银行高管考试：二级分行、支行及以下高管考试.docx

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1、选年年年年 单半一二三 、 、 、 、 、 IABCD银行高管考试：二级分行、支行及以下高管考试股票质押贷款期限由借贷双方协商确定，但最长为（）年。正确答案：B2、名词解释要约收购正确答案：要约收购是各国证券市场（江南博哥）最主要的收购形式，它通过公开向全体股东发出要约，达到控制目标公司的目的。3、问答题根据你的理解，试论金融创新的含义和表现形式,推动金融创新的主要原因有哪些？正确答案：（1）含义：在金融领域内通过各种要素的重新组合和创造性变革所创造或引进的新事物。（2）表现形式：一是金融制度创新，包括各种货币制度创新，信用制度创新。金融管理制度创新等与制度安排相关的金融创新；二是金融业务创新

2、，包括金融工具创新、金融技术创新。金融交易方式、业务种类或服务创新、金融市场创新等与业务活动相关的创新；三是金融组织结构创新，包括金融机构创新、金融业结构创新、金融机构内部经营管理创新等与金融业组织机构相关的创新。（3）推动金融创新的主要原因：经济思潮的变迁、需求刺激和供给推动、对金融管制的回避及新科技革命的推动等。4、多选贷款人收到借款人的借款申请后，对借款人的（）进行调查核实，并及时对借款人给予答复。A、借款用途B、资信状况C、偿还能力D、资料的真实性E、用作质物的股票的基本情况正确答案：A,B,C,D,E5、名词解释正常类贷款正确答案：指借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按

3、时足额偿还的贷款。6、名词解释代理证券业务正确答案：代理证券业务是指银行接受委托办理的代理发行、兑付、买卖各类有价证券的业务,还包括接受委托代办债券还本付息、代发股票红利、代理证券资金清算等业务。7、问答题试论当代金融创新对金融与经济发展的影响。正确答案：（1）金融创新对金融与经济发展的影响有正有负，但主流是正面的、良性的。金融创新是金融发展的主要动力源，没有创新推动，就没有多层次和开发性的金融发展，就不可能对现代经济发展有如此巨大的推动和促进作用。但同时也必须充分认识金融创新给金融和经济发展带来的矛盾和问题。当代金融创新的概念、基本特征及其对金融、经济发展推动作用得以实现的四条途径即储蓄效应

4、、投资效应、收人效应、就业效应。创新过程即经济发展的实现过程，故而创新过程中出现的矛盾、问题会对金融、经济发展产生直接不利影响。后果是使金融风险有增无减，金融”的安全稳定趋于下降。（4）正确认识和客观评价金融创新对金融、经济发展的影响，是驾驭并把握金融创新的基本前提。在此前提下，采取积极措施，使金融创新对金融、经济发展的推动作用最大化和副作用最小化，从而实现金融、经济发展过程中安全与效率的兼得。8、问答题试述在贷款决策中，财务分析应分析哪些指标，可采用什么样的方法。正确答案：（1）指标：偿债能力指标，包括资产负债率、流动比率、速动比率；营运能力指标，包括应收帐款周转率、存货周转率；盈利能力指标

5、，包括资本金利润率、销售利税率（营业收入利税率）、成本费用利润率等。（2）方法:趋势分析法又称水平分析法，是将两期或连续数期财务报告中相同指标进行对比，确定其增减变动的方向、数额和幅度，以说明企业财务状况和经营成果的变动趋势的一种方法；比率分析法是指利用财务报表中两项相关数值的比率揭示企业财务状况和经营成果的一种分析方法；因素分析法也称因素替换法、连环替代法，它是用来确定几个相互联系的因素对分析对象一一综合财务指标或经济指标的影响程度的一种分析方法。9、判断题2004年11月1日起，申请办理代理保险业务的香港和澳门银行内地分行，可根据中华人民共和国外资金融机构管理条例和中华人民共和国外资金融机

6、构管理条例实施细则的有关规定，向所在地银监会派出机构备案。银监会派出机构自收到备案之日起在规定时限内做出书面回复。O正确答案：对10、名词解释单位通知存款正确答案：单位通知存款是指存款人在存入款时不约定存期，支取时需提前通知金融机构，约定支取日期和金额方能支取的存款。11、名词解释风险识别正确答案：风险识别是风险管理的第一步,也是风险管理的基础.只有在正确识别出自身所面临的风险的基础上,人们才能够主动选择适当有效的方法进行的处理.12、名词解释经济性审计正确答案：控制环境包括治理职能和管理职能，以及治理层和管理层对内部控制及其重要性的态度、认识和措施13、名词解释人员素质控制正确答案：人员素质

7、控制是指采用一定的方法和手段对员工的思想品德、业务能力和工作技能的控制，保证组织各级人员具有与其所负责的工作相适应的素质，从而保证业务活动处理的质量。14、多选申请开办股票质押贷款业务的贷款人，应具备以下条件：OA、资本充足率等监管指标符合中国银行业监督管理委员会的有关规定；B、内控机制健全，制定和实施了统一授信制度；C、制定了与办理股票质押贷款业务相关的风险控制措施和业务操作流程；D、有专职部门和人员负责经营和管理股票质押贷款业务；E、有专门的业务管理信息系统，能同步了解股票市场行情以及上市公司有关重要信息，具备对分类股票分析、研究和确定质押率的能力；正确答案：A,B,C,D,E15、名词解

8、释项目临时周转贷款正确答案：临时贷款是银行等金融机构为解决工商企业季节性、临时性原因引起的资金不足，而发放的短期贷款。项目贷款是指为某一特定工程项目而融通资金的方法，它是国际中、长期贷款的一种形式，工程项目贷款的简称16、名词解释结算风险正确答案：银行在结算过程中，因职员工作失误或违反有关结算规定造成损失的一种风险。17、名词解释资金成本正确答案：资金成本(COStOfFUndS)是指企业为筹集和使用资金而付出的代价。资金成本包括资金筹集费用和资金占用费用两部分。18、名词解释法定存款准备金正确答案：是指法律规定金融机构必须存在中央银行里的，这部分资金叫做法定存款准备金。19、名词解释固定资产

9、贷款正确答案：固定资产贷款是银行为解决企业固定资产投资活动的资金需求而发放的贷款，主要用于固定资产项目的建设、购置、改造及其相应配套设施建设的中长期本外币贷款20、名词解释基本建设投资正确答案：是以货币表现的基本建设完成的工作量，是指利用国家预算内拨款、自筹资金、国内外基本建设贷款以及其他专项资金进行的，以扩大生产能力(或新增工程效益)为主要目的的新建、扩建工程及有关的工作量。它是反映一定时期内基本建设规模和建设进度的综合性指标。21、问答题结合工作实际，论述现金资产管理应当遵循哪些原则，谈谈你的认识和理解。正确答案：(1)总量适度原则。指银行现金资产的总量必须保持在一个适当的规模上。(2)适

10、时调节原则。指银行要根据业务过程中的现金流量变化，及时的调节资金短缺头寸，确保现金资产的规模适度。(3)安全保障原则。健全安全保卫制度，严格业务操作规程，确保资金的安全无损。22、名词解释农户小额信用贷款正确答案：农户小额信用贷款是指农村信用社为了提高农村信用合作社信贷服务水平，加大支农信贷投入，简化信用贷款手续，更好的发挥农村信用社在支持农民、农业和农村经济发展中的作用而开办的基于农户的信誉，在核定的额度和期限内向农户发放的不需要抵押、担保的贷款。23、问答题“相对于通胀而言，通缩对生产的危害性更大”，请对这一观点加以评析。正确答案：通货紧缩冲击和阻碍国民经济的健康发展，其危害在于：产品销售

11、不旺，导致生产能力闲置，影响企业发展；造成下岗人数增加，就业压力增大。企业的不景气和失业率上升，必然减少居民家庭收入；导致实际利率上升，抑制社会投资和消费需求的增长；造成银行坏账增多，利息支付增多，直接影响银行的效益、生存和发展；造成社会不安定因素增大；若解决不力，易产生进一步通货紧缩的恶性循环，必然制约经济的正常运行，影响经济结构调整的步伐和经济运行质量的提高。虽然没有通货膨胀来得快，但通货紧缩的慢性特点使得它的破坏力也是巨大的，这种力量积累起来，在短期的危害就是大量的生产力不能释放出来，大量资金无法利用，就业成问题，消费需求也就上不去。从这些方面讲，通缩可以说比通胀的危害性更大。24、名词

12、解释国际贷款正确答案：是指国际间的资金借贷，即由一国、数国或国际金融机构向第三国政府、银行或企业提供资金融通。国际间借贷资本转移的一种重要形式。25、名词解释证券正确答案：多种经济权益凭证的统称，是证明证券持有人有权按其券面所载内容取得应有权益的书面证明。按其性质，不同证券分为证据证券，凭证证券、有价证券等等O26、多选借款人有下列情形之一，由贷款人对其部分或全部贷款加收利息；情节特别严重的，由贷款人停止支付借款人尚未使用的贷款，并提前收回部分或全部贷款。()A、不按7昔款合同规定用途使用贷款的B、用贷款进行股本权益性投资的C、不按借款合同规定清偿贷款本息的D、套取贷款相互借贷牟取非法收入的正

13、确答案：A,B,C,D27、名词解释名义GDP与实际GDP正确答案：名义GDP也称货币GDP,是用生产物品和劳务的当年价格计算的全部最终产品的市场价值。实际GDP是用从前某一年作为基期的价格计算出来的全部最终产品的市场价值。28、名词解释浮动利率正确答案：一种在借贷期内可定期调整的利率29、名词解释信用证受益人正确答案：信用证的受益人是信用证上指定的有权使用信用证的人，即出口商。30、单选中期贷款的贷款期限为（）A、1年以内（含1年）B、1年以上（不含1年）5年以下（含5年）C、1年以上（不含1年）5年以下（不含5年）D、5年以上正确答案：B31、名词解释未来值正确答案：定义现时的资金增长至将

14、来的价值，资金增长以复息计算。32、问答题巴塞尔新资本协议（theNewBaselCapitalAccord）（以下简称新协议）正确答案：巴塞尔银行监管委员会是十国集团银行监管的组织。1988年该委员会制定了著名的资本协议，规定商业银行必须对信用风险计提8%的资本。该协议被世界上100多个国家所采用，成为当今银行监管的国际标准。33、名词解释购买性支出与转移性支出正确答案：购买性支出又为消耗性支出，转移支出的对称,这类公共支出形成的货币流，直接对市场提出购买要求，形成相应的购买商品或劳务的活动。指政府用于在市场上购买所购买性支出需商品与劳务的支出。是西方财政学按照财政支出是否与商品劳务直接交换

15、为标准，进行财政支出的分类。转移性支出是指政府按照一定方式，把一部分财政资金无偿地，单方面转移给居民和其他收益者的支出，主要有补助支出、捐赠支出和债务利息支出，它体现的是政府的非市场型再分配活动。在财政支出总额中，转移性支出所占的比重越大，财政活动对收入分配的直接影响就越大。34、名词解释可疑类贷款正确答案：可疑类贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款。35、单选商业银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在O以下，月所有债务支出与收入比控制在O以下A、 30%,50%B、 50%,60%C、 50%,55%D、 60%,70%正确答案：C36、名词解释银行卡正确答案：银行卡(BankCard)由银行发行、供客户办理存取款业务的新型服务工具的总称。37、判断题商业银行员工之间严禁转让计算机信息系统的用户名或权限卡，员工离岗后应当保证密码和密码信息连续性。O正确答案：错38、名词解释需求的价格弹性正确答案：表示需求量对价格变动反应程度的指标。弹性系数(需求的价格弹性系数=EP)等于需求量变动百分比除以价格变动的百分比。具体计算百分比时，分子取新老需求量的平均数，分母取新老价格的平均数，不计负号。参见有价格弹性的需求、非价格弹性的需求和单位弹性的需求。39、名词解释应收账款周