2024年初级银行从业资格考试《个人理财》模拟卷一.docx

《2024年初级银行从业资格考试《个人理财》模拟卷一.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2024年初级银行从业资格考试《个人理财》模拟卷一.docx（42页珍藏版）》请在优知文库上搜索。

1、2024年初级银行从业资格考试个人理财模拟卷一1.【个人理财单选题】李女士想在5年后得到10万元，目前有两种方案可供选择：A方案，现在存入一笔钱，按照每年5%的单利计息；B方案，现在存入一笔钱，按照每年(江南博哥)4%的复利计息。李女士如何选择才对自己有利()oA.选择B方案B.两个方案不能比较C.选择A方案D.两个方案一样，任选一个正确答案：C参考解析：根据单利情况下现值与终值的转换公式：PV(lrt)=FV,得到A方案的现值：PV=10(l+5%5)=8.00(万元)；根据复利情况下现值与终值的转换公式：PV(l+r)l=FV,得到B方案的现值：PV=IO/(l+4%)5=8.22(万元)

2、,A方案比B方案的投入少，所以选择A方案有利。2.1个人理财单选题】张先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，张先生应该选择()。A.甲：年利率15%,每年计息一次B.乙：年利率14.7%,每季度计息一次C.丙：年利率14.3%,每月计息一次D.T：年利率14%,连续复利正确答案：B参考解析：当复利期间变得无限小的时候，相当于连续计算复利，被称为连续复利计算。在连续复利的情况下，计算终值的一般公式是：FV=PVXerlo甲的有效年利率为15%；乙的有效年利率为(1+14.7%/4)-1=15.53%；丙的有效年利率为(1+14.3%/12)l2-l=15

3、.28%；丁的有效年利率为e*T=i5.03%o因为是贷款收益，所以赵先生选择有效年利率最高的B项。3.【个人理财单选题】理财规划师在首次交付客户理财规划方案后还要为客户提供持续理财服务，影响理财规划师对客户理财规划方案定期评估频率的因素不包含()。A.客户的风险偏好B.客户个人财务状况变化幅度C.客户投资金额D.理财规划师的性格和工作习惯正确答案：D参考解析：定期评估的频率主要取决于以下三个因素：客户的投资金额和占比。（C项）客户个人财务状况变化幅度。（B项）客户的风险偏好。（A项）故本题选Do4 .【个人理财单选题】下列关于期权的叙述，不正确的是（）。A.期权买方拥有是否执行合约的选择权B

4、.看涨期权赋予持有者在某一时期内买入特定资产的权利C.看涨期权卖方的获利是有限的D.看跌期权的卖方通常会认为标的资产的价格会下降正确答案：D参考解析：选项A正确，金融期权实际上是一种契约，它赋予了持有人在未来某一特定的时间内按买卖双方约定的价格购买或出售一定数量的某种金融资产权利，期权买方拥有是否执行合约的选择权。选项B正确，期权的买方是购买期权的一方，是支付期权费并获得权利的一方，也称期权的多头；看涨期权赋予持有者在某一时期内买入特定资产的权利。选项C正确，看涨期权卖方的获利是有限的。选项D错误，当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权，叫作看跌期权。看跌期权的卖方通常会认为标的资产

5、的价格会上涨。故本题选Do5 .【个人理财单选题】下列关于期货资产管理产品中量化打新类产品的说法,正确的是（）。A.资金容量较大，风险收益可控，适合风险偏好适中的银行客户B.风格稳健，风险较小，在高收益资产稀缺背景下，可获得稳健的套利机会C.潜在收益明显上升，可与货币基金投资结合，实现相对稳健的投资收益D.借助计算机系统，根据数量化模型产生的买卖信号进行投资交易正确答案：B参考解析：B项正确。量化打新类产品风格稳健、风险较小，在高收益资产稀缺背景下，可获得稳健的套利机会。A项描述的是债券增强类产品，C项描述的是挂钩期权类产品，D项描述的是管理期货策略类产品。故本题选Bo6.【个人理财单选题】小

6、李投资50000元于某理财产品，10年后小李将获得资产IoOOoO元，则根据72法则，小李投资的理财产品收益率为OoA. 5.8%B. 6.6%C. 7.2%D. 8.5%正确答案：C参考解析：金融学上的72法则是估计一定投资额倍增或减半所需要的时间的方法，即用72除以收益率或通货膨胀率的数值就可以得到固定一笔投资（钱）翻番或者减半所需时间。根据72法则，72/10=7.2,则收益率应为7.2%。7 .【个人理财单选题】甲与乙订立货物买卖合同，约定甲于1月8日交货，乙在交货后的一周内付款。交货期届满时，甲发现乙有转移资产以逃避债务的行为。对此甲可依法行使OOA.先履行抗辩权8 .同时履行抗辩权

7、C.不安抗辩权D.债权人撤销权正确答案：C参考解析：中华人民共和国民法典规定，应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行：经营状况严重恶化；转移财产、抽逃资金，以逃避债务；丧失商业信誉；有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。当事人没有确切证据中止履行的，应当承担违约责任。本条规定的是不安抗辩权。甲发现乙有转移资产以逃避债务的行为，其可以依法行使不安抗辩权。故本题选Co8.【个人理财单选题】外汇局对规避管理的个人实行关注名单管理，以下关于“关注名单”的说法正确的是（）A.首次出借本人便利化额度协助他人规避便利化额度及真实性管理的个人，外汇局将其列入“关注名单”管

8、理B.借用他人便利化额度及其他方式规避便利化额度及真实性管理的个人，外汇局将其列入“关注名单”管理C.“关注名单”内个人的关注期限为列入“关注名单”的当年及之后连续3年D.被实施“关注名单”管理的个人，柜台办理个人外汇业务时，银行应打印纸质告知书进行告知。正确答案：B参考解析：选项A错误，外汇局对出借本人便利化额度协助他人规避便利化额度及真实性管理的个人，通过银行以个人外汇业务风险提示函予以风险提示。若上述个人再次出现出借本人便利化额度协助他人规避便利化额度及真实性管理的行为，外汇局将其列入“关注名单”管理；选项B正确，外汇局对借用他人便利化额度及其他方式规避便利化额度及真实性管理的个人，列入

9、“关注名单”管理；选项C错误，“关注名单”内个人的关注期限为列入“关注名单”的当年及之后连续2年；选项D错误，被实施“关注名单”管理的个人，首次在柜台办理个人外汇业务时，银行应打印纸质告知书进行告知。故本题选B。9 .【个人理财单选题】某企业拟建立一项基金计划，每年年初投入100万元，若利率为8%,3年后该项基金本利和将为（）万元。（答案取近似数值）A. 361.62B. 324.64C. 356.74D. 350.61正确答案：D参考解析：3年后该基金的本利和如下：JOQT8P8%）3x28%）f06（万元）。故本题选D。10 .【个人理财单选题】关于特殊类型基金，下列说法错误的是（）。A.

10、 FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金B. QDn基金是投资于境外证券市场的基金C. 1.OF基金的申购和赎回，只能在证券交易所操作D. ETF是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金正确答案：C参考解析：A项正确。FoF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它是结合基金产品创新和销售渠道创新的基金新品种。B项正确。QDn基金是指在一国境内设置，经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金。C项错误。LoF的申购、赎回都是基金份额与现金的交易，LoF发行结束后，投资者既可以在指定网点申购与赎回基金份额，也可以在交易所买卖该基金。D项正确。ETF是一种跟踪标的指数

11、变化且在交易所上市的开放式基金，投资者可以像买卖股票那样买卖ETF,从而实现对指数的买卖。故本题选C。11 .【个人理财单选题】按照各类基金的风险特征由高到低排序，下列排序正确的是()OA.混合型基金、股票型基金、B.股票型基金、混合型基金、C.股票型基金、混合型基金、 D.混合型基金、股票型基金、 正确答案：C货币市场基金和债券型基金 货币市场基金和债券型基金 债券型基金和货币市场基金 债券型基金和货币市场基金参考解析：按照投资对象不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金和货币市场基金。80%以上的基金资产投资于股票的，为股票型基金，具有高风险、高收益的特征；80%以上的基金资产

12、投资于债券的，为债券型基金，具有较低风险、较低收益的特征；仅投资于货币市场工具的，为货币市场基金，具有低风险、低收益、高流动性的特征；投资于股票、债券和货币市场工具，并且股票投资和债券投资的比例不符合前述规定的，为混合型基金。一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序是股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场基金“故本题选C。12 .【个人理财单选题】以下符合对风险偏好型客户理财规划描述的是()OA.投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主B.投资应遵循组合设计、设置风险止损点，防止投资失败影响家庭整体财务状况C.投资应以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组

13、合模型，使收益与风险均衡化D.不在乎风险，不因风险的存在而放弃投资机会正确答案：B参考解析：选项A错误，是对风险厌恶型投资者理财规划的描述；选项B正确，投资应遵循组合设计、设置风险止损点，防止投资失败影响家庭整体财务状况选项C错误，适合风险中立型投资者；选项D正确，风险偏好型客户愿意为获取高收益而承担高风险，重视风险分析和规避，并非不在乎风险。故本题选B。13 .【个人理财单选题】张先生打算分5年偿还银行贷款，每年年末偿还100OOO元，贷款利率为10%,则等价于在第一年年初一次性偿还（）元。A.500000B. 454545C. 410000D. 379079正确答案：D参考解析：本题考查普

14、通年金现值的计算根据公式PV=G1-7/,计算得现值为379079元。r（l+r）14.【个人理财单选题】下列有关金融市场的说法，错误的是（）。A.金融市场按照交易期限不同可以分为货币市场和资本市场B.一级市场是发行市场C.二级市场是流通市场D.金融市场按照品种不同可以分为有形市场和无形市场正确答案：D参考解析：A项正确，金融市场按照交易期限不同可以分为货币市场和资本市场。B项正确，一级市场是发行市场。C项正确，二级市场是流通市场。D项错误，按照金融交易的场地和空间划分，金融市场可分为有形市场和无形市场。故本题选D。15.【个人理财单选题】人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立

15、保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为（）。A.投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人B.投保人是被保险人，也是受益人C.投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人D.投保人是被保险人，受益人可以是其指定的人正确答案：D参考解析：投保人以自己的生命或身体订立保险合同，说明投保人是被保险人；投保人为他人利益订立保险合同，说明受益人是其指定的人。故本题选D。16.【个人理财单选题】根据保险产品种类的划分，健康保险属于（）oA.人寿保险B.责任保险C.人身保险D.意外伤害保险正确答案：C参考解析：人身保险包括人寿保险、意外伤害保险和健康保险。17 .【个人理财单选题】除（）事项外。独立基金销售机构应当在5个工作日内向住所地中国证监会派出机构备案。A.新增持有3%以上股权的股东，变更控股股东、实际控制人B.对外进行股权投资或者提供担保C.设立、撤销分支机构，变更分支机构名称、营业场所D.变更公司章程正确答案：A参考解析：独立基金销售机构发生下列事项的，应当在5