银行风险经理考试：风险监测与报告测试题（最新版）.docx

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1、银行风险经理考试：风险监测与报告测试题（最新版）1、判断题净资产收益率、现金比率、销售净利润率都属于客户财务指标中反映盈利能力的指标。正确答案：错2、多选下列哪几项是客户的财务风险信号OA.客户在银行账户存款或（江南博哥）结算量锐减，账户内资金余额或结算量长期处于较低水平或下降状态B.管理不规范，账务混乱，关联单位间账务不清，存在随意挪用资金和调整账务行为C.客户通过会计作假、财务欺诈、非正常关联交易等手段虚增收入和利润，提供虚假财务报表D.大额资产毁损而不能获得赔偿，或大额应收款无法收回正确答案：A,B,C,D3、多选下列属于信用风险抵补类监测参考指标的是（）A.不良贷款拨备覆盖率B.不良贷

2、款偏离度C.贷款损失准备充足率D.不良贷款率正确答案：A,C4、判断题银行信贷在线监控中橙色风险信号是指有一定风险敞口，可能影响信贷资产安全，需采取提高安全性措施以防止风险扩散的一般风险信号。正确答案：错5、多选外部事件引发的操作风险包括O等方面。A.毒品罪犯洗钱B.外部人员伪造、变造多户头支票C.火灾、洪水、地震D.极端组织的恐怖行动正确答案：A,B,C,D6、多选信贷客户财务状况变化的风险预警信号包括OoA.拖延支付利息，信用卡透支状况严重B.关键的人事变动C.主要产品供应商流失D.存款账户余额大幅下降正确答案：A,D7、单选以下关于银行信用风险在线监控的理解，表述不正确的是OoA.信贷在

3、线监控以信贷管理系统（CMS）为基础信息平台B.信贷在线监控必须坚持独立性、客观性、及时性、有效性原则C.信贷在线监控对监控发现的风险信号，根据风险影响范围、紧急程度、风险敞口和预计损失等因素，分级管理D.信贷在线监控是对客户基本信用状况变动情况的监控正确答案：D8、多选下列说法中哪些是错误的OoA.本币贬值有利于本国的商品进口、不利于本国的商品出口B.本币贬值有利于改善本国的贸易收支状况C.本币贬值有利于改善本国的劳务收支状况D.本币贬值有助于抑制国内的通货膨胀正确答案：A,D9、多选下列哪几项为客户体制变更的风险信号（）A.客户资本金结构发生重大不利变化，如主要股东减资、股权转让B.客户主

4、要股东、关联企业（母子公司）等出现关停倒闭、破产等不利变化C.客户准备或正在进行兼并、收购、分立、股份制改造、资产重组等重大改制D.客户营业执照、贷款卡未年检或年检未通过，导致营业执照、贷款卡失效正确答案：A,B,C10、判断题根据银行风险报告制度，风险事项报告是对已经发生的内外部事件或因素进行报告。正确答案：错IK单选在非财务因素分析中，对借款人还款记录的持续监控是O的一种有效途径。A.产品定价分析B.管理风险分析C.还款意愿分析D.行业风险分析正确答案：C12、多选下面哪些指标为商业银行操作风险人员风险监测指标O.A.人员在当前部门的从业年限B,员工人均培训费用C.支行行长连续任职时间D.

5、客户投诉占比正确答案：A,B,C,D13、单选操作风险事件报告分为重大操作风险事件报告和一般操作风险事件报告，其中影响程度达到（）标准的操作风险事件为重大操作风险事件。A.三级四级五级B.一级二级三级C.四级五级六级D.四级五级正确答案：B14、判断题根据银行风险报告制度，全面风险分析报告可以分为年度报告、年中报告、季度报告和月度报告。正确答案：错15、判断题总行确定的信用风险重点监测对象为行业代表性强、对风险变化敏感、资产规模在3亿（含）以上，能准确反映行业风险特征的150家客户。正确答案：错16、单选根据银行的风险报告制度，部门风险分析报告的报告主体是OA.派驻的风险经理B.风险管理部门C

6、.各级行承担或者管理风险的部门D.具体风险监测部门正确答案：C17、单选某银行2009年初次级类贷款余额为100O亿元，其中在2009年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期初次级类贷款期间因收回减少了200亿元，则次级类贷款迁徙率为OoA. 20%B. 60%C. 75%D. 100%正确答案：C18、单宗法人客户不良贷款减值测试及表外不良信贷资产预计负债减值测试使用O.A.迁移模型B.现金流折现模型C.滚动率模型D.以上均不正确正确答案：B19、单选下列属于客户风险的非财务指标的是OoA.对外担保因素影响B.总资产周转率C.总资产收益率D.现金比率正确答案：A20、单选商业银行

7、操作风险监测的主要内容不包括（）.A.客户违规经营事件B.系统缺陷C.人员因素D.外部事件正确答案：A21、多选拉动经济的“三驾马车”是指（）。A消费B.投资C.出口D.进口正确答案：A,B,C22、判断题年度报告重在揭示全面风险状况，分析影响原因，总结管理措施，判断变化趋势并提出管理对策建议。正确答案：对23、单选下列哪项不属于体制变更的风险信号（）。A.客户被外管局、人民银行、同业协会等权威机构列入“黑名单”或被取消有关资格B.客户准备或正在进行兼并、收购、分立、股份制改造、资产重组等重大改制C.客户即将关停破产、解散D.客户主要股东、关联企业（母子公司）等出现关停倒闭、破产等不利变化正确

8、答案：A24、多选下列说法中有哪些是正确的OoA.工业品出厂价格指数是反映一定时期内全部工业产品出厂价格总水平的变动趋势和程度的相对数B.消费者信心指数是反映消费者信心强弱的指标C.消费者信心指数是预测经济走势和消费趋向的一个先行指标D.波罗的海干散货指数直接反映了全球经济的景气程度正确答案：A,B,C25、多选红色风险信号发布后，有关部门要立即采取的措施包括OA.组织成立风险处置小组B.制定风险处置紧急方案C.处理相关责任人D.根据授信管理相关规定冻结授信正确答案：A,B,D26、多选下列财务指标中，可以用来反映客户长期偿债能力情况的指标为OA.利息保障倍数B.债务本息偿还保障倍数C.资产负

9、债率D.营业收入利润率正确答案：A,B,C27、多选关于风险管理报表，下列说法正确的是OoA.风险管理报表采用数据表格形式反映总体或单项风险状况B.风险管理报表可作为风险报告的附表C.风险管理报表可以作为单独的风险报告D.风险管理报表不能作为单独的风险报告正确答案：A,B,C28、多选下列属于银企关系及信用履约状况的风险信号为（）A.客户在银行或他行出现信用逾期、欠息或垫付B.连续办理两次及以上借新还旧业务C.金融机构客户出现违约或结算风险，危及银行拆放同业或存放同业款项安全D.客户在银行、他行或外部评级机构的信用评级出现大幅下降正确答案：A,B,C,D29、单选在下列行为中，O是由于银行内部

10、流程而引发的操作风险。A.某银行运钞车在半路遭遇抢劫，损失100O万元B.办理抵押贷款时，为做成业务，银行在抵押手续尚未办理完全时即发放了贷款C.某商业银行网上支付系统遭黑客攻击，上千用户信息泄露D.银行员工小王联合某无业人员，偷窃银行重要空白凭证正确答案：B30、多选下列哪几项为信用风险监测参考指标中的资产质量指标（）A.不良贷款率B.到期贷款现金收回率C.不良贷款拨备覆盖率D.新发放贷款不良率正确答案：A,B,D31、判断题的生产经营活动不是孤立的，因此，对单一客户风险的监测，除了监测其内部风险状况的变动，还需要关注其主要股东、上下游客户、市场竞争者等领域的风险状况。正确答案：对32、多选

11、下列关于操作风险报告时限的描述正确的是OoA.重大操作风险事件事发单位在事发3日内向风险管理部门上报B.一般操作风险事件事发单位在事发5日内向风险管理部门上报C.操作风险事项事发单位在事发5口内向风险管理部门上报D.操作风险事项事发单位在事发10日内向风险管理部门上报正确答案：A,B,D33、单选下列哪一项属于客户风险的财务指标？OA.总资产收益率B.资金实力C.公司治理结构D.资质等级正确答案：A34、多选下列哪些方面属于商业银行操作风险的外部事件监测内容OoA.内外部欺诈B.业务外包C.监管规定D.洗钱正确答案：B,C,D35、单选某银行2008年贷款应提准备为IlOO亿元，贷款损失准备充

12、足率为80%,那么贷款实际计提准备为O亿元。A. 880B. 1375C. 1100D. 1000正确答案：A36、判断题风险管理人员在监测地方融资平台贷款有关风险状况时，主要需关注政府的财政收入、负债水平、债务依存度，以及贷款资金是否用于规定项目等情况。正确答案：对37、多选在下列中意思正确的有OoA.风险监测报告主要是对发现的内外部风险因素及时揭示报告，以防范和化解一定范围内的系统性风险B.风险分析报告包括全面风险分析报告、部门风险分析报告C.风险事件报告主要是对事件经过、发生原因、损失影响以及采取的措施等进行报告D.风险检查报告主要是对检查发现的问题或风险隐患进行报告正确答案：A,B,C

13、,D38、判断题根据银行风险报告制度，部门风险分析报告的报告主体是各级行承担或者管理风险的部门。正确答案：对39、单症在客户财务状况的监测中，不属于偿债能力指标的是O.A.资产负债率B.每股收益率C.债务本息偿还保障倍数D.流动比率正确答案：B40、多选商业银行一般从哪几方面对操作风险进行监测OoA.人员因素B.内部流程C.系统缺陷D.外部事件正确答案：A,B,C,D41、单选以下不属于宏观经济形势监测内容的是OoA.居民收入水平与就业B.社会价格水平C.某生产单位使用生产要素的机会成本D.总供给正确答案：C42、多选下列财务指标中，可以用来反映客户短期偿债能力的指标为OoA.营运资金B.流动

14、比率C.流动资产周转率D.现金比率正确答案：A,B,D43、多选下列信用风险事件需向总行报告的有OoA.总行审批的某集团客户的固定资产贷款5亿元形成不良。B.省分彳彳管理客户主要高级管理人员涉及刑事诉讼案件，在银行贷款余额为7000万元。C.总行管理客户到期贷款不能按时偿还D.总行管理客户出现非正常原因的重大人事调整正确答案：A,C,D44、单选下列属于操作风险监测中流程风险监测指标的是OoA.支行行长连续任职时间B.支行周抹账率C.案件风险率D.前后台交易不匹配占比正确答案：D45、多选商业银行除了要对客户的财务状况进行风险监测外，还应当监测分析O等非财务因素。A.管理者的品德与诚信度B.行

15、业的周期性C.企业现金流量D.产品研发正确答案：A,B46、单选下列各选项说法不正确的是OoA.国内生产总值是一定时期内，本国（或本地区）经济活动总量。B.居民消费价格指数可以观察和分析消费品的零售价格和服务价格变动对城乡居民实际生活费支出的影响程度C.利率是重要的金融变量，涉及经济金融各方面，它代表资金的运用成本，对投融资行为有直接影响D.货币供应量，它决定社会的购买水平，是一国央行调控经济的重要手段，通常其结构是按照流动性大小划分，包括MO、Ml和M2正确答案：D47、多选下列哪些指标可以监测商业银行市场风险OA.利率风险敏感度B.交易类债券头寸敞口C.外汇总敞口头寸D.累计外汇敞口头寸比例正确答案：A,B,C,D4