包括年会和临时会议C.股东大会年会应由董事长召集D.股东大会年会必须在每一会计年度结束后三个月内召开E.股东大会是股份公司的最高权力机关，是股东履行自己的责任、行使自己权

10、利的机构与场所正确答案：,B,E30、判断题商业银行的董事会负责银行和业务经营活动的指挥与管理，承担商业银行经营和管理的最终责任。()正确答案：对31、单选下列O不属于核心一级资本。A.实收资本或普通股B.资本公积和盈余公积C.一般风险准备D.超额贷款损失准备正确答案：D32、多选风险控制措施应当实现以下目标Oo.风险管理战略和策略符合经营目标的要求B.所采取的具体措施符合风险管理战略和策略的要求，并在成本收益的基础上保持有效性C.通过对风险诱因的分析，发现管理中存在的问题，以完善风险管理程序D.完全消除所承担的各种风险正确答案：A,B,C33、单选经中国银监会认可，商业银行发行的普通的、无担

11、保的、不以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本，在距到期日前最后5年，其可计入附属资本的数量每年累计折扣()OA. 20%B. 25%C. 30%D. 40%正确答案：A参考解析：主要考查附属资本相关内容。34、单选下列选项不属于巴塞尔协议III的内容的是OoA.严格资本要求B.建立国际统一的流动性监管框架C.加强市场约束和公司治理D.加强银行体系顺周期性正确答案:D35、判断题准确的风险计量是建立在卓越的风险模型基础上的，其开发难度并不在于所应用的深奥的教学和统计知识，重要的是模型开发所采用的数据源是否具有高度的真实性、准确性和充足性。（）正确答案：对36、判断题商业银行内部

12、控制可细分为授信的内部控制、资金业务的内部控制、存款和柜台业务的内部控制、中间业务的内部控制、会计的内部控制、计算机信息系统的内部控制六个方面。（）正确答案：对37、单选外阴癌的病因与下列哪项无关OA.硬化性苔辞B.外阴上皮不典型增生C.纤维瘤D.乳头瘤E.尖锐湿疣正确答案：C参考解析：纤维瘤极少恶变。38、判断题商业银行在金融创新中的审慎尽责原则要求银行保证客户在购买金融创新产品时不遭受损失。O正确答案：错39、判断题商业银行将已经发放的贷款出售，可以提高资本充足率，但不会增加银行资本。（）正确答案：对40、多选经济资本被广泛运用到商业银行的领域中，其中包括OoA.绩效管理B.资源配置C.风

13、险控制D.信贷管理E.产品定价正确答案：A,B,C,D,E41、多选根据2012年银监会颁布的商业银行资本管理办法（试行），下列关于监管资本的说法，正确的有OOA.少数股东资本不可以计入核心一级资本B.少数股东资本不可以计入其他一级资本C.少数股东资本不可以计入二级资本D.满足条件的资本公积可以计入核心一级资本E.满足条件的二级资本工具的溢价和超额贷款损失准备可以计入二级资本正确答案：D,E42、多选下列关于巴塞尔协议m关于监管资本最低要求的说法，不正确的有（）OA.总资本充足率维持8%不变。在此基础上又提出了2%的资本留存缓冲要求，使得实际的总资本充足率要求达到10%B.一级资本充足率最低要

14、求提高了2%C.普通股一级资本充足率最低要求提高了2%D.一级资本充足率最低要求提高到4%E.普通股一级资本充足率最低要求提高到4%正确答案：A,C,D,E43、多选以下关于商业银行资本的描述中，正确的是OoA.银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和B.经济资本直接与银行所承担的风险挂钩，是防止银行倒闭的最后防线C.商业银行的会计资本即所有者权益D.监管资本是商业银行必须持有的资本正确答案：b,C,D参考解雇W计4本、监管资本和经济资本是银行资本在财务会计、银行监管和内部风险管理三个意义上的不同概念，不是银行资本的三个组成部分，故A选项错误。经济资本是银行内部管理人员根据银行所承担的风险

15、计算的、银行需要保有的最低资本量。它用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失，是防止银行倒闭的最后防线，故B选项正确。会计资本也称账面资本，指银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益，故C选项正确。监管资本是银行监管当局为了满足监管的要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本，故D选项正确。44、判断题2004年6月巴塞尔资本协议的出台标志着现代商业银行的风险管理出现了一个显著变化，风险管理模式转向全面风险管理阶段。（）正确答案：对45、多选下列关于商业银行内部控制的说法，正确的有OoA.商业银行会计内部控制的重点是：实行会计工作的统一管理，严格执行会计制度和会计操作规程，运用计算机技术实施会计内部控制，确保会计信息的真实、完整和合法，严禁设置账外账，严禁乱用会计科目，