银行从业资格-个人理财模拟真题一.docx

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1、银行从业资格-个人理财模拟真题一4E的组成部分有()。A.学习B.职业道德C.工作经验D.考试E.教育正确答案：BCDE4E由教育(EduCatior1)、考试(EXanIinatiOn)、工作经验(Experience(江南博哥)和职业道德(EthiCS)四部分组成。故本题选B,C,D,Eo()不属于商业银行、证券公司、期货公司、保险公司、保险经纪公司、保险代理公司、证券投资咨询机构申请注册基金销售业务资格的要求。A.取得基金从业资格的人员不少于20人B.负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1/2C.最近5年没有受到刑事处罚或者重大行政处罚D.最近1年没有因相近

2、业务被采取重大行政监管措施正确答案：C应该是最近3年没有受到刑事处罚或者重大行政处罚。()指的是投保人可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的保险，也就是说除了支付某一个最低金额的第一期保险费之后，投资者可以在任何时间支付任何金额的保险费，并且任意提高或者降低死亡给付金额，只要保单积存的现金价值足够支付以后各期的成本和费用就可以。A.万能险B.分红险C.生死两全保险D.投连险正确答案：A万能保险指的是投保人可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的保险，除了支付某一个最低金额的第一期保险费以后，投保人可以在任何时间支付任何金额的保险费，并且任意提高或者降低死亡给付金额，只要保

3、单积存的现金价值足够支付以后各期的成本和费用就可以。故本题选A证券投资基金销售管理办法规定，基金宣传推介材料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说明书相符，不得预测基金的证券投资业绩。A.正确B.错误正确答案：A证券投资基金销售管理办法规定，基金宣传推介材料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说明书相符，不得预测基金的证券投资业绩。复利现值系数随着利率的增加而逐渐变大。.正确B.错误正确答案：B从复利现值系数表可看出，随着利率的增加，复利现值系数逐渐变小表6-3复利现值系数表期数1%2%3%4%5%67%8%9%I0.9900.9800.9710.9620.9520.9430.9350.926

4、0.91721.9800.9620.9430.9240.9070.8900.8730.8580.84230.9710.9430.9150.8890.8640.8400.8160.7940.77240.9610.92408S80.550.8220.7920.7630.7350.708S0.9510.9060.8630.8220.7M0.7470.7130.6810.65060.9420.S880.8380.7910.7460.7050.6660.6300.59670.9330.8700.8B0.7600.7H0.6650.6230.5830.54780.9230.8S30.7890.7300.6

5、770.6270.5820.5400.50290.9140.8370.7660.7030.6450.5920.5440.5000.460IO0.9050.8200.7440.6760.6140.5580.5080.4630.422,0.8960.8050.7230.6500.5850.5270.4750.4290.388120.8870.7890.70J0.6250.5570.49704440.3970.355林先生在未来的10年内每年年初获得10000元，年利率为10%,则这笔年金的终值约为()元。(答案取近似数值)A. 175312B. 159374C. 110000D. 185310正确

6、答案：A方法一：用公式计算期初年金终值等于期末年金终值的(1，)悟.即F匕“=F匕R(I，)FVm三(lr)r-l(l+r)FV=1000010%(1+10%)10-1X(1+10%)P175312(元)。方法二：用财务计算器计算：FV41753用(期初模式,N=10,i=10%,pv=0,pmt=-10000)如果从第1年开始到第10年结束，每年年末获得IoOOO元，如果年收益率为8%,则这一系列的现金流的现值是()元。(答案取近似数值)A. 61101B. 44866C. 67101D.144866正确答案：C:67101 阮)100OO8%X下列关于封闭式基金的说法，错误的是()。.单位

7、资产净值每周至少公告一次B.投资者在存续期内可随时申购基金单位C.所募集到的资金可以用于长期投资D.基金规模基本不变正确答案：BB项错误，封闭式基金的基金规模固定，有固定存续期限，投资者不可以随时提出购买或赎回申请，适合进行长期投资；开放式基金规模不固定，投资者在存续期内可随时申购基金单位。幡M事金饮期事勺出定期IiI汉f(W定期IU胤定悌*.*不愉再增加发行规模不姻史.到有11低同修求收回收制行篇内4能自捕瑞金.0通逋!后M以K时Il出曲仪或K冈中请除他次定国泰攵易债格士要ItI巾呼依求美泰决定竹也依畲的汴做WU分红方式现金分红戏今分n.ftwHKffit.遗行怅网投断会受用一定*M：Wfl

8、l人AK更A的我贵情用水平单位产净值和一至多公曹一次单性0产)的1tMUi行公a下列关于年金系数的表述中，正确的有()。A.普通年金现值系数和复利现值系数互为倒数B.复利终值系数和复利现值系数互为倒数C.普通年金终值系数和复利终值系数互为倒数D.期初普通年金现值系数一定大于期末普通年金现值系数E.普通年金终值系数和普通年金现值系数互为倒数正确答案：BDl-+r期末普通年金现值系数为:(l+r)T期末普通年金终值系数为：r复利终值系数为：(l+r)n；复利现值r系数为：(lr)-n;期初年金现值等于期末年金现值的(l+r)倍；期初年金终值等于期末年金终值的(l+r)倍。故复利现值系数和复利终值系

9、数互为倒数；期初普通年金现值系数一定大于期末普通年金现值系数。本题选BD。张女士分期购买一辆汽车，每年年末支付100OO元，分5次付清，假设年利率为5%,则该项分期付款相当于现在一次性支付()元。(按复利计算，答案取近似数值)A. 55265B. 43259C. 43295D. 55256正确答案：C根据年金现值的公式，该项分期付款的现金就的现值为0鬻中117卜O295(X).16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。A.正确B.错误正确答案：A16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。按照交易场所

10、划分，金融衍生工具可分为场内交易工具和场外交易工具，其中属于场外交易工具的是()。.股指期货B.期权C.利率互换D.期货正确答案：C按照交易场所划分，金融衍生工具可以分为场内交易工具和场外交易工具。前者如股指期货，后者如利率互换等。保存客户的记录和相关文件是相当重要的，以下不属于该重要性原因的是()。A.这些资料记录了客户和理财师及其所在机构的隐私，以防止泄漏重大信息B.当理财师或所在金融机构发生法律纠纷，这些资料可以作为使理财师和所在机构免于承担不必要的法律责任的证据C.这些真实而详细的信息、记录，都是理财师不断加深对客户的了解、提升理财师服务水平和维护良好客户关系管理的重要支持D.理财规划

11、过程中的许多客户资料、信息也可以作为公司和理财师的经验加以总结和归纳，供以后的工作中研究交流学习正确答案：在理财规划方案的具体实施过程中，保存客户的记录和相关文件是相当重要的。一方面，这些标明了日期的资料记录了客户的要求和承诺，理财师或者所在公司向客户提供的信息、意见和建议等与整个业务过程相关的重要信息。如果以后发生了针对理财师或者所在金融机构的法律纠纷，这些资料就可以作为有力的证据，从而使理财师和所在机构免于承担不必要的法律责任。另一方面，这些真实而详细的信息、记录，都是理财师不断加深对客户的了解、提升理财师服务水平和维护良好客户关系管理的重要支持。此外，理财规划过程中的许多客户资料、信息也

12、可以作为公司和理财师的经验加以总结和归纳，供以后的工作中研究交流学习。陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%,项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设陈小姐将每年获得的利息继续投资，则3年投资期满她将获得的本利和为()元。A. 13310B. 13500C. 13210D. 13000正确答案：A陈小姐将每年获得的利息继续投资，即可等同于复利计息。故3年投资期满她将获得的本利和为FV=IoOOoX(I+10%)3=13310(元)。单利始终以最初的本金为基数计算收益，而复利则以本金和利息为基数计息，从而产生利上加利、息上添息的收益倍增效应。()A.正确B.错误正确答案：A单

13、利始终以最初的本金为基数计算收益，而复利则以本金和利息为基数计息，从而产生利上加利、息上添息的收益倍增效应。董老板打算投资100万元，希望在若干年后可以变成200万元，如果按照72法则估算，他需要选定（）的金融产品，可大致达到预期目标。A. 3%投资回报率，24年期限B. 4%投资回报率，17年期限C. 8%投资回报率，9年期限D. 4.5%投资回报率，16年期限E. 6%投资回报率，12年期限正确答案：ACDE金融学上的72法则是用作估计一定投资额倍增或减半所需要的时间的方法，即用72除以收益率或通胀率就可以得到固定一笔投资（钱）翻番或减半所需时间。A项，以3%的投资回报率，需要72/3=2

14、4（年），资产可以翻番；B项，以4%的投资回报率，需要72/4=18（年），资产可以翻番；C项，以8%的投资回报率，需要72/8二9（年），资产可以翻番；D项，以4.5%的投资回报率，需要72/4.5二16（年），资产可以翻番；E项，以6%的投资回报率，需要72/6=12（年），资产可以翻番。对于一名理财师，要想成功留住客户，必须要将自己伪装成一个无所不能的人。（）A.正确B.错误正确答案：B理财师应该坦诚地让客户知道自己的工作职责，清楚表达能为客户提供和不能为客户提供的服务。没有一个专业人士是全能的，专业理财师没有必要去假装或默认自己并不能胜任的角色。对于中长期债券而言，发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的价值折损。（）A.正确B.错误正确答案：A对于中长期债券而言，当发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度