银行风险经理考试：信用风险管理测试题.docx

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1、银行风险经理考试：信用风险管理测试题1、多选根据银行相关规定：经营行应建立小企业简式快速贷款业务监测台帐，重点关注O农银规章201049号规定。A.抵（质）押物价值及变现能力变化情况B,主要投资（江南博哥）者及管理人员个人资信状况、健康状况C.企业产品销售及货款收回情况D.企业工资发放情况，水、电费缴纳情况，纳税情况是否正常正确答案：A,B2、判断题提取准备金用于覆盖非预期的贷款损失。正确答案：错3、判断题现行信贷资产十二级分类中，农业银行内部，同一债务人在多个机构发生业务时，可以由不同机构分别做客户评价。正确答案：错4、多选银行主要从信贷产行业政策把握、市场定位分析、（）等方面控制信贷风险。

2、A.客户经营B.押品管理C.内部流程控制D.参与客户经营决策正确答案：a,B,C5、判断目至我行自然人客户信贷资产及所有表外信贷资产仍采用五级分类方式。正确答案：错6、单选某客户经理拟提交一项房地产抵押担保加保证担保的贷款申请，则对贷前第二还款来源保障度测评，表述正确的是OOA.将房地产抵押担保、保证担保分开进行测评B.将房地产抵押担保、保证担保进行组合测评C.根据计划发放的贷款笔数对应的不同担保分开测评D.按不同担保方式分别测评，取分数较高的一项作为第二还款来源保障度的得分正确答案：B7、多选业银行在进行集团客户限额管理过程中，应注意的问题包括OcA.与集团客户签订授信协议，要求客户及时报告

3、其有关关联交易B.尽量少用抵押，争取多用保证C.掌握充分信息，避免对集团总体过度授信D.统一识别标准，实施集团内部各成员单位的个体控制正确答案：A,C8、单选信用等级最低在（）客户，可以不提供100附旦保条件申请办理承兑业务。A.AAA级（含）以上B.A级（含）以上C.AA级（含）以上D.未评级正确答案：C9、单选下列适用十二级分类管理的是OoA.县域法人客户贷款及担保类表外信贷资产B.法人客户及承诺类表外信贷资产C.自然人客户表内外信贷资产D.符合银监会规定的小企业标准的县域法人客户以外的法人客户担保类表外信贷资产正确答案：D10、多选对采取五级分类管理的表外信贷资产，满足以下（）条件的，应

4、进行人工干预。A.债务人在农业银行的信用等级由AA级（含）以上变动为AA级以下B.债务人在农业银行的信用等级出现下降C.债务人在他行的信贷资产分类出现变化D.债务人在农业银行其他信贷资产的最低分类形态发生变化正确答案：A,D11、单选个人客户仅为O提供担保的，可不评级。A.个人生产经营贷款B.汽车贷款C.农户小额贷款D.流动资金贷款正确答案：C12、单选不良贷款及坏账比例显著上升，通常被视为资产质量下降及流动资金出问题的征兆，这反映商业银行O之间的关系。A.流动性风险与信用风险B.流动性风险与市场风险C.流动性风险与操作风险D.流动性风险与战略风险正确答案：A13、判断题我行规定：分类结果向上

5、调整的认定有效期为6个月。正确答案：错14、单选在DCF测试中，一笔余额为5000万元的次级贷款，经测算其未来现金流入的折现值为4000万元，则该笔贷款减值准备应有金额为OoA. 2000万元B. 100O万元C. 1250万元D. 2500万元正确答案：B15、多选以下属于不良贷款向正常迁徙前提条件的是OoA.最新分类测评结果为关注一级（含）以上B.风险因素已消除，借款人生产经营恢复正常C.较不良形态认定时，借款人已归还了20%（含）以上贷款本金D.通过债务重组，借款人风险状况实质性好转，且已满6个月观察期正确答案：B,C,D16、单选下列关于贷款损失准备金计提比例的说法，错误的是OoA.一

6、般准备金的计提比例可以确定为一个固定的比例B.专项准备金的计提比例，可以由商业银行按照各类贷款的历史损失概率确定C.对于没有内部风险计算体系的银行，监管当局可以为专项准备金计提比例规定一个参考比例D.特别准备金的计提比例由商业银行自行确定正确答案：D17、多选若分类人员认为测评结果低估了贷款形态，则（）。A.对借款人为总行或一级分行管理客户的，可按权限、按程序进行向上调整B.对抵、质押担保的抵（质）押率低于总行担保管理制度规定的相应抵质押率上限的50%的，可直接进行上调C.对轻微的风险信号可不反映，以适当提高得分D.经总行审批同意办理时突破个别制度条款的业务，可按权限、按程序进行向上调整正确答

7、案：A,D18、判断题DCF测试，单笔审核应遵循“以户为单位，按凭证复核”的原则，避免同一客户、相同担保方式的多笔凭证的拨备率出现较大差异。正确答案：对19、单选法人客户信用等级时，应按照以下（）顺序选择客户评级敞口及相应的测评打分卡。A.项目公司-新建客户-事业法人、外贸企业或小企业-按照企业主营业务所属行业选择相应的打分卡B.新建客户-项目公司-事业法人、外贸企业或小企业-按照企业主营业务所属行业选择相应的打分卡C.项目公司-新建客户-按照企业主营业务所属行业选择相应的打分卡-事业法人、外贸企业或小企业D.新建客户-项目公司-按照企业主营业务所属行业选择相应的打分卡-事业法人、外贸企业或小

8、企业正确答案：A20、多选以下关于非信贷资产风险分类描述正确的有OoA.分类的对象是资产负债表内资产项下除信贷资产之外的资产项目B.分类是根据非信贷资产的价值、使用价值情况、交易对手履约能力及意愿等，将其划分为不同级次的过程。C.实质是判断非信贷资产面临风险状况的变化给银行带来损失的可能性D.分类可通过信用风险分析、市场风险分析、操作风险分析等手段进行。正确答案：B,C,D21、判断题商业银行信贷业务不应集中于同一行业、同一区域的借款者，应是多方面开展，这是基于风险补偿的风险管理策略。正确答案：错22、判原题现行信贷资产十二级分类中客户评价时，对风险信号，除有客观证据表明影响轻微外，应本着审慎

9、的原则，将影响程度至少认定为“明显”。正确答案：对23、多选五级分类法建立在动态监测的基础上，通过对借款人O等因素的连续监测和分析，判断贷款的实际损失程度。A.在我行和他行的用信状况B.财务实力和现金流量状况C.贷款担保和非财务因素D.信贷业务合规合法性正确答案：A,B,C24、判断题DCF测试中，现金流入预测须遵循审慎、客观、准确的原则，现金流入预测的对象是不良贷款。正确答案：对25、判断题风险分类为风险管理提供预警和参考，为银行决策提供信息和依据。正确答案：对26、多选与单一法人客户相比，集团法人客户具有以下信用风险特征（）A.内部关联交易频繁B.连环担保十分普遍C.财务报表较真实D.风险

10、识别和贷后监管难度大正确答案：A,B,D27、单选法人客户评级是指根据客户对应敞口类型，以O为评价核心，采取定量分析与定性分析相结合的方法确定信用等级。A.资产规模B.偿债能力和偿债意愿C.经营管理能力D.所负银行债务正确答案：B28、%选银行给予客户的流动资金贷款总额应不超过其流动资金正常需要量的（）。A. 60%B. 80%C. 100%D. 70%正确答案：D29、单选可以防止信贷风险过于集中于某一行业的限额管理类别是OoA.单一客户风险限额B.集团客户风险限额C.组合限额管理D.区域风险限额正确答案：C30、判断题银行信贷人员将所能获得的全部信息录入十二级分类系统后，即可由系统进行信贷

11、资产风险分类。正确答案：错31、多选下列属于银行2010年设置行业限额的行业是OoA.水电B.水泥C.火电D.钢铁正确答案：B,C,D32、多选办理商品房开发贷款业务时，应重点关注OoA.借款人是否具备开发资质B.“四证”是否齐备C.土地出让金是否缴足D.资本金是否达到规定比例正确答案：A,B,C,D33、判断题在对企业财务现金流量分析时，银行需考虑企业不同发展时期的现金流特征。正确答案：对34、多选在个人生产经营贷款受理中，若借款人及其配偶和自然人保证担保人的信用记录和债务余额存在O情形，银行可直接拒绝借款申请。A.到期未还的金融债务（包括逾期贷款、信用卡恶意透支等）B.最近1年内存在连续3

12、期以上逾期记录C.发生过逾期记录的D.最近1年内存在累计6期以上逾期记录正确答案：A,B,D35、多选中国银行业监督管理委员会、国家审计署、财政部等外部监管机构及其分支机构检查认定信贷资产风险分类级次应调整的，应该（）。A.自收到正式通知起5个工作日内，经营行客户部门应确认有关风险信息，进行分类发起B.对重新测评结果不高于检查意见的，以测评结果作为最终认定结果C.对重新测评结果高于检查意见的，以检查意见对应类别的最高级次作为最终认定结果D.对重新测评结果高于检查意见的，经向检查机构反馈同意后，以测评结果作为最终认定结果正确答案：A,B,C36、判断题银行与贷款人签订贷款展期协议，可不经担保人同

13、意。正确答案：错37、单选银行贷审会要求参会专家委员不得少于参会部门委员的（）。A. 40%B. 30%C. 50%D. 60%正确答案：C38、多选根据银监会商业银行信用风险内部评级体系监管指引的规定，若商业银行认定，除非采取变现抵质押品等追索措施，债务人可能无法全额偿还对商业银行的债务，则应被视为违约。此处的“可能无法全额偿还对商业银行的债务”包括：OA.商业银行对债务人任何一笔贷款停止计息或应计利息纳入表外核算B.发生信贷关系后，由于债务人财务状况恶化，商业银行核销了贷款或已计提一定比例的贷款损失准备C.商业银行将贷款出售并承担一定比例的账面损失D.商业银行将债务人列为破产企业或类似状态

14、正确答案：A,B,C,D39、单选O是贷款分类的重要参考因素，但不能代替对贷款的风险分类.A.客户评价B.客户评级C.债项评价D.客户管理特征正确答案：B40、单选银行在进行压力测试时，第一步是OOA.设定情景假设；B.分析借款人和抵质押品价值在假定条件下可能的变动情况；C.根据分析结果计算借款人违约概率和银行的违约损失；D.根据客户经理的分析结果汇总估算银行总体损失。正确答案：A41、单选法人客户信贷资产十二级分类法下，正常类、关注类、次级类、可疑类及损失贷款分别划分为O级。A.43311B. 44211C. 43212D. 43221正确答案：D42、多选关于迁移模型（即MM测试），下列表

15、述正确的是OoA.测试对象是测试基准日的法人客户正常、关注类贷款和全部个人客户贷款及银行卡透支B.测试对象是测试基准日的法人客户正常、关注类贷款和全部个人客户贷款（不含银行卡透支）C.将信贷资产按照业务类型和风险特征，划分为若干具有类似信用风险特征的组合，对每一组合内的每一笔资产划分各自的风险等级D.除农户贷款外，MM减值测试以二级分行为单位进行正确答案：B,C43、多选财务报表分析应特别注重识别和评价OoA.经营状况B.资产状况C.负债状况D.企业组织管理情况正确答案：A,B,C44、多选以下属于非信贷资产的有OoA.现金、银行存款B.存放中央银行款项、存放同业款项、拆放同业及存放联行款项C.贵金属D.买入返售证券正确答案：A,B,C,D45、多选以下选项中，属于信用风险的是OA.某银行贷款客户由于受金融危机影响