银行业法律法规与综合能力：附则必看题库知识点.docx

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1、银行业法律法规与综合能力：附则必看题库知识点1、多选商业银行内部控制的构成要素有OOA.内部控制技术B.监督评价与纠正C.风险识别与评估D.内部控制措施E.信息交流与反馈正确答案：B,C,D,（江南博哥）E参考解析：商业银行的内部控制包括内部控制环境、风险识别与评估、内部控制措施、信息交流与反馈、监督评价与纠正五个方面。2、单选某银行最近与某客户结束了长达10年的业务关系，该行应将该客户此前的财务数据与交易记录OOA.立即销毁B.退还给该客户C.卖给其他公司D.保存5年以上正确答案：D3、单选下列选项中，不属于商业银行的附属资本的是OoA.一般准备B.实收资本C.重估储备D.混合资本债券正确答

2、案：B参考解析：我国商业银行的核心资本包括如下五部分：实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权。实收资本属于核心资本。4、单选某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲保管保险箱钥匙.乙掌握密码，某日，甲员工请假看病，下列说法中，符合职业操守要求的是OOA.甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出看病B.甲根据银行银行印章、重要凭证等管理规定，办理移交手续，正式移交钥匙后外出看病C.甲将保险箱钥匙委托第三名员工保管D.考虑到时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管正确答案：B参考解析：银行业从业人员不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管

3、的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。5、单选下列不属于企业集团财务公司的服务的是OoA.吸收集团内成员单位资金B.吸收集团外资金C.为企业集团成员提供财务管理服务D.为集团内成员单位提供资金正确答案：B6、判断题银行业从业人员在所在机构受到不公正待遇时，应当立即向监管部门反映。O正确答案：错7、单选缺少（）事项的汇票无效。A.支付地点B.付款时间C.资金用途D.出票时间正确答案：D8、单选衡量通货膨胀率的最常用物价指数是OOA.消费者物价指数（CPI）B.生产者物价指数（PPl）C.国内生产总值物价平减指数D.国民生产总值物价平减指数正确答案：A9、

4、单选经常以贸易比重为权数的各种双边汇率的加权平均是OoA.市场汇率B.套算汇率C.有效汇率D.浮动汇率正确答案：C参考解析：双边汇率是指一国货币对另一国货币的名义汇率，表示两国货币之间的对价关系。有效汇率是各种双边汇率的加权平均，经常以贸易比重为权数。10、多选下列属于商业银行监管资本中的核心一级资本的有OOA.盈余公积B.未分配利润C.贷款损失准备缺口D.一般风险准备E.资产证券化销售利得正确答案：A,B,D参考解析：核心一级资本包括：实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。贷款损失准备缺口和资产证券化销售利得属于资本扣减项。11、单

5、选下列不属于贷款公司的经营业务范围的是OOA.办理各项贷款B.提供购车贷款业务C.办理资产转让D.办理贷款项下的结算正确答案：B参考解析：提供购车贷款业务是汽车金融公司的业务范围。贷款公司可经营下列业务：办理各项贷款；办理票据贴现；办理资产转让；办理贷款项下的结算；经中国银监会批准的其他资产业务。12、多选以下属于破坏金融管理秩序罪的行为有OOA.个人向公众集资，并以高于银行同类利率支付利息B.某企业发现自己持有的汇票作废，在购买原材料的时候继续使用C.银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财物以帮助其优先办理业务D.银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户E.李某明知运输的是

6、假币还协助运输正确答案：A,B,E13、单选某银行的核心资本为300亿元人民币，附属资本为300亿元人民币，风险加权资产为100o亿元人民币，市场风险资本为200亿，操作风险资本为100亿，则其资本充足率为OcA. 8.0%B. 12.63%C. 38.46%D. 50%正确答案：B参考解析：银行资本充足率=(资本-扣除项)/(风险加权资产+12.5倍的市场风险成本+12.5倍的操作风险成本)100%=(300+300)/(1000+12.5200+12.5100)100%=12.63%o14、单选作为一名银行业从业人员，下列说法不正确的是OoA.了解客户不仅是其所在机构的法定义务，也是自己工

7、作中必须严格履行的一项工作要求B.银行在与之前就熟悉的客户建立业务关系，没有必要要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记C.熟知所在机构对客户身份进行识别和登记的有关规定，了解所在机构对不同客户进行身份识别的具体要求D.严格遵循操作流程，不得徇私情而违反规定为客户开立匿名或假名账户，这不仅将对所在机构产生不利的法律后果，也将对自己的职业发展产生不利的影响正确答案：B参考解析：B选项违反了了解客户原则。15、多选商业银行的存放中央银行款项包括OoA.库存现金B.中央银行票据C.中央银行再贴现D.法定存款准备金E.超额存款准备金正确答案：D,E16、单选下列不属于合规管理

8、的重点内容的是OoA.建设强有力的合规文化B.建立符合政策法规的合规目标C.建立有利于合规风险管理的基本制度D.建立有效的合规风险管理体系正确答案：B参考解析：合规管理需要重点做好以下工作：建设强有力的合规文化；建立有效的合规风险管理体系；建立有利于合规风险管理的基本制度。17、单选银行贷款承诺业务不包括OoA.项目贷款承诺B.商业票据承兑C.开立信贷证明D.客户授信额度正确答案：B18、单选以下关于中国银行业实施新监管标准指导意见的说法错误的是()OA.规定商业银行核心一级资本充足率的最低要求为5%B.规定银行业金融机构杠杆率不得低于4%C.正常条件下系统重要性银行的资本充足率不得低于IL5

9、%D.要求银行业金融机构贷款拨备率不低于150%正确答案：D参考解析：中国银行业实施新监管标准指导意见要求银行业金融机构改进贷款损失准备监管，贷款拨备率不低于2.5%,拨备覆盖率不低于150%。19、判断题银监会监管的银行业金融机构仅指银行。O正确答案：错20、判断题商业银行的发卡业务是指商业银行为商户等提供的受理信用卡，并完成相关资金结算的服务。O正确答案：错21、多选在公司治理信息方面，商业银行应当披露的有OoA.从银行外部聘请的独立董事的工作情况B.正式员工的个人收入情况C.外部监事的构成情况D.银行分支机构设置情况E.过去3个完整会计年度内部工作计划正确答案：A,C,D22、单选下列银

10、行业务中不属于资产业务的是OoA.贷款业务B.存款业务C.债券投资业务D.现金资产业务正确答案：B23、单选银行从业人员不知道自己的行为是否属于利益冲突，这时他的正确选择是()OA.假装不知情进行业务办理B.拒绝办理业务C.按规定向上级主管报告D.委托同事代办正确答案：C参考解析：存在潜在冲突情形时应向所在机构管理层主动说明利益冲突情况及处理利益冲突建议。因此当不确定是否存在利益冲突时要向上级报告并说明。24、多选操作风险的表现形式有OoA.外部欺诈B.无形资产损失C.信息科技系统事件D.客户、产品及业务做法有问题E.就业制度和工作场所安全性有问题正确答案：A,C,D,E参考解析：操作风险的七

11、种表现形式：内部欺诈；外部欺诈；就业制度和工作场所安全性有问题；客户、产品及业务做法有问题；实物资产损坏；信息科技系统事件；执行、交割和流程管理事件。25、判断题银行面临的风险包括信用风险、市场风险、合规风险、操作风险、流动性风险、法律风险等八大类。O正确答案：错26、判断题一般存款账户可以办理现金缴存，但不能办理现金支取。O正确答案：对27、判断题某银行分行将本行购置的办公大厦中的3层免费借给当地银行业监管部门办公使用，这是为与监管部门建立并保持良好关系的正确行为。O正确答案：错28、单选投资者购买了某只股票，其连续5天的收盘价分别为：7.25元，7.29元，7.36元，7.26元，7.27

12、元。那么该股票这5天收盘价的平均值为()元。A. 7.186B. 7.286C. 7.25D. 7.31正确答案：B29、单选下列宏观经济发展的总体目标及其衡量指标对应正确的是OoA.国际收支平衡通货膨胀率B.经济增长国内生产总值C.物价稳定失业率D.充分就业国际收支正确答案：B30、单选下列不属于经济资本在商业银行的运用领域的是OoA.绩效管理B.风险管理C.资源配置D.风险控制正确答案：B参考解析：经济资本管理的意义在于使银行从管理风险的角度实现对资源的有效配置，达到风险与收益最优平衡。具体而言，经济资本被广泛应用于商业银行的下列领域：绩效管理；资源配置；风险控制。31、单选下列既属于Ml

13、,又属于M2的是OoA.定期存款B.活期存款C.储蓄存款D.财政存款正确答案：B32、多选根据商业银行法，贷款合同应当约定的事项包括OoA.贷款种类B.借款用途C.违约责任D.还款期限E.还款方式正确答案：A,B,C,D,E33、单选银行柜面工作人员在接待一位顾客时，发现该顾客提出的要求明显不合理，这时他应OOA.按规定向上级主管报告B.拒绝办理C.耐心说明情况，取得理解和谅解D.不理会其要求正确答案：C参考解析：在接洽业务过程中应衣着得体、态度稳重、礼貌周到。对客户提出的合理要求尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理要求应耐心说明情况，取得理解和谅解。34、判断题中国人民银行决定存款利率，并按

14、季公布。O正确答案：错35、单选商业银行发行的信用卡按照发卡对象的不同可以分为OoA.个人卡和单位卡B.商务差旅卡和商务采购卡C.贷记卡和准贷记卡D.转账卡、专用卡和储值卡正确答案：A参考解析：按照发卡对象的不同，商业银行发行的信用卡可分为个人卡和单位卡。其中，单位卡按照用途分为商务差旅卡和商务采购卡。按照是否向发卡银行交存备用金，信用卡分为贷记卡和转贷记卡两种。借记卡按功能的不同分为转账卡、专用卡和储值卡。36、单选个人理财业务不包括（）。A.理财顾问业务B.私人银行业务C.理财计划D.留学贷款正确答案：D37、判断题在债券回购/逆回购中，资金需求方称回购方，同时也是债券出售方。O正确答案：

15、对38、多选商业银行资本管理办法（试行）将商业银行资本充足率监管要求分为四个层次，主要有OoA.第一层次为最低资本要求B.第二层次为核心资本要求C.第二层次为周期资本要求D.第三层次为系统重要性银行附加资本要求E.第四层次为根据单家银行风险状况提出的第三支柱资本要求正确答案：A,D参考解析：商业银行资本管理办法（试行）将商业银行资本充足率监管要求分为四个层次：第一层次为最低资本要求；第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求；第三层次为系统重要性银行附加资本要求；第四层次为根据单家银行风险状况提出的第二支柱资本要求。39、多选银行业从业人员职业操守的基本准则包括OoA.诚实信用B.守法合规C.专业胜任D.服从领导