【中英文对照版】固定资产贷款管理办法.docx

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1、固定资产贷款管理办法（2024年2月2日国家金融监 督管理总局令2024年第1号公 布自2024年7月1日起施 行）第一章总则第一条为规范银行业金 融机构固定资产贷款业务经营 行为，加强固定资产贷款审慎 经营管理，促进固定资产贷款 业务健康发展，依据中华人 民共和国银行业监督管理法 中华人民共和国商业银行 法等法律法规，制定本办 法。固定资产贷款管理办法MeasuresfortheAdministrationofFixedAssetLoans制定机关：国家金融监督管理总局发文字号：国家金融监督管理总局令2024年第1号公布日期：2024.02.02施行日期：2024.07.01效力位阶：部门规

2、章法规类别：贷款IssuingAuthority:NationalAdministrationofFinancialRegulationDocumentNumber：No.1f2024JoftheStateAdministrationforFinanceRegulationDateIssued：02-02-2024EffectiveDate：07-01-20241.evelofAuthority：DepartmentalRulesAreaofLaw:LoanMeasuresfortheAdministrationofFixedAsset1.oans(IssuedbyOrderNo.12024o

3、ftheStateAdministrationforFinanceRegulationonFebruary2,2024andshallcomeintoforceonJuly1,2024)ChapterIGeneralProvisionsArticle1Forthepurposesofregulatingthefixedassetloanbusinessofbankingfinancialinstitutions,strengtheningtheprudentialbusinessoperationandmanagementofthefixedassetloanbusinessandpromot

4、ingthesounddevelopmentofthefixedassetloanbusiness,theseMeasuresaredevelopedaccordingtotheBankingSupervisionLawofthePeople,sRepublicofChina,theLawofthePeople,sRepublicofChinaonCommercialBanksandotherrelevantlawsandregulations.Article2ForthepurposesoftheseMeasures,ubankingfinancialinstitutions(hereina

5、fterreferredtoas“lenders)refertocommercialbanks,ruralcooperativebanks,ruralcreditcooperativesandotherfinancialinstitutionstakingpublicdepositsformedintheterritoryofthePeoplesRepublicofChina.Article3ForthepurposesoftheseMeasures,theterm“fixedassetloanreferstoaloanindomesticandforeigncurrenciesgranted

6、byalendertoalegalpersonoranunincorporatedorganization(excludingentitiesthatshallnotapplyforbankloansaccordingtotherelevantrulesofthestate)forinvestmentinaborrowersfixedassets.ForthepurposesoftheseMeasures,investmentinfixedassetsrefertoaborrowersconstruction,purchase,reconstructionandotheractsoffixed

7、assetsinthecourseofbusinessoperation.Article4ForthepurposesoftheseMeasures,uprojectfinancingreferstoafixedassetloanwhichmeetsthefollowingcharacteristics:(1) Theloanisgenerallyusedforbuildingaorasetoflarge-scaleproductionequipment,infrastructureproject,realestateprojectoranyotherproject,includingrefi

8、nancingforaprojectunderconstructionorhavingbeenconstructed.第二条本办法所称银行 业金融机构（以下简称贷款 人），是指在中华人民共和国 境内设立的商业银行、农村合 作银行、农村信用合作社等吸 收公众存款的金融机构。第三条本办法所称固定 资产贷款，是指贷款人向法人 或非法人组织（按照国家有关 规定不得办理银行贷款的主体 除外）发放的，用于借款人固 定资产投资的本外币贷款。本办法所称固定资产投资，是 指借款人在经营过程中对于固 定资产的建设、购置、改造等 行为。第四条本办法所称项目 融资，是指符合以下特征的固 定资产贷款：（一）贷款用途通常

9、是用于建 造一个或一组大型生产装置、 基础设施、房地产项目或其他 项目，包括对在建或已建项目 的再融资；（二）借款人通常是为建设、 经营该项目或为该项目融资而 专门组建的企事业法人，包括 主要从事该项目建设、经营或 融资的既有企事业法人；(2) Usually,aborrowerisanincorporatedenterpriseorpublicinstitutionwhichisexclusivelyestablishedforbuildingandoperatingtheprojectorraisingfundsfortheproject,includinganexistingincorp

10、oratedenterpriseorpublicinstitutionwhichbuildsoroperatestheprojectorraisesfundsfortheproject.(3) Theprimarysourceofrepaymentisthesalesincome,subsidyincomeorotherincomefromtheproject,andusuallyitistheonlysourceofrepayment.Article5Alendershallcarryoutfixedassetsloanbusinessundertheprinciplesoflegitima

11、cy,compliance,prudentialoperation,equality,freewill,fairnessandgoodfaith.Article6Alendershallimproveitsinternalcontrolmechanism,managethewholeprocessofloans,comprehensivelyobtainclients*andprojectinformation,setupasystemforriskmanagementoffixedassetloansandanefficientmechanismforthecheckandbalanceof

12、posts,specifytheloanmanagementresponsibilitiesofeachspecificdepartmentandpost,andestablishanevaluationandaccountabilitymechanismforeachpost.Article7Alendershallincludethefixedassetloansintheunifiedmanagementofcredittoaborroweranditsgroup,sclients,andestablisharisklimitmanagementsystemaccordingtothea

13、ctualriskmanagementneeds.Article8Alenderandaborrowershallclearlyagreeuponthelegalpurposesofaloan,andinspectandsupervisetheuseofaloanasagreedtopreventmisappropriationofaloan.（三）还款资金来源主要依赖 该项目产生的销售收入、补贴 收入或其他收入，一般不具备 其他还款来源。第五条 贷款人开展固定 资产贷款业务，应当遵循依法 合规、审慎经营、平等自愿、 公平诚信的原则。第六条贷款人应完善内 部控制机制，实行贷款全流程 管理，全面

14、了解客户和项目信 息，建立固定资产贷款风险管 理制度和有效的岗位制衡机 制，将贷款管理各环节的责任 落实到具体部门和岗位，并建 立各岗位的考核和问责机制。第七条贷款人应将固定 资产贷款纳入对借款人及借款 人所在集团客户的统一授信管 理，并根据风险管理实际需 要，建立风险限额管理制度。第八条 贷款人应与借款 人约定明确、合法的贷款用 途，并按照约定检查、监督贷 款的使用情况，防止贷款被挪 用。第九条固定资产贷款期 限一般不超过十年。确需办理 期限超过十年贷款的，应由贷Article9Thetermofafixedassetloangenerallyshalldonotexceed10years.

15、Whereitisnecessarytoapplyforaloanwithatermofover10years,theheadofficeofalendershallberesponsiblefortheexaminationandapproval,orprudentlyauthorizethecorrespondingleveltoberesponsiblefortheexaminationandapprovalaccordingtotheactualcircumstances.款人总行负责审批，或根据实际情况审慎授权相应层级负责审批。Article10Theinterestrateofaf

16、ixedassetloanshallfollowthemarket-orientedprincipleofinterestrateandbedeterminedbythelenderandtheborrowerthroughconsultationincompliancewiththerelevantrulesofthestate.第十条固定资产贷款利率应当遵循利率市场化原则，由借贷双方在遵守国家有关规定的前提下协商确定。Article11TheStateAdministrationforFinanceRegulationanditslocalofficesshallimplementsupervisionandadministrationofthefixedassetloanbusinessaccordingtothelaw.第十一条国家金融监督管理