【《浙江省中小企业融资存在的问题与优化策略探究（论文）》10000字】.docx

《【《浙江省中小企业融资存在的问题与优化策略探究（论文）》10000字】.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《【《浙江省中小企业融资存在的问题与优化策略探究（论文）》10000字】.docx（20页珍藏版）》请在优知文库上搜索。

1、浙江省中小企业融资存在的问题与完善对策研究摘要伴随着大数据时代的到来，浙江省中小企业的融资和发展也面临了全新的挑战。我国步入了新时代，但是困扰中小企业的融资问题的根本原因还没有发生变化，解决中小企业融资难问题有助于促进经济的发展、社会就业率的提高还有利于推动社会基础产品做出改革与创新。文章先是对中小企业及融资的基本概念进行了界定，并且对中小企业融资理论进行了概述；其次，在规范研究的基础之上，运用了统计分析法、内外因分析法和对比分析法，在对相关文献进行研究的同时，也对我国中小企业的现状进行了分析,并对其中存在的一些问题和特点进行了分析和归类；在此之后，就浙江省中小企业中企业融资与难融资贵的主要原

2、因进行了更为深入的分析，从企业自身、金融机构这两个方面进行了系统性的分析；同时也从企业自身、政府以及金融机构这个三个方面入手，运用了信息不对称理论提出了解决浙江省中小企业在融资方面的困难。关键词：信息不对称；中小企业；融资难题摘要11中小企业融资概述41. 1中小企业概念41.2 浙江省中小企业总体情况41.2 .1浙江省中小企业数量变动趋势41.3 .2浙江省中小企业资产情况51.3 中小企业融资的意义61.3.1 关乎企业的生存发展61.3.2 促进企业的和谐发展61.4 影响中小企业融资约束的理论基础62浙江省中小企业融资现状及问题72.1浙江省中小企业融资现状72.1.1信贷支持力度持

3、续加大72.1.2信贷成本有所下降72. 1.3融资渠道不断拓宽82.2中小企业融资问题82. 2.1融资贵93. 2.2融资难93浙江省中小企业融资困难的原因104. 1中小企业自身存在的问题103.1.1中小企业的经营缺乏稳定性103.1.2中小企业可用于抵押的资产较少103. 1.3中小企业的资信程度较低123. 1.4中小企业的融资缺乏理性123.2金融机构方面存在问题123. 2.1中小企业融资特征与金融机构的信贷管理方式不适配124. 2.2银企之间信息不对称135. 2.3银行信贷风险的管控能力偏弱134解决浙江省中小企业融资问题的对策146. 1中小企业自身进行改革146.1.

4、1 提高企业的经营管理能力144. 1.2建立现代化企业制度145. 1.3尝试新的融资方式154.2 完善金融机构的融资服务体系154. 2.1发挥自身的信息优势，提升营销的精准性155. 2.2进一步扩大质押物的范围154.3 健全我国中小企业的融资法律与信用体系164. 3.1推进中小企业融资立法工作165. 3.2确定中小企业的信用等级165结论与展望176. 1结论175.参考致谢展望17文献18错误!未定义书签。1中小企业融资概述了解中小企业融资的概念以及知道浙江省中小企业的状况和融资的现状，是提出解决浙江省中小企业融资问题的基础。1.1中小企业概念那些在中国境内合法设立的，员工数

5、量较少，企业规模较小的企业就可以称为中小企业，其中包括“中、小、微”三种企业。中小企业是结合了行业的特点，依据企业员工数量的多少、每年销售额的数量、以及企业有多少资产总额来划分的。由于中小企业的员工数量比较少，公司比率不大，因而一般都是由老板直接进行经营与管理，不太容易受到外界的干扰。目前我国中小企业划分标准是由在国务院中负责中小企业推动发展的工作而综合管理的部门，它们会同其他国家有关部门共同确定的，一般情况下会根据企业的员工数量、收益情况、固定资产等指标，并结合当前行业的实际状况进行制定，报国务院审核批准。1.2浙江省中小企业总体情况1.2.1浙江省中小企业数量变动趋势据浙江统计局统计的数据

6、显示，截至2019年，浙江省规模以上工业企业达到45695家，较2018年底增加了4154家。近几年来，浙江省规模以上工业企业的数量一直都稳定在4万家出头，已经多年未有如2019年以来这种数量猛增的现象，这也表明了浙江省工业企业即使是在当下多重风险压力的作用下仍具有较强的成长活力。浙江省的中小型企业在拉动经济与缓解社会压力方面，发挥了巨大作用。如表1-1所示，在2019年浙江省规模以上中小企业同比增长了10%,可见浙江省中小企业发展势态良好。数据来源：浙江统计局表1-12012年-2019年5月浙江规模以上工业企业数量（单位：家）1.2 .2浙江省中小企业资产情况资产总计是反映一个企业大小的指

7、标之一。2012年2019年浙江省规模以上中小企业的资产总额如表1-2所示。数据来源：浙江省统计局表1-2浙江省规模以上中小企业资产总计（亿元）1.3 中小企业融资的意义1.3.1 关乎企业的生存发展中小企业的运营模式较为灵活，企业的规模相对较小，因此难免会在生产经营的过程之中出现缺乏资金等问题，资金保障缺失，甚至一个错误的决定就将会造成其破产的结局。而有效的融资，就能够快速帮助中小企业解决资金短缺的问题，与此同时还可以避免员工的大量失业，能够提供更多的就业机会，缓解就业压力。解决中小企业的融资困难问题，不仅仅是为了有利于中小企业自身的生存和发展，还对社会以及国家经济的发展存在着积极的意义。1

8、.3.2 促进企业的和谐发展日益激烈的市场竞争环境使得中小企业不仅要面临与同等规模企业的竞争，还要遭受到部分大企业的压挤，中小企业要在夹缝中求生产与发展。在此环境中，中小企业想要夸大自己的经营规模，取得进一步的发展，强而有力的资金保障是不可缺少的。但是由于中小企业自身原有的融资渠道较少，缺少一定的抵押担保，并且缺乏一定抵御风险的能力。因此为中小企业提供相应的融资保障，就等同于为企业提供了生存发展的机会,让其能有更多的经费进行产品的革新与技术的升级，促进企业的革新化发展。1. 4影响中小企业融资约束的理论基础经济市场活动中，每个人对各种信息的了解程度是不一样的，那些掌握较多信息的一方就会在经济活

9、动中处于有利位置,而那些掌握的信息较少的一方就会处于不利地位，这就是信息不对称理论，而这个理论也是影响中小企业融资约束的理论基础。在这个理论的基础上，在市场中，如果是卖方占据有利地位，拥有更多的信息，那么卖方就可以通过将信息传递给买方这一行为来进行获利行为，而且在交易双方中，占据不利地位的，也就是拥有的信息较少的一方就会想方设法的从拥有较多信息的那一方获得更多的信息，而这时，市场信号的显示就可以在一定的程度上对信息不对称问题进行弥补。由于信息不对称这个因素在借贷过程中会出现逆向选择和道德风险，因此金融机构不愿意为中小企业提供贷款L中小企业融资困难。2浙江省中小企业融资现状及问题本章节从政府政策

10、、银行等金融机构和市场这三个方面入手，对浙江省中小企业的融资现状进行了相应的介绍，并对浙江中小企业在融资过程中存在的一些问题做出了描述。2.1浙江省中小企业融资现状中小企业融资问题一直是困扰中小企业发展的一个重大问题，以下内容从政府政策、银行等金融机构以及市场这三个方面介绍了浙江省中小企业融资的现状。2. 1.1信贷支持力度持续加大根据我国中央银行的小微企业金融服务报告可知，小微企业的信贷投放数量不断的在增加，2018年末我国小微企业的贷款余额为26万亿元，而到了2019年第二季度末，我国小微企业的贷款余额已经增加至35.63万亿元，如表2-1所示。数据来源：中国人民银行小微企业金融服务报告表

11、2-1小微企业贷款情况统计小微企业贷款余额（万亿元）普惠型小微企业贷款余额（万亿元）有贷款余额户数（万户）普惠型小微企业贷款不良率2018年末2681723.234.18%2019年第二季度末35.6310.71988.313.75%2可见我国政府在对于中小企业信贷方面加大了支持力度，这个行为更加有利于中小企业的发展。2.1 .2信贷成本有所下降从2018年以来，中国人民银行通过定向降准、再贴现、再贷款等金融手段不断鼓励银行等金融机构降低中小企业的贷款利率。贷款额度小于500万的小微企业贷款的平均利率由2017年的6.55%降低到了6.16%o与此同时一些金融机构建立起了续贷业务名单制度，一些

12、在续贷业务名单之内有续贷需要的中小企业可以在一笔贷款到期之前提出续贷申请，一些符合要求的中小企业可以通过续贷来降低其信贷申请时审批的“过桥”费用，这种制度一定程度上降低了中小企业信贷的成本3。2020年新冠肺炎疫情发生以来，一些中小企业在生产经营方面都面临了不同程度的挑战，这也加大了中小企业对于融资的需求。为解决中小企业在生产和经营上存在的困难问题，相关部门和地方也出台了一系列金融举措，加大信贷供给、减轻负担，以此帮助企业渡过难关。2020年1月31日，中国人民银行下发通知，安排了3000亿元的用于鼓励金融机构向疫情防控重点企业提供优惠利率贷款的专项再贷款。优惠利率贷款的贷款利率大致在2%至3

13、.15%之间。财政将按实际贷款利率再给予一半的贴息，企业平均负担成本低于1.5%。此外，银保监会也提出了要推动降低所有银行业金融机构的普惠型小微企业贷款综合融资成本，力争在过去两年降低的基础上再降低0.5%以上，五家大型银行更要发挥带头作用。浙江金融监管部门要求力争全省2020年小微企业无还本续贷余额新增超过I(X)O亿元。2.1.3融斐渠道不断拓宽设立了中小企业发展专项资金以支持中小企业融资服务体系的建设。对建设政策性融资担保体系、普惠金融体系、全省性与区域性的中小企业融资服务的平台给予支持；鼓励银行等金融机构、小额贷款公司以及融资担保机构等为中小企业提供融资服务；培育一批专门用来给中小企业

14、融资提供服务的机构，改革中小企业融资服务模式，使得中小企业融资问题的得以改善。2.2 中小企业融资问题近年来，从中央到地方都非常重视中小企业融资难贵的问题，相应的扶持政策也不断地在推出，但仍然普遍存在着中小企业融资难贵的问题。2. 2.1融资贵中小企业融资成本高居不下一直是中小企业融资方面的一个难题，根据清华大学在2018年发布的社会融资成本指数（如表2-2）来看中小企业的融资主要是通过保理、小贷公司、网贷来获取资金的，其融资成本较高。数据来源：清华大学表2-2社会融资成本表主要融资主体社会融资类型平均融资成本占比央企、政府平台银行汇款6.60%54.84%承兑汇票5.19%11.26%上市公

15、司企业发债6.68%16.50%上市公司股权质押7.24%3.39%融资性信托9.25%7.66%融资租赁10.70%3.95%中小企业、非上市民营企业保理12.10%0.44%小贷公司21.90%0.87%互联网金融（网贷）21.00%1.10%总体状况7.60%100%杨翠青.供应链金融对中小企业融资约束的缓解效应研究D.吉林大学,2020.高敏.中小企业融资难、融资费问题的思考探究J.中国中小企业,2020（12）:171/72.由于中小企业较难在银行和金融机构得到贷款，因此中小企业通常情况下会采取民间借贷这种方式来解决自身资金缺乏的问题。但采取民间贷款的成本相对来说要普遍高于采取银行贷款的成本，民间借贷的安全性也较低，那么这无形之中也会给企业带来一定程度上的经济压力，显然这是不利于中小企业提高经济效益的，也不利于中小企业快速的发展，并且这还有极大的可能会造成企业发展所需资金的再次短缺5。2. 2.2融资难大多数的中