银行业法律法规与综合能力：附则（最新版）.docx

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1、银行业法律法规与综合能力：附则（最新版）1、单选有效汇率是OOA.是各种双边汇率的平均减去通货膨胀率差额的平均B.是各种双边汇率的平均加上通货膨胀率差额的平均C.是各种双边汇率的加权平均，经常以贸易比重为权数（江南博哥）D.是各种双边汇率的加权平均，经常以GDP比重为权数正确答案：C2、多选商业银行的内部控制由O等要素构成。A.内部控制措施B.信息交流与反馈C.内部控制环境D.监督评价与纠正E.风险识别与评估正确答案：A,B,C,D,E3、多选操作风险的表现形式有OoA.外部欺诈B.无形资产损失C.信息科技系统事件D.客户、产品及业务做法有问题E.就业制度和工作场所安全性有问题正确答案：A,C

2、,D,E参考解析：操作风险的七种表现形式：内部欺诈；外部欺诈；就业制度和工作场所安全性有问题；客户、产品及业务做法有问题；实物资产损坏；信息科技系统事件；执行、交割和流程管理事件。4、单选根据2012年银监会颁布的商业银行资本管理办法（试行），其中，我国商业银行计算资本充足率时，应当从核心一级资本中全额扣除的项目不包括OOA.商誉B.土地使用权C.间接持有本银行的股票D.直接持有本银行的股票正确答案：B5、判断银行承兑汇票具有到期无条件付款义务。O正确答案：对6、单选下列关于商业汇票贴现的说法，不正确的是OoA.票据到期，持有贴现票据的银行可以取得票据所记载金额B.持票人将商业汇票进行贴现，需

3、由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息C.对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本D.对于贴现银行来说，贴现是买进票据，成为票据的债务人正确答案：D7、判断题确保风险管理体系的全面性是商业银行内部控制的目标之一。O正确答案：错8、单选2007年由美国次贷风波引发的金融危机主要是OoA.货币危机B.银行危机C.债务危机D.系统性金融危机正确答案：B9、判断版银行业从业人员在所在机构受到不公正待遇时，应当立即向监管部门反映。（）正确答案：错10、单选下列不属于贷款公司的经营业务范围的是OoA.办理各项贷款B.提供购车贷款业务C.办理资产转让D.办理贷款项下的结算正确答案：B

4、参考解析：提供购车贷款业务是汽车金融公司的业务范围。贷款公司可经营下列业务：办理各项贷款；办理票据贴现；办理资产转让；办理贷款项下的结算；经中国银监会批准的其他资产业务。11多选票据权利包括OoA.付款请求权B.追索权C.救济权D.撤销权E.代位权正确答案：A,B12、多选下列属于中国银监会的具体监管目标的有OoA.努力减少银行业金融犯罪，维护金融稳定B.通过审慎有效的监管，维护公众对银行业的信心C.通过审慎有效的监管，保护广大存款者和消费者的利益D.通过审慎有效的监管，保护存款人和其他客户的合法权益E.通过宣传教育和信息披露，增进公众对现代金融产品、服务的了解和相应风险的识别正确答案：A,B

5、,D,E参考解析：中国银监会的具体监管目标：通过审慎有效的监管，保护存款人和其他客户的合法权益；通过审慎有效的监管，维护公众对银行业的信心；通过宣传教育和信息披露，增进公众对现代金融产品、服务的了解和相应风险的识别；努力减少银行业金融犯罪，维护金融稳定。13、单选O国家开发银行在银行间债券市场成功发行2012年第一期开元信贷资产支持证券。这是我国资产证券化重启的第一单，也是迄今为止单笔规模最大的信贷资产证券化产品。A. 2012年9月5日B. 2012年9月6日C. 2012年9月7日D. 2012年9月8日正确答案：C参考解析：2012年9月7日，国家开发银行在银行间债券市场成功发行2012

6、年第一期开元信贷资产支持证券，金额101.66亿元。这是我国资产证券化重启的第一单，也是迄今为止单笔规模最大的信贷资产证券化产品。14、单选境内单位外汇交易，OoA.原则上只能开立一个经常项目账户B.原则上只能开立一个外汇账户C.经常项目账户中的限额统一以欧元核定D.原则上单位开立外汇账户不受限制正确答案：A15、单选投资者购买了某只股票，其连续5天的收盘价分别为：7.25元，7.29元，7.36元，7.26元，7.27元。那么该股票这5天收盘价的平均值为()元。A. 7.186B. 7.286C. 7.25D. 7.31正确答案：B16、单选银行承兑汇票的出票人是OoA.包括银行在内的企业和

7、其他组织B.银行以外的企业和其他组织C.银行D.政府部门正确答案：B17、判断题在债券回购/逆回购中，资金需求方称回购方，同时也是债券出售方。()正确答案：对18、单选某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲保管保险箱钥匙.乙掌握密码，某日，甲员工请假看病，下列说法中，符合职业操守要求的是OOA.甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出看病B.甲根据银行银行印章、重要凭证等管理规定，办理移交手续，正式移交钥匙后外出看病C.甲将保险箱钥匙委托第三名员工保管D.考虑到时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管正确答案：B参考解析：银行业从业人员不得违反内部交易

8、流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。19、单选银监会查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户必须经O批准。A.银监会或者其省一级派出机构负责人B.银监局或者其市级派出机构负责人C.地方政府D.当地公安部门正确答案：A20、单选O与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。A.证券公司间债券市场B.场内债券市场C.柜台交易债券市场D.银行间债券市场正确答案：D21、多选单位保证金存款的保证金对象包括OoA.银行承兑汇票B.信用证C.单位黄金交易D.留学购汇E.远期结售汇正确答案：A,B,C,E22、

9、多选下列关于支票使用的说法中，正确的有OoA.出票人可以是单位B.出票人可以是个人C.可以附加条件D.可以取现E.金额不受限正确答案：ABD23、选届行h业人员不知道自己的行为是否属于利益冲突，这时他的正确选择是OOA.假装不知情进行业务办理B.拒绝办理业务C.按规定向上级主管报告D.委托同事代办正确答案：C参考解析：存在潜在冲突情形时应向所在机构管理层主动说明利益冲突情况及处理利益冲突建议。因此当不确定是否存在利益冲突时要向上级报告并说明。24、单选下列银行业务中不属于资产业务的是OoA.贷款业务B.存款业务C.债券投资业务D.现金资产业务正确答案：B25、单选作为一名银行业从业人员，下列说

10、法不正确的是OoA.了解客户不仅是其所在机构的法定义务，也是自己工作中必须严格履行的一项工作要求B.银行在与之前就熟悉的客户建立业务关系，没有必要要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记C.熟知所在机构对客户身份进行识别和登记的有关规定，了解所在机构对不同客户进行身份识别的具体要求D.严格遵循操作流程，不得徇私情而违反规定为客户开立匿名或假名账户，这不仅将对所在机构产生不利的法律后果，也将对自己的职业发展产生不利的影响正确答案：B参考解析：B选项违反了了解客户原则。26、判断题商业银行经济资本供给量与经济资本需求量应保持动态平衡。O正确答案：对27、多选以下属于破坏金

11、融管理秩序罪的行为有OoA.个人向公众集资，并以高于银行同类利率支付利息B.某企业发现自己持有的汇票作废，在购买原材料的时候继续使用C.银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财物以帮助其优先办理业务D.银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户E.李某明知运输的是假币还协助运输正确答案：A,B,E28、单选银行柜面工作人员在接待一位顾客时，发现该顾客提出的要求明显不合理，这时他应OOA.按规定向上级主管报告B.拒绝办理C.耐心说明情况，取得理解和谅解D.不理会其要求正确答案：C参考解析：在接洽业务过程中应衣着得体、态度稳重、礼貌周到。对客户提出的合理要求尽量满足，对暂时无法满足或

12、明显不合理要求应耐心说明情况，取得理解和谅解。29、单选商业银行授权其业务经理与客户进行业务往来，这种代理关系属于民法通则中规定的OOA.指定代理B.托管代理C.委托代理D.法定代理正确答案：C30、单选经济资本计量不包括O的计量。A.经济资本供给量B.经济资本需求量C.经济资本缓冲量D.经济资本损失量正确答案：D参考解析：经济资本计量是指运用风险计量技术和组合计量技术，将各类风险量化为资本占用的过程。经济资本计量包括经济资本供给量、经济资本需求量、经济资本缓冲量的计量。31、判断题物价不稳定，可以表现为通货膨胀，也可以表现为通货紧缩。O正确答案：对32、判断题商业银行公司治理应遵循各治理主体

13、独立运作、有效制衡、相互合作、协调运转的原则。（）正确答案：对33、多选破坏银行管理罪包括OoA.高利转贷罪B.违规出具金融票证罪C.持有、使用假币罪D.签订、履行合同失职被骗罪E.对违法票据承兑、付款、保证罪正确答案：ABE参考漏析：施坏露行管理罪包括：非法吸收公众存款罪；高利转贷罪；违法发放贷款罪；吸收客户资金不入账罪；伪造、变造金融票证罪；违规出具金融票证罪；对违法票据承兑、付款、保证罪；骗取贷款、票据承兑、金融票证罪；背信运用受托财产罪；洗钱罪。持有、使用假币罪属于破坏金融管理秩序罪。签订、履行合同失职被骗罪属于银行业相关职务犯罪类型。34、单选巴塞尔新资本协议中的三大支柱不包括OoA

14、.最低资本要求B.外部监管C.内部控制D.市场约束正确答案：C35、单选下列做法不符合银行业从业人员职业操守中监管规避要求的是（）。A.建议客户购买国债以减少利息税B.建议客户多样化理财产品以降低风险C.建议客户分批次转账以规避反洗钱检查D.建议客户减少长期债券投资以规避利率风险正确答案：C36、多选中国人民银行法明确规定，我国货币政策目标是：保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。衡量货币币值稳定的指标包括OoA.消费者物价指数B.生产者物价指数C.国内生产总值物价平减指数D.人民币兑美元汇率E. GDP增长率正确答案：A,B,C,D37、单选超额贷款损失准备可计入部分属于商业银行资本中的OoA.核心一级资本B.其他一级资本C.二级资本D.资本扣减项正确答案：C参考析：商业银行的二级资本包括二级资本工具及其溢价、超额贷款损失准备可计入部分、少数股东资本可计入部分。38、单选冻结单位存款的期限不超过（）个月。A. 1B. 3C. 6D. 9正确答案：C39、多选第三版巴塞尔协议的监管内容有OoA.建立国际统一的流动性监管框架B.加强市场约束和公司治理C.总资本充足率为8%D.缓解银行体系顺周期性E.普通股一级资本充足率为4%正确答案：A,B,C,D参考解析：第三版巴塞尔协议进一步提高了监管资本的最低要求，普通股一级资本充足率由原来的2%提高至4.5%,一级资本充足