银行反洗钱客户风险等级分类实施细则.docx
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1、银行反洗钱客户风险等级分类实施细则(节选)第二章分类目标及原则第五条反洗钱客户风险等级划分,是指按照客户涉嫌洗钱风险或恐怖融资活动的要素和特征,通过识别、分析、判断等方式,将客户划分为不同风险等级,针对不同风险等级制定和采取相关风险管理及控制措施的行为。第六条反洗钱客户风险等级分类要求在健全的客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存制度基础上实施。第七条反洗钱客户风险等级分类主要实现以下目标:(一)全面、真实、动态地掌控我行客户洗钱风险程度;(二)预防和及时发现可疑线索,有效控制洗钱风险;(三)为本行合规风险管理提供基础依据。第八条反洗钱客户风险等级分类应遵循以下原则:(一)综合性原则。反洗钱
2、客户风险等级分类工作必须以“了解你的客户”为原则,依据本实施细则全面、准确、及时掌握客户身份和交易记录等资料,在综合考虑和分析客户的地域、行业、身份、交易目的、交易特征等各类因素及信息的基础上进行分类。(二)定量与定性相结合原则。在对客户的国籍、行业、职业等定性指标进行分析的同时,还应对客户资金流量、交易频率、交易规模等定量因素进行分析,正确地评估客户的洗钱风险等级。介于相邻等级之间的客户风险原则上应归入高级档次。在同等条件下,来自于反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家(地区)客户的风险等级应高于来自于其他国家(地区)的客户。(三)持续性原则。由于受到政治、经济、市场等各类因素的影响和制约,反洗钱客
3、户风险分类的等级以及分类的标准并非一成不变。为确保客户洗钱风险等级分类的客观性和准确性,应对客户洗钱风险等级分类进行动态、持续的管理。在定期进行反洗钱客户风险三级分类的基础上,及时、动态地掌握影响反洗钱客户风险相关因素的变化情况,对风险状况已发生重大变化的应及时进行重新认定。(四)保密性原则。反洗钱客户风险等级分类标准属于金融机构内部保密信息,尤其是风险因素和评分标准的设置,直接关系到客户风险分类,需要严格保密,以避免被犯罪分子知悉后有效规避有关的风险控制措施。(五)分级管理原则。根据客户的洗钱风险等级,定期审核所保存的客户基本信息,对风险等级较高客户的审核应当严于对风险等级较低客户的审核。第
4、三章风险等级划分标准第九条我行反洗钱客户风险等级分类实行三级分类管理(以下简称三级分类),是指通过对客户的特点、账户属性、地域、业务、行业、是否为外国政要、交易记录等因素进行持续监测和适时分析,动态、真实地反映客户各个时期的洗钱风险变化情况,判断其涉嫌洗钱活动的风险程度,并按照其风险程度具体划分为低风险、中风险、高风险等三个类别的过程。第十条反洗钱客户风险等级分类的参考因素反洗钱客户风险等级分类的参考因素主要包括以下几方面:(一)地域因素地域因素指客户所属的国家或地区,这类因素通常包括但不限于:1、非FATF等国际反洗钱组织成员国或其公布的反洗钱不合作国家或地区;2、被FinCEN、FATF等
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